«Не все аспекты банковской деятельности можно измерить сухими цифрами»– В этом году премия «Банк года» отмечает 10-летний юбилей. Как за это время изменились ее критерии и значение для банковского сектора Беларуси?– Еще в самом начале этого пути мы ставили перед собой амбициозную задачу – создать максимально объективную систему критериев для оценки работы белорусских банков. Так, например, основными показателями, которые учитываются при определении победителей в основных номинациях, являются:рентабельность активов, в процентах (ROA), рентабельность нормативного капитала, в процентах (ROE),процентное отношение операционных расходов к прибыли (CIR),а также некоторые другие показатели, узнать о которых подробнее можно на сайте премии.Однако вскоре мы поняли, что далеко не все аспекты банковской деятельности можно измерить сухими цифрами. Поэтому номинации решили разделить на те, которые определяются по цифрам, и те, что определяются путем экспертной оценки. Так, в категории «Дополнительные номинации» подведение итогов проводит экспертная комиссия на основании данных, предоставленных банками-участниками в своих конкурсных материалах.Важно отметить, что в 2021 году мы ввели специальную номинацию «Цифровой банк», которая сразу стала одной из самых престижных. Это было ответом на стремительную трансформацию банковского сектора, ведь (по данным FinTech Radar 2023) за 5 лет доля цифровых транзакций в Беларуси выросла с 35% до 78%.Также с 2019 года мы учитываем ESG-факторы (экологическая и социальная ответственность), что особенно актуально в свете новых глобальных трендов. Тем более что в 2024 году три банка – участника премии впервые выпустили «зеленые» облигации.При этом наш главный принцип остался неизменным – сочетание объективных метрик с профессиональной экспертной оценкой. Такой комплексный подход, проверенный десятилетием, позволяет выявлять действительно лучших из лучших в банковском секторе Беларуси.Справочно: Напомним, что Гран-при 2023 года присужден МТБанку. МТБанк также победил в номинациях: «Выбор интернет-пользователей», «Топ-менеджер», «Кредитование бизнеса» и «Мобильное приложение для юридических лиц». Подробную информацию о победителях в других номинациях можно узнать по ссылке.– Как премия стимулирует развитие банков? Можно ли сказать, что она стала своеобразным драйвером и стимулятором развития здоровой конкуренции в отрасли?– Не думаю, что премия могла стать таким драйвером, поскольку по своей природе отвечает другой цели. Я считаю премию в первую очередь инструментом признания достижений как в профессиональной среде, так и среди широкой аудитории пользователей.За каждой победой в любой номинации стоит упорный труд команды, выигравшей в сложной и длительной конкурентной борьбе. А наша миссия как учредителя премии заключается в создании максимально объективных условий для выявления победителя. Это наша цель и ответственность.– Прямо сейчас на сайте Myfin.by проходит голосование за лучший банк в номинации «Выбор интернет-пользователей». Это – важная часть процедуры оценки деятельности банков, но насколько объективно мнение пользователей, какова выборка?– Это хороший вопрос, который каждый год вызывает полемику. Однако мы, как собственники интернет-портала, знакомые со всеми нюансами в механике голосования, верим в значимость и объективность этой номинации.Каждый банк вправе использовать все доступные ему инструменты для привлечения к голосованию. Это может быть информационная СМС-рассылка своим клиентам, пуш-уведомления через банковские приложения и сайты, брошюры и объявления в отделениях и на банкоматах – все эти инструменты используются малыми и крупными банками для привлечения внимания к голосованию и стимулирования аудитории к участию в нем.Объективность же самого интернет-голосования подтверждается двумя фактами:Во-первых, каждый человек может проголосовать только 1 раз, так как верифицируется нашей системой по номеру телефона. Во-вторых, и это самое главное, на мой взгляд, человек сам принимает решение: стоит ли ему переходить на Myfin.by или на bankgoda.by и голосовать или нет. И, попадая на страницу голосования, он также самостоятельно выбирает, за какой банк проголосовать.В прошлом году в голосовании приняло участие более 200 000 человек. В данный момент мы уже получили около 100 000 голосов от интернет-пользователей и будем получать новые вплоть до окончания голосования 17.04.2025. Финальными цифрами также обязательно поделимся. Это более чем репрезентативная выборка, достойная отдельной номинации.