В попытках отыскать нужную информацию и (или) решения мы не испытываем недостатка в желающих помочь нам советами – любыми, в том числе и плохими, как со стороны всяких блогеров, который заявляет о своей высокой квалификации (опыте), так со стороны друзей, которые тоже заняты инвестированием.
Не нужно стремиться предугадывать поведение рынков. Всё равно не угадаешь! Необходимо контролировать только то, что мы в состоянии контролировать: затраты, налоги, риски.
Со временем приходишь к мысли о распределении активов, которое заключается в распределении своего инвестиционного риска по множеству разных ценных бумаг, и поддерживании при этом затрат на очень низком уровне и четком контролируемом риске, в том числе налогов.
Сама концепция распределение активов достаточно простая для понимания. Значительно труднее её реализовать на практике. Согласование текущих активов и будущих потоков дохода – непростая задача! В большинстве случаев, читая других обо всём этом, думаешь, что народ занимается черт-те чем. Не исключаю, что я сам такой!
Перечисленные постулаты приводят к тому, что для долгосрочного инвестирования необходимо хоть какое-то финансовое планирование и адекватный (реальный) инвестиционный план, который позволяет увидеть, как на практике мы собираемся формировать свой инвестиционный портфель и управлять им.
На данный момент моё стратегическое распределение активов заключается в общеизвестной формуле: покупай, держи, ребалансируй.
Анализ текущего портфеля свидетельствует о том, что в действительности инвестиционные результаты оказываются совсем не такие, чем те , которые рисовало воображение в начале пути!
До этого весь мой инвестиционный план был представлен в виде абстрактной, мысленной картинке. Для осуществления своих долгосрочных финансовых целей решил, что необходимо изобразить его на бумаге, чтобы можно было к нему каждый раз возвращаться, что это именно разумный инвестиционный план, который представляет концепцию моего пути. План, который не подвержен изменению из-за сиюминутный складывающихся обстоятельств.
Полагаю, что самоанализом лучше заниматься на «медвежьем рынке», когда будущее под вопросом. Когда всё растёт, воображение рисует совершенно другую картину мира с кисельными берегами и т.п.
Основной инвестиционный план:
- Осуществлять постоянное вложение в рынок.
- Покупать различные активы (акции, облигации и т.п.), владеть ими в диверсифицированном портфеле независимо от их краткосрочных перспектив.
- Если какой – либо из активов приносит низкий доход, следует увеличить позицию по этому инструменту, чтобы восстановить баланс своего портфеля или оставить, как есть.
- Акции держать не менее 3 года.
- Облигационную подушку наращивать на растущем рынке.
- Определиться с диверсификацией портфеля.
- Определиться с балансом своего портфеля (соотношениями между различными группами активов).
- Довести соотношение пассивной части портфеля к части, состоящей из отдельных акций, 50/50.
Дополнение к плану:
- Не менять данный план до конца 2023 года.
- Под конец 2023 года провести анализ по реализации составленного плана в соответствии с фактической моей реальностью.
В качестве заключения можно добавить, что в 2030 году хотелось бы иметь средства, вложенные в рынок, на сумму от 3 до 6 млн руб. Фиксация каких-то определённых конечных цифр считаю нелепой причудой! Главное, чтобы не были потеряны личные средства, которые были вложены в рынок – задача минимум выполнена. Если при этом удаться нарастить капитал в значительный плюс (не ниже инфляции хотя бы) – задача максимум будет выполнена.
