Привет, дорогой читатель! На днях прочитал новости о том, что в России появилось 15 новых миллиардеров... Помимо этого миллиардеры России стали богаче на 17,8 млрд. долларов.
- Вы рады за них?
- Конечно рады, но не от всей души =))))
И что самое интересное, что 6 из них стали миллиардерами благодаря дивидендам.
-Задумывались ли вы, почему богачи становятся еще богаче?
Сегодня я расскажу вам о самом мощном финансовом инструменте, который превращает обычных людей в богачей. Нет, это не криптовалюты, не магия и даже не наследство от таинственного дядюшки. Это сложный процент — тихий, но беспощадный убийца бедности =)
И если вы думаете, что это скучно, то вот вам факт: Альберт Эйнштейн называл сложный процент «восьмым чудом света».
А еще расскажу сколько же я буду получать через 10 - 20 лет инвестирования. Интересно? Тогда поехали =)
Часть 1: Мои финансовые показатели
Давайте посчитаем сколько у меня сейчас накоплений:
- 640 987,66 руб. в облигациях — они ежемесячно приносят 12 000–14 000 рублей купонами.
- 1 070 077,01 руб. в акциях на ИИС — они платят ориентировочно 12 325 руб./месяц дивидендов.
- +40 000 - 60 000 руб. ежемесячных вложений в акции с доходностью 13–14%.
Что я делаю со всеми этими выплатами?
Реинвестирую! Каждый рубль дивидендов и купонов идет на покупку новых акций. Это как снежный ком, который катится с горы и превращается в лавину денег.
Часть 2: Сколько заработаю через 10 и 20 лет
Давай представим, что будет через 10 и 20 лет, если я не сверну с этого пути. Все расчеты без прикрас, только математика. Кстати, детям постоянно говорю, учите математику со школы. Не понимают, для чего она нужна в жизни... А она очень нужна =) как минимум - считать деньги!
Исходные данные:
- Стартовый капитал: 1 710 000 руб. (1.07 млн акций + 640к облигаций)
- Ежемесячные вложения: 60 000 - 85 000 руб. в месяц (с реинвестом дивидендов)
- Годовая доходность: 13% (средняя по дивидендным акциям)
- Сроки: 10 и 20 лет
Формула сложного процента для регулярных пополнений:
Общий заработок = P × ((1 + r)ⁿ - 1) / r + S × (1 + r)ⁿ
Где:
- P - ежемесячные вложения (85 000)
- r - месячная доходность (13%/12 = 1.083%)
- n - количество месяцев (120 или 240 месяцев)
- S - стартовый капитал (1 710 000)
Расчет для 10 лет (120 месяцев):
- Будущая стоимость вложений:
85 000 × ((1+0.01083)¹²⁰ - 1) / 0.01083 = 85 000 × 230 038 = 19 553 230 руб. - Будущая стоимость стартового капитала:
1 710 000 × (1+0.01083)¹²⁰ = 1 710 000 × 3 655 = 6 250 050 руб. - Итого через 10 лет:
19 553 230 + 6 250 050 = 25 803 280 руб.
Но это без учета роста дивидендов и вложений! Если учесть, что каждый год я буду увеличивать ежемесячные вложения (например каждый год на +10 000 рублей), а также дивиденды, которые из года в год тоже растут по выплате и также будут реинвестируются, сумма будет еще больше - около 30-40 млн руб.
Аналогичный расчет для 20 лет (240 месяцев):
- Будущая стоимость вложений:
85 000 × ((1+0.01083)²⁴⁰ - 1) / 0.01083 = 85 000 × 986 330 = 83 838 050 руб. - Будущая стоимость стартового капитала:
1 710 000 × (1+0.01083)²⁴⁰ = 1 710 000 × 13 328 = 22 790 880 руб. - Итого через 20 лет:
83 838 050 + 22 790 880 = 106 628 930 руб.
С учетом роста дивидендов и вложений - около 160 - 220 млн руб.
Откуда такая разница между 10 и 20 годами?
- Через 10 лет: 30 - 40 млн рублей
- Через 20 лет: 160 - 220 млн рублей
Это и есть сила сложного процента! Первые 10 лет деньги растут линейно, потом - экспоненциально. Как снежный ком: чем больше становится, тем быстрее катится =) все просто.
Что дают эти цифры на практике?
1. Через 10 лет:
- Капитал: 30-40 млн рублей
- Годовые дивиденды (13%): 3,9 - 5,2 млн рублей
- Ежемесячный пассивный доход: 325 000 - 433 333 руб.
2. Через 20 лет:
- Капитал: 160 - 220 млн
- Годовые дивиденды: 20,8 - 28,6 млн рублей
- Ежемесячный пассивный доход: 1 733 000 - 2 380 000 рублей в месяц
Важный нюанс: это расчет без учета налогов (ИИС их отменяет) и инфляции. Но даже с их учетом результат впечатляет!
Когда показываю эти цифры друзьям, они сначала не верят. Пока не берут калькулятор... Попробуй и ты!
Часть 3: Почему это работает?
1️ Реинвестирование — дивиденды покупают новые акции - те приносят еще больше дивидендов - и так по кругу.
2️ Время — чем дольше, тем мощнее эффект. Даже 10 лет дают огненный результат.
3️ Дисциплина — я не трачу дивиденды на новый iPhone =) хотя очень хочется. Я заставляю их работать.
Часть 4: Где я беру деньги?
- Облигации: В 2027 году они вернут мне 710 000 руб. (так как у меня 710 облигаций с номиналом 1000 рублей) — я вложу их в акции.
- Дивиденды и купоны: Каждый месяц ~25 000 руб. автоматически идут на покупку новых бумаг.
- С зарплаты: 40 000 - 60 000 руб./месяц вклад в «будущее».
Часть 5: А что, если…?
- «А если рынок упадет?» Акции могут проседать, я с вами согласен, но это временно... Рынок всегда восстанавливается.
- «А если мне срочно понадобятся деньги?» Часть портфеля держите на вкладах или в фондах денежной ликвидности (SBMM)
- «А если я ленивый?» Тогда читай мой канал и делай свои выводы =)))
Вывод: Твоя очередь!
Сложный процент это самый мощный финансовый инструмент после… ну ладно, он просто самый мощный.
Через 10 лет ты скажешь себе: «Какой же я был молодец!»
Через 20 лет «Кто тут хотел остров?» =))) ну или на Бали
P.S. Если не веришь — посчитай сам. Калькулятор сложного процента тебя шокирует!
Марат, «богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, чьи деньги работают за него»
Поставь лайк этой статье, меня это очень мотивирует и подписывайся, а то упустите то время, когда я стану миллионером и уеду жить на Бали =)))
МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ или ищи по названию @vtrendev35