Когда не хватает собственного дохода на одобрение кредита, можно взять в созаемщики друга, товарища, родственника. А можно и всех вместе. В чем особенность кредита с созаемщиками?
Кто такой созаемщик?
Участников сделки по оформлению ссуды может быть несколько: трое, четверо, пятеро. Все будут одинаково ответственны перед финансовой компанией.
Но существует два понятия: созаемщик и поручитель. Разница между ними в правах и обязанностях перед банком. Созаемщик – это более серьезно и ответственно.
Заключая сделку с кредитором, созаемщику необходимо знать, что:
- Возврат долга ложится на его плечи в равных долях с заёмщиком;
- Сумма заима будет отражаться в кредитной истории всех участников;
- Если основной заемщик откажется платить, то долг автоматически будет взыскан с созаемщика, причем без решения суда;
- Доходы созаемщика учитывают при расчете одобряемой суммы.
Чтобы себя подстраховать, необходимо закрепить все обязательства между заемщиком и созаемщиком в соглашении о взаимных обязательствах. Лучше сразу обговорить процесс погашения кредита и определиться, кто и в какой доле будет платить. При нарушении обязательств оплаты основным заемщиком, погашение кредита при любом варианте перейдет к сощаемщику. Но, имея соглашение о взаимных обязательствах, созаемщик сможет через суд потребовать возмещения части средств с того, за кого платил долг.
Если же в кредитной сделке задействованы и созаемщики и поручители, тогда очередь по оплате такая:
- Заемщик;
- Созаемщик;
- Поручитель.
Банку все равно, с кого взыскивать долг. Главное, чтобы кредит был погашен.
Когда брать созаемщика?
Основными причинами для привлечения дополнительных лиц в кредитную сделку являются:
- Недостаточный доход для одобрения нужной суммы.
- Бизнес-партнерство. Например, когда компаньоны берут кредит на развитие совместного дела.
- Кредит на учебу. В некоторых банках есть специальные программы для студентов и родителей, в качестве созаемщиков.
Самым распространенным поводом для привлечения созаемщика является увеличение дохода. Чаще всего, не хватает собственной зарплаты для одобрения нужного размера ссуды. Тогда нужно предоставить дополнительные источники дохода. Именно в этот момент востребованы созаемщики.
Требования к созаемщикам
Условия банков для созаемщиков не отличаются от основных требований. Как правило, это:
- Гражданство РФ;
- Официальный доход;
- Трудовой стаж не менее года;
- Хорошая кредитная история;
- Возраст от 21 года.
Это базовый набор параметров для оформления ссуды.
В основном, банки стараются застраховать каждый выданный кредит. Это выступает определенным гарантом того, что деньги будут возвращены. Если наступает страховой случай, то кредит будет погашен страховой компанией.
Как оформить кредит с созаемщиком в банке?
Чтобы взять в банке крупную сумму денег с маленьким доходом, берите созаемщиков. Как это сделать?
- Определитесь со списком подходящих вам банков. Изучите актуальные предложения и сравните условия выдачи ссуды.
- Рассчитайте свой доход относительно нужной суммы. Если, например, банк озвучил вам примерный доход для одобрения в сумме 90 000 рублей, а вы зарабатываете 60 000. Тогда потребуется созаемщик с доходом не менее 30 000 рублей. При условии, что у него нет других кредитов.
- Обсудите заранее, как будете вносить ежемесячные платежи: поровну с созаемщиком или только собственными силами.
- Соберите документы на всех участников сделки. Обычно, это паспорта, справки о доходах и копии трудовых книжек.
- Подавайте заявку и соглашайтесь на страховку для собственной безопасности. Кстати, с сентября 2020 года на законодательном уровне закрепили положение о возврате страховки. Если вы закрываете кредит досрочно, то за неиспользованный период, вам пересчитают страховую премию и вернут часть денежных средств. Это распространяется на кредитные сделки, оформленные после сентября 2020 года. Например, вы взяли кредит на 5 лет и заплатили страховку в размере 20 000 рублей. Через 2 года вы полностью досрочно рассчитались с банком. Страховая компания, по вашему заявлению, вернёт часть уплаченной страховой премии за оставшиеся 3 года кредита.
Оформив кредит с созаемщиком, ответственность заёмщика удваивается. Теперь нужно не подвести не только банк, но и человека, согласившегося вам помочь. Существуют некоторые риски таких кредитов, но при добросовестной оплате ежемесячных платежей по графику, никаких проблем не возникнет.
Информация предоставлена "Правильный кредит", больше полезной информации, вы можете прочесть на нашем сайте: https://pravilnyj-kredit.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-s-sozaemshchikom/
#созаемщик #кредит #финансы #банки