Госдума в первом чтении приняла законопроект, позволяющий получить предпринимателям кредитные каникулы. Казалось бы, наконец-то реальная мера поддержки, способная создать видимый экономический эффект.
Но все не так просто.
С одной стороны, кредитные каникулы - это помощь. Предприниматели, не справляющиеся с кредитной нагрузкой, могут один раз в 5 лет получить возможность не платить по кредитам на протяжении 6 месяцев без применения к ним штрафных санкций (кредитные каникулы).
Но, с другой стороны, хочется поделиться своим опытом в сфере банкротства предпринимателей и рассмотреть самые частые причины для банкротства, которые существуют на практике.
В этой статье я выделил три основные группы причин начала банкротства предпринимателей, которые попробую соотнести с обозначенной мерой поддержки.
1. Срыв поставок / неполучение денег от ключевых контрагентов.
Часто предприниматели, занимающиеся производством или оптовыми поставками, сталкиваются с ситуациями, когда контрагенты не исполняют своих обязательств по договору. Не поставляют в установленный срок необходимые материалы и сырье или существенно задерживают оплату по договору.
Столкнувшись с недобросовестным контрагентом, естественным способом защиты прав будет обращение в суд. Но судебная система не работает моментально. Рассмотрение любого спора, с учетом претензионного порядка, займет у вас не менее 4-6 месяцев. И сам факт вынесения решения суда в вашу пользу не превратится автоматически в сумму на счете. Придется потратить ещё не менее месяца с целью фактического получения денежных средств.
Предоставление кредитных каникул предоставит возможность нивелировать промежуток времени работы судебной системы, но сам по себе не исправит ситуацию. И в случае, если недобросовестный контрагент сам окажется банкротом, кредитные каникулы лишь отсрочат неплатежеспособность предпринимателя.
2. Низкая маржинальность продукта / неэффективная работа бизнес-проекта.
Многие предприниматели, имея красивую идею, не просчитывают должным образом экономическую модель, из-за чего еле-еле сводят концы с концами.
Причем бывают случаи, когда предприниматели начинают достаточно успешный бизнес, и его рентабельность исчезает в процессе работы (уменьшение популярности продукта, новые технические решения, сезонность продукта и т.д.). В таком случае сложно перестроить бизнес под актуальные реалии и предприниматель оказывается в предбанкротном состоянии.
Помогут ли в этом случае кредитные каникулы? Кажется, что совершенно нет.
3. Наступление непредвиденных/рисковых обстоятельств.
Эти обстоятельства могут быть как зависящими от предпринимателя, так и быть совершенно непредсказуемыми. Например, зависящими от предпринимателя обстоятельствами могут стать: брак большой партии на производстве, существенная задержка поставки или ошибка в расчетах.
Независящимм от предпринимателя обстоятельствами являются введение международных санкций, локдауны, экономические кризисы и пр.
В рамках этой категории действительно предоставление кредитных каникул окажется действенной мерой защиты предпринимателей, поскольку предоставит возможность пережить неблагоприятные ситуации и кризисные точки.
Таким образом, описанная мера поддержки, несмотря на действительно проработанную природу, подойдет лишь части предпринимателей и не получит глобального применения.
В моем представлении, наиболее эффективными мерами стали бы проработки механизмов досудебного урегулирования споров, развитие судебной системы, направленное на значительное повышение скорости рассмотрения дел и развитие системы обеспечения исполнения обязательств (страхования предпринимательских рисков, банковские гарантии и т.д.). А вы как считаете?
Обсудить и пообщаться на эту тему лично можно тут