Когда перед предпринимателем стоит задача обновить рабочую технику или личный автомобиль, можно прибегнуть не только к классической покупке «в кэш» или кредитованию, но и к лизингу. Если никогда с этим не сталкивались, собрали для вас самое важное, что нужно знать об этом финансовом инструменте.
Рассказываем, как выглядят маркеры надежной лизинговой компании, какие документы подготовить перед сделкой и что еще нужно знать о лизинге.
Что такое лизинг, его основные преимущества и ограничения
Лизинг — это форма финансовой аренды для юридических лиц с последующим выкупом. Предметами лизинга (ПЛ) могут стать легковые автомобили, оборудование, недвижимость, грузовая и специальная техника. На начальном этапе лизинг требует минимальных затрат — у нас, например, авансы начинаются от 5%. Это все, что потребуется для заключения договора. Далее вы погашаете полную сумму в комфортном графике платежей, а в конце договора ПЛ переходит в вашу собственность.
Преимущества лизинга
- Скорость — сделки одобряют от 1 часа до суток
- Минимальный пакет документов — для заключения понадобятся три основных документа
- Экономия на налогах — возврат НДС до 20%
- Скидки и субсидии — дополнительная экономия при заключении сделки
- Отсутствие залогового имущества и поручителя — понадобится только аванс (первоначальный взнос)
Но стоит учитывать, что на все время действия договора лизинга арендуемое имущество находится в собственности лизинговой компании (ЛК). Так, вы можете приобрести квартиру в лизинг, но не сможете прописаться в ней до окончания договора.
Также помните, что в этом случае ограничены возможности эксплуатации ПЛ. Если брать в пример автомобиль — вы не можете выезжать за регион пребывания без согласования лизингодателя, тюнинговать, продавать и передавать имущество в сублизинг или субаренду (если это изначально не указано в договоре). После того, как имущество перейдет к вам в собственность — вы вольны делать все, что душа пожелает.
Условия и необходимые документы для покупки в лизинг
Лизинг доступен только юридическим лицам: владельцам малого/среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Это — основное условие. А вот остальные:
- Возраст лизингополучателя — больше 21 года
- Срок существования бизнеса — больше 6 месяцев
- Срок финансовой стабильности — 3 месяца работы без существенных убытков
Зачастую для предварительного одобрения сделки просят комплект из трех документов: паспорт, ИНН и анкету лизингополучателя. А в дальнейшем понадобятся эти документы:
- Бухгалтерская отчетность за последние три месяца или год
- Согласие на обработку персональных данных и передачу сведений в БКИ
- Свидетельство ОГРН
В зависимости от лизинговой компании вариация документов может меняться — дополняться или уменьшаться.
Как понять, что лизинговой компании можно доверять
На рынке много лизинговых компаний: как федеральных, так и частных. В нестабильные времена важно с особой осторожностью и внимательностью подойти к выбору ЛК, который вы доверите свои деньги. Мы писали об этом отдельную статью, а здесь собрали основные маркеры надежной лизинговой компании:
- Разные источники фондирования и кредитный рейтинг. Первое и главное, что может указать на надежность компании, — ее финансовые ресурсы. Поэтому обратите внимание на диверсификацию доходов и кредитный рейтинг, доступные в свободном режиме.
- Широкая филиальная сеть. Масштабная география присутствия свидетельствует о высокой рыночной доле, масштабе компании и разнообразии клиентской базы.
- Опыт и компетенции с различными видами техники. Советуем в первую очередь отсматривать каталог ЛК. Хорошая лизинговая компания имеет широкую и актуальную линейку техники и сотрудничает с проверенными поставщиками в разных отраслях.
- Прозрачность и открытость. ЛК с прозрачными процессами выкладывают отчетность в сеть, составляет договоры без мелкого шрифта и присутствует в инфополе. А еще можно обратить внимание на компании-эмитенты.
- Гибкость условий. Гибкая компания может предложить более широкий спектр условий в структуре сделки. Если вы хотите индивидуальное обслуживание с эксклюзивным подходом, выбирайте гибкую организацию.
Быстрый чек-лист: как взять автомобиль в лизинг
Мы рассказали основные аспекты лизинга выше. А в отдельный чек-лист собрали краткое руководство действий, чтобы вы смогли быстро и просто оформить лизинг на машину мечты. Читайте, сохраняйте и берите в лизинг:
- Выбор техники и поставщика. От этих факторов в будущем можно отталкиваться при выборе ЛК.
- Выбор лизинговой компании. Просмотрите предложения на рынке и сверьтесь с маркерами надежной ЛК, которые указаны выше.
- Заключения договора. После предварительного одобрения сделки, с вами свяжется менеджер и предложит коммерческое предложение с расчетом аванса, графиков и ежемесячных платежей.
- Внесение аванса. Первый и самый важный платеж в дальнейшей истории лизинга — от 5% и выше.
- Передача техники. Заберите свой автомобиль у лизинговой компании или договоритесь о доставке до нужного места.
- Выкуп оборудования. Перед окончанием договора лизинга или раньше этого срока внесите выкупной платеж и пользуйтесь техникой сколько нужно.