«За 10 лет в банковской сфере многое изменилось»– Какие ключевые изменения произошли в белорусской банковской системе за последние 10 лет? Что вас как эксперта удивило/впечатлило за это время больше всего?– За последнее десятилетие белорусская банковская система прошла через настоящую школу выживания и трансформации. Если говорить о ключевых изменениях, я бы выделил несколько моментов:Это и колоссальный скачок в цифровизации, который был мощно простимулирован пандемией COVID-19. Количество пользователей мобильных приложений банков увеличилось кратно буквально в течение года.И геополитические вызовы последних лет, которые стали катализатором новой парадигмы риск-менеджмента в секторе. Ограничения, связанные с санкционным давлением, стали очень серьезным тестом на прочность для банковской системы. Но что удивительно: вместо ожидаемого спада и инертности мы увидели взрывной рост собственных платежных решений, что в итоге помогло сохранить стабильность банковского сектора. Я очень воодушевлен тем, что банки научились так быстро и согласованно решать сложные задачи в условиях беспрецедентной волатильности. Надо отдать должное оптимизму, стойкости и профессионализму людей, занятых во всей банковской системе, во главе с Национальным банком: они более чем достойно приняли и ответили на все вызовы последних лет. И именно люди впечатлили меня в последние годы больше всего.– Каким образом цифровизация повлияла на банки? Стали ли они ближе к клиентам благодаря технологиям?– Цифровизация кардинально изменила банковский сектор, и эти изменения ощущает каждый из нас в повседневной жизни. Вспомните: когда вы в последний раз покупали бумажные талоны в транспорте? Сегодня платежи совершаются буквально одним касанием – через смартфоны, умные часы, даже кольца с NFC-чипами.QR-коды, биометрическая идентификация, автоматизированные переводы – все это уже не инновации, а привычные сервисы. Мы оплачиваем коммунальные услуги из любой точки мира, оформляем кредиты не выходя из дома, получаем консультации через видеосвязь.Но главное – технологии действительно сделали банки ближе к клиентам. Теперь финансовые услуги доступны 24/7, без очередей и бумажной волокиты. Цифровизация подарила нам самый ценный ресурс – время, освободив его для действительно важных вещей.– На ваш взгляд, какие вызовы стоят перед банками сейчас?– На мой взгляд, ключевым вызовом для банков в ближайшей перспективе остается борьба с инфляцией – проблема, актуальная сегодня для большинства мировых экономик.Сложность ситуации в том, что меры по снижению инфляции, принимаемые центральными банками (прежде всего, ужесточение денежно-кредитной политики), неизбежно ведут к сжатию кредитования. А ведь именно кредитные операции традиционно являются основным источником доходности для банковской системы.Безусловно, это непростой период для отрасли. Однако важно понимать: экономические циклы неизбежны. Как показывает история, за периодами спада всегда следуют периоды роста. Главное – сохранять устойчивость и продолжать работать над повышением эффективности. Этот кризис тоже пройдет, как проходили и предыдущие.Платформа для полемики – Помогает ли каким-то образом премия «Банк года» формировать сообщество, обмениваться информацией и находить новые решения в сфере?– Безусловно! Премия стала коммуникативной платформой для полемики по внутриотраслевым проблемам. Мы создаем уникальное пространство, где руководители банков, регуляторы и эксперты могут открыто обсуждать актуальные вызовы отрасли.Отдельно хотелось бы отметить вклад Ассоциации белорусских банков – нашего стратегического партнера. Благодаря такому сотрудничеству нам удается выводить обсуждения на новый уровень: от анализа показателей к глубинному пониманию системных вопросов. Да, коммуникация проходит в рамках вопросов, связанных с результатами работы банков, но в процессе оценки работ мы часто выявляем «болевые точки», которые не видны в ежедневной операционной деятельности. Все это помогает не только объективно определять лучших, но и коллективно работать над улучшением всей банковской экосистемы страны.– Каким образом Myfin.by выстраивает взаимодействие с банками? Приведите примеры, когда участие в премии или работа с Myfin.by помогли банкам сделать реальные шаги в развитии.