У наших бабушек, дедушек, мам, пап - тех, кто работал еще при СССР, у них навык сбережения очень классно был сформирован. Потому что на квартиру, машину, холодильник, стенку, “на черный день” хранили деньги в сберегательной кассе. Это откладывание было привычкой. Получил зарплату, или пенсию - часть сразу “на книжку”.
Но оно было не совсем верное. Потому, что деньги откладывались именно на покупку чего-либо. Накопил - потратил, накопил - потратил.
В СССР не было надобности собирать резервный фонд и переживать, что ты останешься без работы. Была статья за тунеядство. И даже если у тебя все было совсем плохо, тебя брали на завод, дворником. И хороший ты, или плохой работник - ты обязан был работать. Потому, что это было развитое социалистическое государство с плановой экономикой и кучей гарантированных штук.
И уволить человека было почти невозможно. Даже запойных алкоголиков коллектив брал “на поруки”. То есть, остаться без дохода вообще никому не угрожало.
Как и без жилья. Предоставлялись и общежития, и квартиры давали. Не всем одинаково быстро, но можно было пойти работать на стройку, или в ЖКХ и получить квартиру за 1-3 года.
К тому же, ежемесячные коммунальные платежи были копеечными. И люди не боялись остаться без денег. Без товаров - да, тут были сложности. Но деньги были у всех. И их копили, в ожидании, что “выбросят” что-то нужное. То есть, завезут в магазин.
Поэтому, резервный фонд собирался только на какую-то крупную покупку. Или - в ожидании покупки. В мебельный диваны завезли, а у тебя на книжке отложено. Или очередь на холодильник подошла.
И именно этот навык передался нам. Ассоциация со словами накопить - это накопить, чтобы в нужное время потратить. Получается, что навык у нас развит, но не до конца. Он не зафинален логически потому, что потом он не переходит в стадию сохранения и приумножения капитала. И в этом есть маленький большой нюанс.
То есть, люди умеют копить, но до определенного момента, и потом тратят.
А потом, когда появились доступные всем кредиты и кредитные карты, сработала такая штука - зачем мне копить, если я могу сразу взять в кредит и не ждать. Не формируя логической связи между навыком сбережения и покупкой.
Тут не нужен навык сбережения. Почему? Потому, что я могу не копить и потратить сразу.
И вместо навыка копить на покупку, у нас сформировалась привычка раз в месяц вносить платежи по кредитам и гасить кредитные карты. А кроме того, мы даже не замечаем, как начинаем жить на доходы, которые ещё только планируем получить в будущем.
Какая тут разница? Только в порядке действий?
Разница огромная. Потому что, если ты не умеешь копить и не умеешь сберегать, не умеешь делить свои доходы на части, которые можешь потратить, то в ситуации, когда тебе нужны деньги не для того, чтобы что-то приобрести, а чтобы закрыть базовые потребности - ты оказываешься без средств к существованию.
То есть, ты можешь заплатить за хлеб и коммуналку кредиткой в первый месяц, а дальше как?
Если ты теряешь работу, банки, лизинговые, кредитные учреждения в долг тебе не дают. Кредитку приходит время гасить. Продуктовые магазины не продают в долг.
Тогда тебе приходят на ум быстроденьги, микрозаймы, ломбарды. А там - конские проценты. Правда, они там на маленькие суммы, и ты этих процентов вроде как и не ощущаешь. Поначалу. А поскольку ты не ведешь учет, то не видишь сколько денег ты теряешь, пользуясь микрозаймами.
И вот здесь, в этой ситуации начинается падение в финансовую яму. В принципе, если бы таких ситуаций не было, или было мало, то закона о банкротстве физических лиц и не было бы.
Он был бы просто не нужен. Если бы люди владели навыком сбережения и приумножения. Или читали условия договоров, чтобы не попадать в ситуации, когда брал 30 тысяч, а через год должен 2 миллиона.
Нам навык сберегать нужен для формирования подушки безопасности - резервного фонда.
Чтобы, если мы остались без дохода - а такое может с каждым случиться в любой момент -мы и наши семьи смогли спокойно прожить 6-9 месяцев. Спокойно, без стресса найти новые источники доходов. Но об этом уже в следующей статье.