Друзья, сегодня мы с вами продолжим тему банковских вкладов, разберем детальнее все нюансы и поймем:
- Как происходят процентные начисления по банковским вкладам, какие виды начислений.
- Пополнения на депозитах и накопительных счетах.
- Какой выбрать банк.
- Также расскажу о системе страхования вкладов (ССВ).
Начнем с самого вкусного.
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ
Счета бывают разные. С капитализациею или без нее.
Капитализация означает, что каждое начисление процентов (раз в месяц или в квартал) прибавляются к деньгам, которые уже лежали на вкладе.
Разберем на примере. Вы положили в банк 40.000 рублей под 8% годовых на 12 месяцев. Без капитализации, через год, вы заберете 43.200 с капитализацией – 43320.
Естественно, при более внушительных суммах разница будет существеннее.
КАКИЕ ЕСТЬ ПОДВОДНЫЕ КАМНИ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ У НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ?
Банки начисляют процент на минимальный остаток за определенный период, например, за месяц.
Например, вы изначально положили 40.000 рублей. Через несколько дней сняли 20.000 рублей и через неделю закинули 30.000. Итого в конце месяца у вас на счету будет 50.000 руб, но процент начислят на сумму 20.000.
При открытии накопительного счета, расчетный период будет действовать только со второго дня. Если за следующий день после открытия, не внести деньги, то за первый месяц вы получите ровно 0.
ПРО ПОПОЛНЕНИЕ
Вклады, как мы с вами уже поняли, бывают разными: которые можно пополнять и нельзя.
Естественно, при первом варианте мы получим больше доходности, путем добавления денег насчёт (итоговая сумма будет увеличиваться).
Но что же лучше?
Депозиты так устроены, что их нельзя пополнить или вывести до срока погашения (в противном случае, проценты просто сгорят), но в свою очередь они предлагают большую доходность.
Накопительные счета предлагают процентную ставку ниже, чем на депозитах. Но его можно пополнять ежедневно, еженедельно, ежемесячно, как вам угодно. И итоговая прибыль будет только расти.
Если вы понимаете, что у вас не будет возможности пополнять ежемесячно — выбирайте депозит. В противном случае — накопительный счет.
КАКОЙ ВЫБРАТЬ БАНК?
В большинстве случаев, наилучшие предложения поступают из более мелких предприятий. Обычно, они готовы заплатить больше, лишь бы заинтересовать старых клиентов и привлечь новых. Но и риск банкротства банка намного выше, нежели у крупных.
Если у вас есть свой "любимчик", который полностью вас устраивает, то разумнее будет довериться именно ему и его продукту.
А если вы хотите более "экзотические" варианты, то можно рассмотреть вклады на сайте Банки.Ру или Сравни.Ру.
СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДА
Система страхования вклада или ССВ — это специальная система, которая гарантирует выплату всей суммы, лежавшей в банке, при ее банкротстве.
И очень, чтобы эта сумма не превышала 1 400 000 рублей в ОДНОМ банке.
Например, вы хотите положить 2 000 000 рублей в банк. Проверяя наличие лицензии от ЦБ, вы вкладываете все свои деньги в эту компанию (в нашем примере это 2 млн рублей). Но вдруг, случается кризис, банк не выдерживает и банкротится. Тогда ССВ выплатит только 1 400 000, а остальные 600 000 просто сгорят. А если вы разложите эти деньги по разным банкам (диверсифицируете), например, 1 000 000 в банк А и 1 000 000 в банк Б, то при банкротстве этих двух компаний ССВ выплатит вам всю сумму целиком (2 млн рублей).
Сегодня я постарался изложить все нюансы банковской системы максимально простым языком, чтобы понять мог даже ребенок.
Теперь вы понимаете, для чего банкам нужны деньги, какая разница между депозитом и накопительным счетом, как происходит начисление процентов, какие есть подводные камни и другое.
Подписывайтесь на канал, здесь вас будет ждать много чего нового и интересного!
