После объявления в России с 21 сентября 2022 года частичной мобилизации государство и Банк России решили законодательно закрепить финансовые льготы для мобилизованных и членов их семей. Рассказываем подробнее, как может измениться финансовый статус таких заемщиков.
Сохранение рабочих мест
Начнем с трудовых отношений, потому что они дают ключ к пониманию, на каких заемщиков распространяется право на кредитные каникулы. И это важно, так как некоторые новации вопреки существующим правилам имеют обратный характер.
Поправки к Трудовому кодексу сохраняют за мобилизованными гражданами, а также добровольцами, решившими участвовать в специальной военной операции на территории Украины по собственному желанию, их рабочие места.
Механизм здесь разработан следующий:
- Трудовой договор с мобилизованным не расторгается, а приостанавливается.
- В течение трех месяцев после окончания военной службы мобилизованный имеет право вернуться на работу на ту же должность, с которой был отправлен в армию, и на тех же финансовых условиях.
- Граждане, заключившие контракты о прохождении военной службы с 24 февраля по 21 сентября 2022 года, получат «преимущественное право трудоустройства на работу по ранее занимаемой должности у работодателя», если трудовые договоры с ними были расторгнуты.
То есть, повторим, закон имеет обратное действие и распространяется на тех, кто стал контрактником до объявления «частичной мобилизации».
Кредитные каникулы
Теперь можно переходить к собственно кредитным каникулам.
В соответствии с новым законом заемщик, призванный на военную службу по мобилизации, сможет претендовать на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам на весь срок несения службы. При этом льгота предусмотрена как для мобилизованных в рамках частичной мобилизации, так и для контрактников и добровольцев – в том числе уже участвующих в СВО.
Правда, есть существенный нюанс: просить об отсрочке можно лишь в том случае, если кредиты взяты до дня подписания контракта, мобилизации или начала участия в боевых действиях.
В рамках кредитных каникул можно будет полностью приостановить исполнение обязательств или уменьшить размер платежей в течение льготного периода. При этом предоставленное мобилизованным право не зависит от того, брали они ранее кредитные каникулы или нет - например, по ипотеке или как предприниматели во время ограничений из-за COVID-19.
Срок льготы для мобилизованных будут определять сами заемщики, а не банки. Однако он не должен превышать срок военной службы или время участия в военной операции для войск Росгвардии плюс 30 дней. Крайняя дата начала льготного периода по кредитам для мобилизованных — 21 сентября 2022 года.
Кредитные каникулы можно оформить до конца 2022 года, для чего нужно обратиться к своему кредитору, подготовив документы для подтверждения участия в специальной военной операции. Согласно разъяснениям Банка России, сам банк-кредитор тоже может составить запрос в Минобороны России о конкретном мобилизованном заемщике.
Важно, что право на кредитные каникулы распространяются также на членов семей мобилизованных. То есть если его супруга оформляла кредит – она тоже может подать заявление на реструктуризацию. Разумеется, вместе с документом, подтверждающим родство с мобилизованным или добровольцем, участвующим в специальной военной операции.
Обязанность кредитора
Банк-кредитор обязан рассмотреть запрос военнослужащего или его родственников в течение 10 дней. Если ответа нет в течение 15 дней (в виде подтверждения или отказа), кредитные каникулы считаются действующими с момента направления заявления.
Пока продолжаются каникулы, штрафы за просроченную задолженность начислены быть не могут, а проценты по долгу продолжат начисляться. По любым займам мобилизованных или их родственников срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок действия каникул.
В случае гибели или получения инвалидности первой группы мобилизованным обязательства по всем видам кредитов прекращаются как для военнослужащего, так и для членов его семьи. Кредитный долг автоматически списывается за счет банков-кредиторов.
Персональный кредитный рейтинг не должен ухудшаться
Еще до принятия закона Банк России рекомендовал банками и бюро кредитных историй не учитывать в моделях вероятности дефолта мобилизованных заемщиков кредитные каникулы.
Это значит, что реструктуризация кредита, которая обычно снижает Персональный кредитный рейтинг, в кредитных историях участников СВО будет отражена специальным образом, подчеркивающим ее нейтральный статус для Персонального кредитного рейтинга.
Так же, как это было с кредитными каникулами в период пандемийного локдауна.
Другие финансовые льготы для мобилизованных
Кроме льгот по трудовым отношениям и кредитам на мобилизованных граждан и членов их семей распространяются некоторые другие финансовые льготы. В частности, их освободят от пеней за просроченные платежи по коммунальным услугам. Также они будут освобождены от пеней, начисляемых за просрочку взносов за капитальный ремонт.
Кроме того, с 28 сентября Федеральная служба судебных приставов временно приостановила дела по взысканию задолженностей с граждан, которые попали под частичную мобилизацию. Заявление на приостановление взыскания долгов можно подавать прямо в военкомате.
Это в частности, гарантирует мобилизованных от появления в их кредитных историях неприятных записей о неисполнении в течение 10 дней требований суда о принудительном взыскании долгов.