Санкционный режим существенно ограничил не только возможности российского финансового сектора. В целом усложнилось проведение международных транзакций, особенно между Россией и Европой. Теперь россиянам приходится либо мириться с длительными задержками при банковских переводах, либо искать альтернативные способы трансграничных платежей.
В этой статье мы рассмотрели текущую ситуацию с обслуживанием российских клиентов в европейских банках и изучили доступные варианты отправки денег за границу.
Изучите текущую ситуацию по обслуживанию в банках Европы
В 2025 году, на фоне геополитической обстановки и санкций, европейские банки значительно скорректировали условия обслуживания клиентов из России. Доступ к финансовым услугам у лиц с российским паспортом теперь значительно ограничен:
- Работа онлайн-банков и иностранных платежных систем, таких как Wise, Revolut и N26, на территории России приостановлена. Транзакции, направленные из Европы в РФ, не проходят. Попытки пополнить счет из России ведут к блокировке учетной записи.
- Практически все финансовые организации в Евросоюзе прекратили операции с российским рублем, включая обмен, конвертацию, получение и отправку средств.
- Иностранцы без легального статуса в Европе практически лишены права на получение банковских услуг. Для состоятельных клиентов некоторые организации все еще предоставляют услугу private banking. Однако гражданам РФ, даже с двойным гражданством, требуется внести депозит от 5 до 15 млн долларов США для открытия или сохранения счета.
- Нерезидентам стало сложно открыть новый и использовать существующий счет за рубежом. Иностранные банки предъявляют более строгие требования и запрашивают расширенный пакет документов при получении запроса от таких клиентов.
- Более лояльны к российским клиентам Сербия, Венгрия, Кипр и Греция. Однако, открыть счет и в этих странах непросто: обычно это доступно только резидентам с ВНЖ, работающим или учащимся в стране. И даже в этом случае многие банки отказывают.
С MoneyPort клиенты не думают о проблемах с международными платежами. Услуги сервиса доступны практически в любом уголке мира как физическим, так и юридическим лицам. Платформа предлагает для финансовых операций более 10 мировых валют и криптовалюту. Клиенты отправляют переводы в страны Европы и наоборот, получают деньги из ЕС. В адрес физлица деньги доходят в течение суток, если нужно оплатить инвойс — потребуется 3–4 дня, максимум 1 неделя.
Узнайте о сложностях с открытием нового счета
Один из главных принципов успешного открытия счета — правильный выбор банка. Рассмотрите учреждения европейского происхождения с дочерними банками в РФ — ОТП Банк (Венгрия), Райффайзенбанк (Австрия), UniCredit и Интеза (Италия). Эти организации сохраняют возможность проводить транзакции в евро.
Важно иметь убедительные причины для открытия счета, такие как ВНЖ, ПМЖ или гражданство страны, где открывается счет. Официальное трудоустройство или бизнес также подтверждают такую необходимость. Крупный депозит — от 2 до 5 млн евро увеличивает шансы на одобрение.
Для подачи заявки потребуется пакет документов — заграничный паспорт, подтверждение адреса (договор аренды или квитанции), документы о легальном пребывании и местный ИНН. Личное присутствие обязательно, так как многие банки не позволяют открытие счетов онлайн для нерезидентов.
Проанализируйте возможные альтернативные методы расчетов
В поисках альтернатив традиционным европейским банкам россияне выбирают варианты с гибкими условиями, низкими комиссиями и простым доступом к международным платежам. Рассмотрим популярные альтернативы:
- Криптовалюта. В Европе криптовалютные переводы строго регулируются, что затрудняет поиск банков для приема фиатных средств после конвертации. Пользователям необходимо пройти идентификацию, а популярный стейблкоин USDT был исключен из листинга европейских криптобирж из-за несоответствия местным законам.
- Банки дружественных юрисдикций. После введения санкций россияне начали получать банковские карты в «нейтральных» странах, таких как Турция, ОАЭ, Сербия и Казахстан. Однако сейчас требования к россиянам ужесточились. С января 2025 года Казахстан выдает карты только на 12 месяцев после тщательной проверки, а открыть счет без ВНЖ стало почти невозможно. Для бизнеса необходимо не только зарегистрировать компанию в этом государстве, но и реально вести деятельность. Иначе не избежать блокировок за транзит. Также нередко встречается запрет на SWIFT-переводы, что затрудняет отправку денег в Европу.
