Финансовая реальность такова, что 70% россиян живут в кредит, а каждый третий заёмщик тратит на выплаты более 40% дохода. Разберём, почему долги накапливаются снежным комом и как остановить этот процесс.
💸 5 причин, почему долги обгоняют зарплату
1. Инфляция vs. Зарплаты
Цены растут на 12-15% в год (Росстат, 2024).
Зарплаты индексируют только на 5-7%.
Итог: реальные доходы падают, а долги (в рублях) остаются прежними.
2. Рост процентных ставок
Ключевая ставка ЦБ — 21% → кредиты дорожают.
Пример:
Ипотека в 2021: 7% → платеж 50 000 ₽/мес.
Та же ипотека сейчас: 15% → 85 000 ₽/мес.
3. Кредитная игла
Перекредитование (новый заём для погашения старого) увеличивает долг на 20-30% каждый раз.
Статистика: 45% заёмщиков МФО берут >5 займов подряд.
4. Финансовая безграмотность
Ошибки:
Нет «подушки безопасности».
Покупки в кредит из-за «хочу» (а не «надо»).
Незнание реальных процентов (например, 1% в день = 365% годовых!).
5. Психология «легких денег»
Банки/МФО создают иллюзию:
«Одобрено мгновенно!»
«Первый кредит под 0%».
Реальность: за удобство платят свободой.
📉 Как разорвать порочный круг?
✅ Шаг 1: Заморозьте новые долги
Удалите приложения банков/МФО.
Откажитесь от кредитных карт.
✅ Шаг 2: Реструктуризируйте текущие
Варианты:
Отсрочка платежей (по ФЗ-353).
Снижение ставки (для ипотеки — госпрограммы).
✅ Шаг 3: Ведите бюджет
Правило 50/30/20:
50% дохода — обязательные платежи.
30% — «хотелки».
20% — сбережения/долги.
✅ Шаг 4: Увеличивайте доходы
Подработка (фриланс, курьерские услуги).
Продажа ненужных вещей.
✅ Шаг 5: Профессиональная помощь
Если долги > 5 зарплат, нужен план:
Банкротство (списание через суд).
Переговоры с коллекторами.
🚨 Когда бить тревогу?
Ежемесячные платежи > 50% дохода.
Просрочки по 2-3 кредитам.
Звонки коллекторов.
💡 Пример из практики
Анна (34 года):
Зарплата: 70 000 ₽.
Долги: 5 кредитов (платежи 45 000 ₽/мес).
Решение: реструктуризация → объединение в 1 платеж 25 000 ₽/мес.
📌 Главное
Долги — не тупик, а проблема с алгоритмом решения. Чем раньше начнёте действовать, тем меньше переплатите.
Нужна помощь?
👉 Записывайтесь на консультацию — разберём вашу ситуацию и найдём выход.