– Наше взаимодействие с банками строится на принципах взаимовыгодного партнерства и охватывает несколько направлений, я назову ключевые:Лидогенерация, которая помогает банкам растить как кредитный, так и депозитный портфели по B2B и В2С направлениям.Аналитическая поддержка: разделы нашего портала, посвященные курсам валют и финансовой аналитике, стали важным инструментом как для клиентов, так и для самих банков.Информационная поддержка: как одна из крупнейших интернет-площадок, мы помогаем в продвижении банковских продуктов при помощи новостных и медийных форматов.Оценка цифровых продуктов: наша экспертиза в анализе мобильных приложений и онлайн-сервисов банков стимулирует участников рынка к постоянному улучшению цифровых платформ.Повышение эффективности маркетинговой коммуникации банков с пользователями нашего сайта благодаря нашей внутренней экспертизе.Главная ценность нашего взаимодействия заключается в создании профессиональной площадки для обмена информацией, опытом и лучшими практиками, что способствует развитию всей банковской системы.О будущем– Каким вы видите будущее премии «Банк года»? Планируете ли добавлять новые номинации или форматы?– Сохраняя принципы объективности, мы остаемся гибкими и открытыми к предложениям по изменениям и развитию премии. Честно скажу, что нередко приходилось жестко отстаивать эти принципы. Без этого нет доверия, и только так завоевывается престиж.За 10 лет количество номинаций премии увеличилось – во многом благодаря инициативам самих банков и Ассоциации белорусских банков. Однако не все предложенные номинации остаются в конкурсе надолго. При их обсуждении ключевым вопросом всегда становятся критерии оценки: как измерять, что брать за основу, где получить достоверные данные и кто будет оценивать? Важно, чтобы эти вопросы имели четкие ответы не для одного-двух участников, а как минимум для трех и более. Иначе теряется сама суть соревновательного формата.Уверен, что в будущем премия сохранит свои главные принципы – объективность и прозрачность, но при этом будет легко адаптироваться к новым вызовам банковского сектора.– Какие тренды в банковской сфере Беларуси вы считаете наиболее перспективными? И как Myfin.by может способствовать их развитию?– На мой взгляд, современный банковский сектор Беларуси переживает период активной трансформации, где можно выделить несколько определяющих тенденций.Цифровая революция продолжает менять правила игры: мобильный банкинг и цифровые кошельки становятся стандартом обслуживания, а технологии Open Banking открывают новые возможности интеграции финансовых сервисов. Биометрическая идентификация постепенно заменяет традиционные методы авторизации, делая процессы более безопасными и удобными.Параллельно набирает обороты зеленая повестка. Банки все активнее внедряют ESG-стандарты, разрабатывают специальные кредитные продукты для экологических проектов и поощряют ответственные бизнес-практики.Особое внимание уделяется персонализации услуг. Используя big data и технологии искусственного интеллекта, финансовые институты переходят от массовых предложений к индивидуальным решениям, создавая персональных финансовых ассистентов и прогнозируя потребности клиентов.В условиях цифровизации критически важной становится кибербезопасность. Банки инвестируют в блокчейн-технологии, совершенствуют защиту от мошенничества и активно обучают клиентов цифровой гигиене.Сервисная модель также претерпевает изменения: видеоконсультации, цифровая идентификация клиентов (KYC) и виртуальные отделения постепенно заменяют традиционные форматы обслуживания.На международной арене наблюдается углубление интеграции с глобальными платежными системами, что расширяет возможности кросс-граничных расчетов и способствует развитию новых форм валютного контроля.Особенно перспективным представляется симбиоз цифровизации и персонализации – банки, способные предложить по-настоящему индивидуальные цифровые решения, несомненно получат серьезное конкурентное преимущество в ближайшие годы.– Что бы вы пожелали банкам-участникам в преддверии церемонии награждения «Банк года 2024»?– Со своей стороны хотел бы в первую очередь поблагодарить все банки – участники премии «Банк года» за их доверие! Пожелать удачи в номинациях, где победителей еще предстоит определить экспертам! Достижения целей в новом 2025-м!