1 подписчик

Ипотека без официального трудоустройства

30 сентября 202230 сен 2022

6 мин

Оглавление

Как я получал кредит без официальной работы
Есть нюанс! Какие особенности ипотеки без официальной работы
К чему нужно быть готовым:

Добрый день. Меня зовут Лев. Сегодня расскажу свою историю взятия ипотеки. Зачем она мне, тем более в Москве? Всю жизнь отдавать? Зачем это рабство?

Мне нужна была ипотека как бизнес. Я планировал сдавать квартиру в посуточную аренду и тем самым окупать данный длительный кредит.

Такую большую сумму денег для покупки бизнеса можно взять только в виде ипотеки.

Первое, чем я заинтересовался. Так как я официально не работал, т.е. работал в черной зоне, официально зарплату не получал, мне нужно было подтвердить доход. Дохода на выплату ипотеки у меня хватало.

Как я получал кредит без официальной работы

В последнее время ипотека становится. Если раньше банки обязательно требовали справки, то сейчас покупка жилья в кредит возможна даже для граждан без официального трудоустройства.

Ипотека без официального трудоустройства перестала быть чем-то невозможным. Банки снижают требования к заемщикам, и даже у топовых организаций есть упрощенные предложения.

Есть нюанс! Какие особенности ипотеки без официальной работы

Предложения такого типа на рынке есть, но далеко не все банки готовы выдавать ипотеку без подтвержденного дохода. И это вполне логично. Заемщик хочет взять крупный кредит на долгий срок, и банк должен быть уверен в его платежеспособности.

Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки - эти документы сопровождают выдачу любой ссуды приличного размера. Это документальные доказательства уровня дохода заявителя и того, что он действительно работает на заявленном месте, имеет указанный стаж.

Если справок нет, банк сильно рискует. Чем проще выдача ссуды, тем выше вероятность того, что заемщик будет совершать просрочки - так показывает практика. Кредитору приходится верить заявителю на слово, сильно рисковать. И это отражается на условиях выдачи ипотеки без документов с работы.

К чему нужно быть готовым:

Повышенная ставка по ипотеке (на 1-1.5%). Банки всегда закладывают в процент риск. Чем выше риски, тем больше оказывается переплата.
Готовьтесь к тому, что ваш ипотечный кредит будет выдан на 0.5-1% дороже, что при стандартном оформлении со справками.
Банк потребует повышенный первоначальный взнос. Чем больше собственных средств внесет клиент, тем больше к нему доверия. Обычно без документов о доходах требуется первоначальный взнос минимум 20-30%, тогда как стандартная планка - 10-15%
Завышенная планка требований к заемщику. Общие условия выдачи ипотеки будут стандартными, но к клиентам без справок доверия меньше, поэтому их рассматривают тщательнее, отказывают чаще.

Вы можете получить ипотеку без официального заработка, но это не значит, что вы моете не работать. Наличие постоянной работы - обязательное требование банка. Просто документами ничего подтверждать не нужно

Что нужно для оформления ипотеки без трудоустройства

Конечно, ссуда не выдается полностью без документов. Заемщику обязательно нужен оригинал действующего паспорта. Он должен находиться в хорошем состоянии, не быть испорченным.

К паспорту обычно требуют приложить второстепенный документ, подтверждающий личность. Им может стать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и прочее. Банк укажет на перечень, вы принесете любой указанный в нем документ.

Если ипотека оформляется супругами, оба несут свои документы, она станут созаемщиками. Требуются свидетельства о браке, о рождении детей. Если применяется материнский капитал, нужен сертификат на него. Некоторые банки просят предоставить диплом о высшем или среднем специальном образовании.

Единого перечня документов для оформления ипотеки нет. У каждого банка свой список, уточняйте информацию

Стандартные требования к заемщику ипотеки:

достижение 21 года. Предельный возраст к моменту гашения ипотеки - 65-70 лет. У каждого банка свои критерии по возрасту, смотрите в условия выбранного банка;
наличие постоянной работы. Если она неофициальная, все равно нужно указать наименование работодателя, его адрес и телефон, свою должность;
стаж на текущем месте - от 3-х месяцев. Это требование стандартное, но для данной ситуации лучше иметь стаж больше 1 года;
достаточный уровень платежеспособности.