- Электронные сервисы. Россияне не могут пользоваться необанками и электронными платежными системами, такими как Wise, Revolut и N26, так как они ушли с российского рынка. Отправить деньги можно только через российские сервисы, как «Золотая корона», Юнистрим и Почта России, в Сербию, на Кипр и в Грецию, но суммы переводов ограничены. Например, «Золотая корона» позволяет отправлять до 3 000 евро, принимая рубли и конвертируя их по собственному курсу.
- MoneyPort. Платформа позволяет отправлять деньги во все страны, кроме Украины, Ирана, Северной Кореи и некоторых стран Африки. Для физлиц доступны переводы от 500 долларов США, для юрлиц минимальная сумма оплаты инвойсов начинается от 3 000 долларов США. Сроки доставки платежей варьируются от 1 до 7 рабочих дней.
Соблюдайте правила безопасности
Главное правило при совершении трансграничных платежей — соблюдение принципов безопасности. Помимо основных существуют дополнительные, но не менее важные моменты, которые необходимо знать каждому:
- Swift-переводы. Для отправки или приема международных платежей безопаснее обращаться в европейские банки, имеющие точки в России. Лучше всего проходят прямые операции, например, из итальянского банка Интеза легче и быстрее отправить деньги в Италию. При выборе организации необходимо уточнить все условия непосредственно у работников банка.
- Декларирование валютных операций. Налоговая декларация касается только доходов, а также расходов, по которым компания выступает налоговым агентом. Банки следят за операциями свыше 600 000 рублей по 115-ФЗ, поэтому необходимо быть готовым объяснить происхождение средств и предоставить документы. Также нужно уведомлять ФНС об изменениях в зарубежных счетах. Платежи от юридических лиц учитываются только с первичными документами, а при выплате зарплаты удаленным сотрудникам за границу компания обязана уплачивать НДФЛ как налоговый агент.
- Блокировки. Из-за санкций все операции через российские банки тщательно проверяются. Подозрительные транзакции блокируются, и отправитель может потерять деньги. Для срочных платежей лучше использовать альтернативные варианты международных переводов.
Учитывайте вероятные риски
В текущей обстановке ситуация с международными платежами остается нестабильной. В связи с этим, россияне сталкиваются с определенными рисками и ограничениями при проведении финансовых операций.
Из-за усиленного контроля операций из России банки проводят тщательную проверку практически каждой транзакции. Поэтому от отправителя могут потребовать предоставить документы и информацию о целях отправки денег. Благодаря этому платежи подвергаются долгой обработке и заморозке.
Иностранные банки могут блокировать счета и транзакции, связанные с санкциями, что приводит к потере средств на долгий срок. Для разблокировки потребуется разрешение от финансового органа, а сам процесс может занять от 6 до 9 месяцев до нескольких лет.
Проблемы с доставкой средств могут негативно сказаться на ведении бизнеса. В новые внешнеэкономические контракты важно включать пункты о санкциях и арбитраже для защиты интересов. Если планируете транзитные схемы для перевода средств в Европу, тщательно оценивайте все возможные риски.
Выбирайте правильную стратегию для работы с Европой
В условиях санкционного режима успешное взаимодействие с европейскими банками требует индивидуального подхода и учета ряда нюансов. Во-первых, не стоит полагаться на универсальные решения, так как опыт других клиентов не всегда применим к вашей конкретной ситуации и финансовым потребностям.
Перед тем как отправить деньги, уделите время изучению актуальных условий. Они часто меняются, поэтому важно искать самую свежую информацию и отзывы. Не бойтесь пробовать альтернативные методы платежей, даже если вы с ними не знакомы. Однако при работе с электронными сервисами и виртуальной валютой обязательно соблюдайте основные правила безопасности.
Если ваш приоритет — надежность, безопасность и удобство, то лучшим способом для отправки денег за рубеж будет MoneyPort.
При помощи MoneyPort клиенты могут легко переводить деньги между Россией и Европой, оплачивать недвижимость, транспорт, другие покупки, а также обменивать криптовалюту и снимать наличные.
Какая альтернатива европейским банкам подошла именно вам? Поделитесь своим опытом в комментариях.