В последние годы в России резко возросло количество случаев переуступки прав по ипотечным долгам от банков коллекторским агентствам. О факторах, которые могли на это повлиять, рассказывает адвокат, арбитражный управляющий, медиатор Юлия Иванова в авторской колонке для «Сферы».
Статистика
Только в 2024 году объем такой задолженности достиг почти 4 млрд рублей. Причины кроются в существующих экономических и социальных особенностях, а рост числа ипотечных кредиторов, испытывающих финансовые трудности, наблюдается уже несколько лет. Согласно официальной статистике, в 2021 году объем проблемной ипотеки составлял около 2% от общего портфеля ипотечных кредитов. Уже в 2022 году этот показатель увеличился до 5%, а в 2023 году достиг 7%.
Лишний балласт
Ипотечные кредиты, в отличие от других инструментов кредитования, обеспечиваются недвижимым имуществом. Это делает их более рискованными как для заемщиков, так и для кредиторов.
Ипотечные кредиты подразумевают получение займа под залог жилой недвижимости, что, в свою очередь, создает дополнительные обязательства – ведь в случае невыполнения условий контракта банк имеет право реализовать залог для покрытия долга.
Существует ряд факторов, которые привели банковский рынок к «избавлению» от ипотечных долгов:
- на фоне экономической нестабильности кредитные организации сталкиваются с увеличением риска неплатежей, что заставляет их искать способы минимизации потерь;
- продажа задолженности позволяет банкам освободить свои балансы от «плохих» активов, что улучшает финансовые показатели и способствует повышению ликвидности;
- законодательные изменения, касающиеся работы коллекторских агентств, сделали их более универсальными и позволили привлекать большее количество клиентов.
Плюсы и минусы
Для банков, с одной стороны, это возможность быстро избавиться от неплатежеспособных клиентов и улучшить показатели. Для заемщиков ситуация становится напряженной. Продолжение читайте на портале "Сфера".