Многие россияне не могут позволить себе купить дом или квартиру за наличные, поэтому решают взять ипотеку. Проблема, однако, в том, что слишком низкий доход может сделать невозможным получение этого метода финансирования. Ведь взносы по ипотеке, как правило, довольно высокие, поэтому банк может решить, что при низком доходе они могут быть не погашены вовремя.
Так как же получить ипотечный кредит с низким доходом?
Улучшите свою кредитоспособность
Низкий доход может оказаться гораздо менее проблематичным и важным, если мы сможем продемонстрировать банку, что, несмотря на них, вы являетесь заслуживающим доверия и надежным клиентом.
Для этого вам необходимо повысить вашу кредитоспособность. Как получить ипотечный кредит с низким доходом, повысив свою кредитоспособность? Есть несколько способов сделать это.
Создайте положительную кредитную историю
Кредитная история является важной частью кредитоспособности, и часто ей уделяется мало внимания. Во многих случаях ипотечные кредиты выбирают молодые люди, не имеющие большого опыта работы с банковскими продуктами. Это означает, что их кредитная история либо очень короткая, либо совсем пустая. Начинать работу над созданием положительной кредитной истории стоит как можно раньше, потому что это не то, что можно сделать быстро.
Самый простой и безопасный способ – создать положительную кредитную историю, беря короткие и дешевые кредиты или покупая товары (например, электронику) в так называемую «0% рассрочку». Главное вовремя погасить эти долги. Через некоторое время, благодаря такому виду действий, ваша кредитная история будет полна положительных записей, и вы предстанете перед банком как добросовестный и благонадежный клиент.
Однако если вы не можете себе позволить регулярное погашение даже таких небольших долгов, лучше не идти в этом направлении. Собирая излишне негативную кредитную историю, вы только еще больше снизим ваши шансы на получение кредита вашей мечты.
Уменьшите сумму обязательств
Известно, что уменьшить сумму своих обязательств не так-то просто. Однако это можно осуществить, вопреки всему, даже при весьма ограниченном бюджете.
Во-первых, закройте все неиспользуемые или редко используемые кредитные карты и возобновляемые кредиты. Даже если вы их не используете, они все равно негативно сказываются на вашей кредитоспособности.
Вторым шагом может стать консолидация долга, т.е. объединение нескольких разных обязательств в одно. Правда, это продлевает срок погашения кредита, увеличивая его стоимость, но при этом уменьшается ежемесячный платеж, а это в первую очередь важно для банка. Меньший взнос означает меньшую нагрузку на ваш ежемесячный бюджет, а значит, больше места для погашения нового кредита.
Обеспечьте кредит
Ипотека - форма залога недвижимости. Уже одно это часто дает возможность получать её даже несмотря на небольшой доход. Однако может случиться так, что ипотека сама по себе является слишком слабым обеспечением для банка. Как получить ипотеку для малоимущих? Снижая риск, связанный с предоставлением кредита малообеспеченному лицу, он дополнительно обеспечивается. К наиболее популярным способам получения кредита относятся:
- гарантия
- приобретение кредитной страховки.
Поручительство означает, что к кредиту присоединяется дополнительное лицо, которое обязуется погасить его, если заемщик не может сделать это своевременно. Поручитель не обязательно должен быть совладельцем недвижимости, на покупку или строительство которой был взят кредит.
Стать поручителем – это очень большая ответственность и может иметь неприятные последствия, но с другой стороны, значительно повышает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке. Поэтому обычно эту роль выполняют родственники (члены семьи, друзья), хотя формально ничто не мешает стать поручителем совершенно незнакомому заемщику человеку. Важно только, чтобы он имел достаточную кредитоспособность.
Покупка кредитного страхования является обязательной, если мы не можем собрать 20% собственного взноса в ипотеку. В этом случае мы можем взять кредит только с 10% от собственного вклада, при условии, что мы покупаем страховку. Однако, даже если нам не нужно этого делать, иногда это может окупиться. Некоторые банки в обмен на покупку добровольного страхования кредита снижают маржу или комиссию, а также более благосклонно относятся к более низкой кредитоспособности.
Хорошо знать, как получить ипотечный кредит с низким доходом. Вопреки видимости, это вовсе не невозможно.