Проблема кредитов на покупку земли заключается в особом отношении банков к этой категории недвижимого имущества. В связи с этим, ссуда отличается немалым количеством особенностей и нюансов получения. Рассмотрим тонкости, помогающие взять кредит на земельный участок, разберемся в технических моментах оформления займа.
Особенности ипотеки на землю
В связи с невысокой ликвидностью земельных наделов, банки не слишком активно продвигают вариант кредитования и обычно предъявляют к заемщикам повышенные требования. Чтобы взять ипотеку на земельный участок, придется собрать немало документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Сумма первоначального взноса может достигать 50%. Проще всего взять кредит на покупку земельного участка, расположенного на территории прилегающего к городу коттеджного поселка с имеющейся инфраструктурой и коммуникациями.
Отличительная особенность ссуды заключается в правах заемщика на распоряжение имуществом. Чаще всего под этим понятием подразумеваются права на строительство на залоговом участке. С другой стороны и банк, как залогодатель, может обладать правами на возведение построек, не спрашивая согласия у клиента. В большинстве случаев, взять кредит на земельный участок можно только с учетом ограничений на последующее использование. Что разрешено:
• ведение садоводства;
• обустройство жилого дома;
• строительство приусадебного хозяйства.
В случае оформления кредита на покупку земли в долях, банк одобряет заявку при наличии заверенного согласия остальных дольщиков. В остальном принципы договорных отношений мало чем отличаются от классических условий потребительского кредитования.
Какие требования банки выдвигают к земельным участкам
Претензии каждой отдельно взятой организации имеют свою трактовку, и выделить можно только узкий круг условий, применимых к большей части коммерческих структур. В большинстве банков важно, насколько далеко находится земля от определенных границ. Обычно этот показатель варьируется в диапазоне 30-100 км. Все, что дальше, продается дольше и дешевле. Требования обусловлены и тем, что представителям кредитора необходимо посещать участок для осмотра и анализа собственности.
Условия по ипотеке на покупку земельного участка могут включать и следующие правила:
• отсутствие залоговых ограничений, ареста и т. п.;
• имеется разрешение властей на возведение построек жилого типа;
• наличие инфраструктуры, коммуникаций, либо планы, проекты по их проведению;
• надел не находится на территории природоохранной зоны либо в непосредственной близости от нее;
• на определенных от участка расстояниях не имеется свалок, мест сброса отходов производства и т. п.
Ограничения по кредиту на участок земли могут касаться максимальной площади, границ. Банк может принять во внимание даже тип грунта, уровень чистоты близлежащих водоемов и др.
Если взять ипотеку на землю на обычных условиях не представляется возможным, ситуацию можно решить классическим нецелевым займом. В этом случае хорошим подспорьем будет наличие ликвидного имущества, которое можно использовать в качестве залогового обеспечения ссуды. Когда нет денег на первый крупный взнос, вариант тоже достоин особого интереса. Условия по залоговым кредитам, как правило, ниже средних значений.
В каких банках можно взять ипотеку на земельный участок
Если говорить о коммерческих структурах, предоставляющих кредиты на землю на условиях, интересных для рассмотрения в первоочередном порядке, выделить можно следующие компании:
1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. Центр-инвест.
4. ВТБ.
5. Ак Барс Банк.
Сбербанк дает ипотеку на покупку участка достаточно давно. С учетом того, что это самый крупный и востребованный банк страны, неудивительно, что и условия продукта просты, открыты и соответствуют большей части предлагаемых займов.
Важно заранее подготовиться к подтверждению платежеспособности, быть ответственным кредитоплательщиком с чистой от просрочек кредитной историей. Большая часть остальных моментов не имеет определяющего значения. Для действующих клиентов банк может предложить более приличные условия и тарифы.
К наиболее частым причинам отказа относят:
• просрочки;
• открытые кредиты;
• недостоверность данных;
• финансовая несостоятельность.
Россельхозбанк предлагает купить землю в ипотеку на длительный срок – до 30 лет. Минимальная кредитная ставка – 10,9%. Первый взнос – от 15%. Условия получения средств в большей степени соответствуют требованиям обычных займов под недвижимость. В плане оформления договорных отношений, все тоже без особенностей.
В банке Центр-инвест деньги можно взять под различные варианты недвижимого имущества:
• дом;
• гараж;
• участок;
• новостройка и др.
Приобретаемое имущество становится обеспечением займа.
ВТБ предлагает программу с взносом от 30%, 12% годовых. Касательно времени, купить участок в ипотеку можно на длительный срок – до 30 лет.
Ак Барс привлекает клиентов ставкой – от 8,5%, сроками – до 30 лет. Необходимо подтверждать доход, стаж работы. Начисление процентов во многом зависит от полноты пакета документов, уровня подтвержденной кредитоспособности.
Несмотря на серьезный уровень требований, покупка участков в ипотеку пользуется стабильным спросом. Реалии строительства приближаются к показателям, где стоимость возведения дома выгоднее приобретения готовых вариантов «под ключ». Потребители это учитывают и готовы брать наделы под будущие проекты.
