При наступлении ухода из жизни заемщика, ипотека остаётся непогашенной. Решение этих вопросов переходит к наследникам. Ситуация может иметь несколько вариантов развития событий.
Чего ожидать наследникам?
При оформлении недвижимости в кредит, у заёмщиков есть право выбора: заключать договор страхования жизни и здоровья или нет.
Если получен положительный ответ от клиента, то кредитор оформляет ипотеку со страховкой. Смерть считается страховым случаем, поэтому закрыть задолженность поможет страховая компания. После сбора подтверждающих документов, долговые обязательства будут полностью погашены. В этом случае наследники не понесут убытков, а жилье будет снято с залога и перейдет в полноправное пользование собственников.
Если же клиент отказывается страховать свою жизнь, то при наступлении смерти, долг переходит либо к созаемщикам, либо к родственникам по наследству. Есть вариант отказа от наследства. В этом случае банк реализует недвижимость, чтобы покрыть часть финансовых потерь. А родственники, в свою очередь, не смогут рассчитывать и на остальное имущество умершего заёмщика. Ведь, оформляя документы, нужно принимать всё, вместе со всеми кредитами. В случае отказа от одного пункта, лишаются сразу всего наследства.
Что будет с недвижимостью после смерти созаемщика?
Участников сделки может быть несколько. Созаемщики могут учитываться как с доходом, так и без. В первом случае, страховая компания рассчитает страховую сумму, исходя из заработной платы созаемщика.
Например, клиент решил взять в созаемщики свою сестру. У брата доход 60 000 рублей, а сестры 40 000 рублей. Сумма заявки на ипотеку составляет 1 100 000 рублей. Страховая компания застрахует участников сделки в соотношении 60% и 40%. Основной заемщик будет застрахован на 660 000 рублей, а его сестра на 440 000. В зависимости от дохода.
Если наступает смерть созаемщика, то страховая компания выплатит ту часть кредита, на которую он был застрахован. Родственники вступят в наследство только на часть жилья. Вторую половину ипотеки нужно выплачивать, как и положено, самому заемщику.
Обязательно ли страховать жизнь и здоровье?
В условиях ипотечного кредитовая страховка жизни и здоровья заёмщика является необязательной. Банк предоставляет выбор. Но при отказе от страхования существенно увеличивается процентная ставка по ипотеке, в среднем на 4-5%. Почему такая большая разница? Банк предостерегается от возможных рисков, поэтому компенсирует свою безопасность таким способом.
Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и здоровья по ипотеке, но тем самым подвергает своих родственников непредвиденному обременению.
Страховка не составляет непосильных затрат. Сумма вполне приемлемая, оплачивается один раз в год. Зато у заемщика будут определенные гарантии.
Размер страхования зависит от нескольких факторов:
- Возраст;
- Сумма кредита;
- Состояние здоровья.
Чем выше возраст и сумма ипотеки, тем больше будет страховка.
Оформляя долгосрочный ипотечный кредит, необходимо взвесить все «за» и «против». Большинство финансовых экспертов считают целесообразным заключать договор страхования жизни и здоровья. Тем самым обезопасить себя и позаботиться о своих близких заранее.
Информация предоставлена "Правильный кредит", больше полезной информации, вы можете прочесть на нашем сайте: https://pravilnyj-kredit.ru/kredity/chto-budet-s-nedvizhimostyu-v-sluchae-smerti-zayomshchika/
#кредит #заемщик #финансы #недвижимость