При подаче заявки клиент указывает на размер дохода, он и учитывается при рассмотрении. Если есть дополнительные источники, их тоже нужно указать. Если дохода будет недостаточно для погашения ипотеки, банк откажет.

Несмотря на то, что речь об ипотеке без официальной работы, место трудоустройства все равно должно быть. Если вы скажете, что вообще не работаете, вам откажут в приеме заявки.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Самое сложное - найти банк, который согласится выдавать ипотеку на таких условиях. Все кредиторы предпочитают официально трудоустроенных заемщиков с хорошей зарплатой, подтвержденной справками. А вот в иной ситуации найти предложение не так просто.

Но если раньше банки не выдавали ипотеки без документов о доходах, то сейчас ситцация изменилась. Даже крупные банки стали упрощать условия выдачи и принимать заявки без справок.

Условия ипотеки у банков

Сбербанк

Ставка: 8,1%
Коэффициенты:
+0,3% при подаче заявки не онлайн
+0,5% для незарплатных клиентов
+1% при отказе от страховки
Первоначальный взнос от 30%

ВТБ

Ставка: 8,4%
Коэффициенты:
-1% при первоначальном взносе от 50%
-0,3% при подаче заявке онлайн
Первоначальный взнос от 20%

Альфа Банк

Ставка: 8,99%
Коэффициенты:
+0,5% для ИП
+2% за отказ от страховки
-0,3% за покупку жилья у партнера
-0,4% зарплатникам
-0,2% при покупке в течение 33 дней после одобрения
Первоначальный взнос от 20%

Банки неохотно выдают ипотеку без документов о зарплате, поэтому лучше сразу обратиться в несколько банков сразу.

Как оформить ипотеку без официальной работы

Сам процесс оформления такой же, как и при обычной ипотеке со справками.

Алгоритм действий:

Подача в банк заявки. Лучше делать это онлайн, многие кредиторы снижают ставки за такую форму обращения.
Если дано предварительное одобрение, клиент приносит в банк требуемые документы. После в течение 1-3 дней принимается окончательное решение.
При одобрении сообщают возможную сумму выдачи, заемщик отправляется на поиск квартиры и сбор документов на неё.
Банк проводит юридическую проверку объекта и выносит решение по нему
При полном согласовании сделка происходит страхование недвижимости, подписание договора и регистрация в Росреестре.

На купленную в ипотеку недвижимость накладывается обременение в пользу банка. Если вдруг заемщик перестанет платить, банк сможет забрать объект. Во многом именно благодаря залогу банки допускают выдачу ипотеки без официального трудоустройства

Советы заемщикам

Получить одобрение по ипотеке, не имея официального заработка, очень сложно. Поэтому ознакомьтесь с рекомендациями, которые помогут вам получить положительный ответ:

постарайтесь сделать первый взнос как можно больше. Чем он выше, тем весомее лояльность банка. Проще всего получить одобрение при первоначальном взносе более 50%
закройте все действующие кредиты и долги, особенно это касается кредитных карт
первоначально рассмотрите предложения банка, через который получаете зарплату, или в котором когда-либо держали вклад, брали кредит
не врите о месте работы и зарплате, всё будет проверяться. Заявленный доход должен быть объективным

Если у вас негативная кредитная история, получить ипотеку без официального трудоустройства вряд ли получится. Даже заемщикам со справками при таком обстоятельстве отказывают

Все ли банки выдают ипотеку без трудоустройства?

Нет, далеко не все. Предложений мало, но то, что ни есть, - это уже хорошо. Буквально 1-2 года назад банки вообще не выдавали ипотеки без документов с работы. Сегодня же даже лидеры ипотечного кредитования практикуют такой вариант оформления.