Недавно обсуждали с учениками их задание в школе финансовых советников. 💼 Нужно составить ЛФП. Исходные данные:
⠀
📝Артём, 26 лет. Не женат, детей нет. Работает IT-специалистом. Доходы: 2000€ в месяц + ежеквартальные премии 500€. Расходы: 1200€ в месяц. Артём решил купить себе ноутбук за 2000€ для работы и взял его в этом месяце в кредит на 3 года (ежемесячный платеж за кредит уже включен в расходы). Цель: оптимизировать бюджет и через 10 лет выйти на пассивный доход 1000€ в месяц. Создать капитал в размере 200000€. Риск-профиль: агрессивный.
⠀
✅И, вроде бы, всё понятно. Рассчитываем размер капитала, необходимый для пассивного дохода. Исходя из риск-профиля, горизонта планирования (10 лет) и дельты, подбираем нужные инструменты. Задача не самая простая, но при качественной дисциплине Артёма, вполне реальная.
⠀
Можно сказать, что задача решена, но именно в этом и заключается ошибка 99% финансовых советников. Слишком узкий взгляд, ориентированный лишь на цифры и инвестиционные инструменты.
⠀
Артём молод. IT-сфера очень широка и перспективна, причем доход 2000€ в IT далеко не потолок. Я бы предложил Артёму уделить 1 – 2 года на повышение своей квалификации, возможно, он захочет сменить специализацию либо профессию в целом. Цель этих двух лет повысить уровень дохода.
⠀
Через два года мы имеем дельту в несколько раз больше, а соответственно, финансовые цели, такие как пассивный доход, будут закрываться значительно быстрее. Как показывает практика, в подобной ситуации Артём бы справился лет за 7, вместо 10. Но в итоге к пассивному доходу бонусом были бы высокий уровень активного дохода и новоприобретенные навыки. 💵💵💵
⠀
Это и есть широкий взгляд на задачу. Согласны с моим решением? Предлагайте своё в комментариях.