Банковский вклад, это один из самых легких и распространенных вложений своих денег населением. Его открытие занимает буквально 10 секунд. Пару нажатий и готово, можно класть деньги. Но в любых инвестициях есть свои подводные камни, которые мы сегодня разберём.
ЗАЧЕМ БАНКАМ ПЛАТИТЬ %
Если говорить по-простому, то механизм таков: клиент кладёт свои деньги на хранение в банк, банк в свою очередь ими пользуется, пускает в оборот и зарабатывает на этом. А в качестве вознаграждения выплачивает процент.
Давайте разберём на примере: У Антона есть лишние 30.000 рублей, которые он хочет вложить, чтобы заработать. Он вкладывает эти деньги в банковский вклад на один год под 8% годовых.
Банк берет эти деньги и пускает их в оборот, например, инвестирует в российские ценные бумаги и зарабатывает на этом 11% годовых. Расплачиваясь с вами заранее оговоренной цифрой (8%), остаток он оставляет себе (3%). Так и работают банковские вклады.
Важно понимать, что такую систему трудно назвать инструментов для зарабатывания денег (как минимум, банковский вклад не превышает годовую инфляцию). Поэтому такой вариант инвестирования больше всего подойдет лицам, которые не достигли возраста 18-ти лет, либо тем, кто не готов рисковать и хочет хранить свои деньги простым, знакомым, безопасным способом.
ДЕПОЗИТЫ И НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА. КАКАЯ РАЗНИЦА?
Банки помимо депозитов предлагают накопительные счета. По функционалу, они чем-то схожи, но все же разница в них есть.
Вклады делятся на срочные (депозиты) и бессрочные (накопительные счета).
В первом случае, вкладывая свои деньги, мы "замораживаем" их на определенный срок. Например, на 3, 6, 12 месяцев. В случае досрочного изъятия, начисленные проценты сгорят и вы не получите прибыли. Важное примечание: большинство банков открывают депозиты от n-ой суммы, например, от 30.000 р.
Бессрочные вклады (накопительные счета) более гибкие и универсальные. Сразу скажу, доходность здесь будет меньше, нежели в депозитах.
Огромный плюс, это то, что открыть накопительный счет можно абсолютно с любой суммы. Вы сможете в любой момент пополнить или забрать свои деньги (частично или полностью), не теряя накопленного %.
ЧТО ЛУЧШЕ
На первый взгляд, вам может показаться, что лучший вариант — это вклад с большим процентом (в депозит). Но такой вариант подойдет далеко не всем.
Например, если в один неожиданный момент вам вдруг понадобятся деньги, вы рискуете потерять все накопленные проценты. Но если вы уверены в том, что эти деньги вам не понадобятся, то депозит — это ваш инструмент.
Если у вас ситуация иначе и вам могут понадобиться деньги, то выбирайте накопительный счет.
Важные примечания
Ставка по накопительному счету может меняться по усмотрению банка (сегодня 5%, завтра 4,5%). В депозите же ставка фиксированная на весь срок вложения (то есть банк не сможет поменять процент ставки, как в случае с накопительным счетом).
А если вы хотите большую доходность, нежели на вкладах, то советую заглянуть к нашим друзьям и изучить отечественные стартапы, которые точно заслуживают ваше внимание!