Свобода человека начинается там, где заканчиваются его долги
Было это в те времена, когда мы, покинув родные самарские просторы, где банкоматы были столь же редки, как честные чиновники, оказались среди холодных озер и вежливых кленов Канады. Первое, что поразило наше воображение, были не кленовые сиропы и не щекастые бобры, а удивительные железные ящики, именуемые банкоматами.
— Что это за шайтан-машина? — спросила я у местных.
— Это чтобы деньги с карты снимать, — ответили мне.
Неее..., поймите меня правильно, я знала по слухам, что в Москве существуют машинки, которые каждому желающему деньги выплёвывают. Но то Москва...! Там в советские времена и колбасу без талонов давали. А в Самаре мы только знали слово сберкнижка. На неё конечно можно было положить денег... если есть лишние.
По приезду в страну кленового сиропа опытные, прожженные иммигранты нам объяснили, что кредит нам сейчас ни один банк не даст, так как у нас нет какого-то мифического, супер-желанного, делающего тебя человеком кредитного рейтинга. Мы не могли понять, зачем нам кредит, не просили мы никакого кредита, поэтому слова про рейтинг просто пропустили мимо ушей. А потом нам понадобилась машина! Жизнь без машины в Северной Америке, если и возможна в крупных городах, но откровенно трудна, то в маленьких городишках и просто невозможна.
И после отказов в паре банков, мы ощутили на своей шкуре, что в этой стране человек без кредитного рейтинга - всё равно что велосипед без педалей: и предмет вроде бы есть, но толку от него никакого.
"Как же так?" - возмутились мы, имея на руках две приличные зарплаты. - "Мы же люди состоятельные!"
"Состоятельность - понятие относительное," - отвечали нам ехидно банкиры. - "Welcome to Canada, honey..."
Так мы столкнулись с классической канадской дилеммой: чтобы получить кредит, нужно иметь кредитный рейтинг, а чтобы иметь кредитный рейтинг, нужно сначала получить кредит. Замкнутый круг, достойный пера древнегреческих трагиков или endless loop* (см. сноску) по-программистски!
Кредит на машину нам тогда таки дали в одном банке, но по ставке в два раза выше средней, так как рейтинга то нет.
Мы решили растить рейтинг! Что для этого требуется? Надо завести кредитную карточку, сначала на небольшую сумму, и покупать на неё вещи в кредит. Непонятно зачем в кредит, так как у меня деньги есть, и я могу расплатиться сразу. Фиг их поймешь, этих аборигенов, но раз надо, так надо! Со своим уставом в чужой монастырь не лезут – раз сказали брать в кредит, значит, засовываешь свою логику куда подальше, и покупаешь в кредит.
Я иду в свой банк открывать кредитку, и что же?! Отказ!!! У меня же нет кредитного рейтинга 😁Мало того, раз я сама пришла просить кредит, значит у меня трудная жизненная ситуация, и мне его ни в коем случае давать нельзя, ведь не выплачу потом 😂 Важно запомнить - при всем при этом у меня есть работа и регулярная зарплата, банк может видеть объем моих трат и неплохие накопления, раз так в 10 превышающие размер кредитки, которую я просила.
Я сдалась. Я решила, что побороть их логику своей, математической я не смогу, только седину заработаю.
Прошла пара лет, я уже не работаю, дохода у меня ноль целых ноль десятых, так как хожу в универ, переучиваюсь. И вдруг, о чудо, из каждого почтового ящика я слышу:
— Поздравляем! Вам одобрена кредитная карта!"
— Но у меня же теперь нет доходов! – удивляюсь я.
— Тем лучше! - отвечают банкиры. – Будешь нам платить проценты вечно!
Тут-то и открылась страшная правда: вся эта система заточена на то, чтобы превратить человека в послушного плательщика, вечно крутящегося в колесе долгов. Social engineering (см. сноску) в действии:
✔ Хочешь машину? — Бери кредит.
✔ Хочешь квартиру? — Влезай в ипотеку.
✔ Хочешь быть «нормальным»? — Играй по нашим правилам.
И я взбрыкнула.
— Никаких кредитов! — объявила я банкам.
— Но как же рейтинг?! — ахнули они.
— А фиг вам, а не рейтинг!
Вывод
Кредитный рейтинг — это ошейник. А банки — дрессировщики.
Хотите быть свободной белкой? Выбрасывайте это колесо и живите по-старинке: на свои, без рейтингов и манипуляций.
А я с тех пор сплю спокойно, не ведая банковских кошмаров, если не считать ночных видений, в которых сберкнижка с пустым балансом превращается в кредитную карту с бесконечным лимитом.
*Endless loop (анг.) – бесконечный цикл. В программировании это цикл, условие выхода из которого никогда не выполняется.
**Social engineering (анг.) – социальная инженерия – способы, приёмы и манипуляции, вынуждающие человека вести себя определённым способом, нужным манипулятору.
