Добросовестный плательщик желает поскорее закрыть свои долговые обязательства перед финансовыми организациями. Сложность этой операции растет пропорционально количеству обязательств. Но из любой ситуации есть выход.
Если кредит небольшой или их мало
Единственный долг закрыть быстро достаточно просто, стоит только увеличить ежемесячную выплату. Но для начала убедитесь, не предусматривает ли договор штрафов за досрочное погашение. Иногда банки вносят в соглашение такой пункт, чтобы не лишиться своего заработка – процентов от выданной суммы.
Если кредит один или два, быстрое их закрытие не так уж сложно, поможет простая экономия и назначение ежемесячных обязательных взносов основной статьей расходов. Но что делать, если обязательств накопилось так много, что вы просто путаетесь в разных графиках платежей и процентах? Многих людей такие ситуации ввергают в панику, из-за чего они принимают неразумные решения – перестают платить, портят себе кредитную историю, обращаются в мошеннические фирмы, предлагающие якобы правовые услуги. Не беспокойтесь, решения проблемы есть. Существуют советы и целые стратегии, которые помогут скорее закрыть займы или кредиты в банке.
Как разобраться с параметрами платежей
Следует разобраться с графиками платежей, просрочками и процентами. Какой из ваших кредитов самый невыгодный? Какой уже просрочен и грозит общением с коллекторами? Какой проще погасить первым? На основании этих данных и будет строиться ваш план ускоренной выплаты долгов.
Воспользуйтесь компьютером по назначению – создайте таблицу в Microsoft Excel, где по пунктам сравните все ваши финансовые обязательства по следующим параметрам:
- общая сумма оплаты;
- ежемесячный платеж;
- процентная ставка;
- сколько осталось в деньгах и во времени;
- пени и прочие штрафные санкции.
На основании этих данных будет проще выбрать стратегию. Еще приведение счетов в порядок – первый конструктивный шаг на пути к избавлению от статуса вечного должника.
Стратегии ускоренного закрытия множества долгов
Выделяют несколько стратегий, следуя которым, можно быстро расправиться со своими долгами. Для всех их стоит дать пару общих советов:
- Если вы выбрали определенный план, не меняйте его, а следуйте до конца.
- Выбирайте внимательно, проанализируйте исходные данные, которые выразили в таблице.
- Не бросайте выполнение плана на полпути.
Ровное поле
Так называется стратегия равномерного закрытия каждого финансового обязательства.
Суть: к обязательным выплатам по всем займам прибавляйте комфортную для вас одинаковую сумму. Когда первый из них выплачивается полностью, освободившиеся средства распределяете на погашение остальных.
Плюсы: все долги будут уменьшаться.
Минусы: на реализацию нужно много денег.
Лавина
Предпочтение отдается самому дорогому займу – тому, где выше всего процент. Обычно это займ в МФО или кредитная карта.
Суть: активно платить по займу с самым высоким процентом, оставляя для погашения остальных долгов только обязательный платеж.
Плюсы: вы меньше переплатите банку.
Минусы: для сокращения переплаты есть и другие, более выгодные способы, например, рефинансирование.
Снежный ком
Выплата долгов от меньшего к большему. Заемщик ориентируется только на сумму займа, игнорируя ставки и сроки. После погашения самого маленького долга переходит к большему.
Плюсы: способ показывает видимый результат за самое короткое время, добавляется психологический фактор – удовлетворение от сокращения числа обязательств, успешные выплаты улучшают кредитную историю заемщика.
Минусы: игнорирование процентной ставки – не лучший вариант, вы можете выплачивать маленькие суммы, а крупный кредит с высоким процентом заставит вас переплатить банку больше.
Снежинка
Эту стратегию сложно назвать полноценной, но иногда она работает. Будет актуальна для людей, получающих дополнительные доходы.
Суть: Соблюдайте одно простое правило: весь дополнительный доход – на погашение финансовых обязательств. Обычно люди тратят случайные доходы на случайные покупки по принципу «легко пришли – легко ушли». Но если случайные доходы у вас бывают чаще, чем раз в 2-3 месяца, они могут эффективно помогать расправляться с финансовыми обязательствами, если тратить все поступающие таким образом деньги только на их закрытие.
Плюсы: средства не изымаются из ежемесячного бюджета.
Минусы: нужно обладать источником случайных заработков или доходов.
Для выполнения всех этих стратегий необходимы средства, и зарабатывать нужно много, чтобы своевременно вносить обязательные платежи и даже больше, чтобы сумма сокращалась быстрее. К сожалению, это не всегда возможно.
Как быстро закрыть кредиты с маленькой зарплатой
Иногда постоянного дохода не хватает даже на обязательные платежи. В этом случае не нужно копить долго, просрочки и штрафы. Обратитесь в банки и обсудите пересмотр условий кредитного договора. Банк заинтересован в том, чтобы вы выплатили деньги и не стали банкротом, он может предложить один из вариантов:
- Рефинансирование – получение нового займа на выгодных условиях для погашения старого. Меньшая переплата сократит общую нагрузку.
- Реструктуризация – изменение срока и графика выплат. Так возможно сделать выплату крупного кредита более комфортной. Это позволит выплатить мелкие суммы за счет уменьшившейся ежемесячной нагрузки, а затем погашать крупный кредит за счет освободившихся средств.
- Кредитные каникулы. Финансовые организации идут на такой шаг редко, но в безнадежной ситуации попробовать договориться стоит. Временная заморозка одного, лучше самого крупного, долга, позволит быстрее закрыть остальные и вылезти из долговой ямы.
Закон о банкротстве – крайняя мера со многими минусами. Но этот гарантированный законодательством РФ путь всегда есть у заемщика. Банкам такая мера крайне невыгодна, поэтому стало проще с ними договариваться.
#кредит #займы #деньги #бюджет