Экономические условия в стране и мире постоянно меняются, а вместе с ними и предлагаемые условия по банковским вкладам.
Фото: © РИА Новости / Алексей Мальгавко; 5-tv.ru
Ситуация в российской экономике за последние несколько месяцев серьезно изменилась. Замедление темпов инфляции и перестраивание экономики на новые условия привело к снижению ключевой ставки. Это повлияло и на размеры процентов по вкладам.
Независимый финансовый советник, предприниматель и инвестор Екатерина Гордеева рассказала 5-tv.ru, выгодно ли держать свои сбережения в банковских вкладах осенью и зимой 2022 года.
Что такое банковский вклад
Вклад - это денежные средства, которые человек отдает в банк с целью получения дохода на определенных условиях. К ним относятся:
- Период действия (срочные и до востребования);
- Валюта (рублевые или в иностранной валюте, а также мультивалютные);
- Наличие возможности пополнения вклада и снятия части средств;
- Фиксированная или плавающая ставка;
- Простое начисление процентов или с капитализацией и другие.
Вклад находится под контролем владельца, который может забрать свои деньги полностью или частично в любой момент. Однако в некоторых случаях это приводит к потере какой-то части дохода.
Как рассчитывается процентная ставка по вкладам
Размер вознаграждения по вкладу зависит от процентной ставки. На нее влияют разные факторы:
- Величина ключевой ставки. Под этим термином подразумевается минимальный процент, под который Банк России (он же Центральный банк или ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. На последнем заседании Совета директоров организации, которое состоялось 16 сентября, ее снизили до 7,5%. Обычно кредитные организации делают предложения по вкладам на уровне чуть ниже этого значения. На начало сентября средний процент составлял примерно 6,8%. После снижения ключевой ставки он, очевидно, станет еще немного меньше.
- Количество включенных опций. Чем больше различных возможностей по управлению услугой, например, пополнение или частичное снятие денег, тем меньше доходность.
- Валюта вклада. Рублевые счета открываются под более привлекательные проценты.
- Политика кредитной организации. Любой банк занимается множеством операций, на которые ему нужны деньги. Собственных средств банку не всегда хватает, и в этом случае он старается привлечь их из других источников. Одним из них выступают выгодные условия по вкладам.
Позволяют ли вклады заработать
Доходность вкладов зависит, в основном, от политики Центрального банка, который на фоне уменьшения показателей инфляции снижает и ключевую ставку.
Возьмите мои деньги: как расплачиваться за покупки в отпуске за границей
«Здесь нужно понимать, что, скорее всего, процентная ставка по депозитам и по вкладам будет снижаться. Это обусловлено политикой Центробанка на снижение ключевой ставки. И, скорее всего, данная тенденция продолжится. Поэтому заработать на банковских вкладах точно не получится», — рассказала эксперт Гордеева.
Однако это не отменяет ключевого предназначения вкладов - сохранения сбережений. Деньги имеют свойство обесцениваться. Если вы положите тысячу рублей под подушку, то через год купите на них меньше товаров и услуг, чем сейчас. Проценты по вкладу частично или полностью компенсируют эти потери.