Разобрались, чем кредитная карта отличается от кредитки и в каком случае лучше оформить тот или иной продукт.
Чем кредитка отличается от кредита
💰 Сумма кредита. Если вы оформили кредит, то вам выдадут определенную сумму, которая не будет меняться в течение срока действия договора. А вот лимит по кредитке банк может уменьшить. Например, это может произойти, если заемщик не внес вовремя минимальный платеж.
📃 Необходимые документы. Чтобы получить кредит, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справку 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, договор ГПХ, выписку с банковского счета. Для оформления кредитки, как правило, нужен только паспорт.
📈 Начисление процентов. По кредиту они начисляются с первого дня действия кредитного договора на всю сумму долга.
Если оформили кредит 100 000 рублей на год под 13% годовых, то уже в первый месяц вы отдадите почти 9000 рублей. По кредитной карте процент начислят после того, как вы оплатите ей что-либо или снимете наличные в банкомате. Процент начислят только на ту сумму, которую вы потратили. Например, у вас есть кредитка с лимитом 100 000 рублей. Вы потратили только 20 000 рублей — значит, процент начислят именно на эту сумму. А если вернете долг в течение льготного периода, банк вообще не начислит проценты.
🫰 Погашение долга. Из предыдущего пункта вытекают и условия погашения. Потребительский кредит нужно погашать по заранее сформированному графику равными суммами, также можно гасить долг досрочно. А по кредитке нужно будет выплатить столько, сколько потратили. Если долг по карте не погашен в течение льготного периода, каждый месяц нужно будет вносить минимальный платеж.
💴Снятие наличных. Деньги по потребительскому кредиту выдадут наличными без комиссии в вашем банке. Условия снятия с кредитки могут быть разные — где-то можно снять деньги без комиссии, а где-то за снятие наличных удержат 2-5% от суммы плюс фиксированный тариф за операцию (250-300 рублей).
📆 Срок кредита. Потребительский кредит в среднем можно получить на срок от трех месяцев до пяти лет. Кредитный счет для кредитки откроют бессрочно, а карта будет действовать три-пять лет.
🏦 Плата за обслуживание. Обычно банки не берут комиссию за обслуживание потребительских кредитов. В кредитных картах она может быть предусмотрена либо на постоянной основе, либо при каких-то условиях (например, если не потратили минимально установленную сумму).
☺️ Программы лояльности. По кредиткам нередко можно получить кешбэк за покупки у партнеров или скидки в магазинах. У владельцев потребительских кредитов таких привилегий нет.
Что лучше: кредит или кредитка
У обоих продуктов есть свои плюсы и минусы. Потребительский кредит лучше тем, что его, как правило, выдают по более низкой ставке, перерасходовать средства невозможно, а еще можно получить кредитные каникулы и отсрочить внесение платежа. Кредитная карта оформляется быстрее и проще, сумма доступных средств ограничена только установленным на карте лимитом, но процентная ставка может быть выше, чем по кредиту.
Больше о том, чем кредит отличается от кредитной карты, читайте в нашей статье на Финуслугах.
#финансы #деньги #кредит #кредитная карта