Сегодня обсудим практический вопрос – может ли быть отказано человеку в списании по долгам в случае, если он набирал на себя заведомо непосильные долги, проще говоря, когда ежемесячные платежи по кредитам превышают его доход?
Представим следующую ситуацию. Будем рассматривать на примере. Подчеркну - пример вымышленный.
Итак, есть некий человек, у него на данный момент несколько кредитов в разных банках. Общая сумма задолженности по этим кредитам около полутора миллионов рублей, по которым он ежемесячно платит примерно 35 000 рублей. Брал он эти кредиты несколько лет назад и по настоящее время оплачивает без просрочек, но делать ему это становится все сложнее и сложнее. При этом зарплата человека за период, когда он получал кредит увеличилась ненамного, и составляет сейчас порядка 60 000 рублей в месяц. Таким образом чуть более половины всех его доходов уходит на погашение долгов. Сейчас он решает взять еще один/два кредита, что увеличивает общий долг до 2 млн. и ежемесячные платежи до 45 000-50 000 рублей, то есть увеличивает кредитную нагрузку до 80% и более от всех своих доходов. Банки одобряют эти заявки на кредиты, и, вроде бы, на первый время всех все устраивает. Но через пару месяцев человек перестает справляться с этой нагрузкой, и спустя полгода после того, как он взял новые кредиты, уже рассматривает вариант обращения в суд за признанием его банкротом с последующим списанием долгов.
Но всегда есть опасения - а что будет, если не спишут долги, и посчитают что человек принял заведомо непосильные обязательства, наращивая долги перед банкротством?
Знакомая ситуация? Причем, приведенные в качестве примера цифры по стоимости кредита, ежемесячным платежам, уровню зарплаты не имеют значения, как такового. Они здесь приведены только в качестве ориентиров, эти цифры могут быть как больше, так и меньше, не в этом суть.
Я уверен, что таких примеров довольно много.
Может ли быть отказано человеку в освобождении от долгов в случае, если он принял на себя заведомо непосильные долги?
Если обратится к закону, то принятие на себя слишком больших долгов из-за неправильной оценки своих финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не подпадает под случаи, при которых не освобождают от долгов. В отличие от недобросовестности, неразумное поведение само по себе не является препятствием для списания. Принципиально важно разграничивать понятие недобросовестных и неразумных действий. У банков есть возможность оценивать нашу кредитоспособность и проверять предоставленные нами документы. Если банк принял решение о выдаче кредита на основе предоставленной нами достоверной информации (важно: достоверной информации), то последующая позиция со ссылкой на не разумные действия заёмщика не должны учитываться.
Получается, что нет основания для не освобождения от долгов. Но это не значит, что нужно расслабляться. Играть и заигрываться с этим очень опасно, сегодня судебная практика положительно складывается для должника, но это не означает, что она не может измениться в другую сторону.
Вы спросите есть ли случаи, когда суды отказывают в освобождении в случаях наращивания непосильных кредитов? Да, есть. На уровне Уральского округа есть случаи, когда суд отказал в освобождении долгов по этому основанию.
Поэтому важно понимать – каждый случай уникален и с ним необходимо разбираться отдельно.
Спасибо, что дочитали до конца.
Автор: Демьян Самчук, Старший партнер Юридической компании ЮЭСКОМ
🌐 Наш сайт: https://uscom66.com/
Telegram-канал: https://t.me/uscom66
ВКонтакте: https://vk.com/uscom66