С 1 апреля в России вступил в силу Надзорный ипотечный стандарт — документ, который вводит меры ответственности для банков, нарушающих правила ипотечного кредитования. Сам Ипотечный стандарт действует с 1 января, но теперь ЦБ России получил инструменты контроля за его соблюдением.
Что грозит банкам?
Как пояснила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, первыми санкциями станет публичное раскрытие информации о нарушителях. Банки, которые не соблюдают требования, будут указаны в специальном реестре на сайте ЦБ. Это создаст репутационные риски для организаций.
Однако, если такая мера не окажется эффективной, регулятор готов пойти дальше:
- Ужесточить требования к банкам, в том числе увеличить риск-веса и резервы для ипотечных кредитов, не соответствующих стандарту.
- Финансово стимулировать банки работать только с прозрачными ипотечными продуктами.
Что считается нарушением?
Банк может попасть под санкции, если он:
- Выдаёт ипотеку от застройщика, который сначала снижает ставку, но завышает цену жилья, увеличивая итоговую сумму долга.
- Предлагает кэшбек, который используется как первоначальный взнос, что искажает расчёт платежей.
- Заменяет эскроу-счёт аккредитивом, обходя систему страхования.
- Взимает комиссию за снижение процентной ставки, что ведёт к дополнительным затратам заемщика.
Кроме того, по новым правилам:
- Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.
Центробанк надеется, что новые меры помогут сделать ипотечный рынок более прозрачным, но если нарушения продолжатся, ужесточение регулирования неизбежно.