Мы привыкли к тому, что надо работать пока есть силы и здоровье, а после выхода на пенсию государство о нас позаботится. Сейчас МРОТ (минимальный размер оплаты труда) составляет 15 279 руб, примерно такой же размер средней пенсии в регионах.
📈 В 2018 году была проведена реформа по повышению пенсионного возраста, на тот момент он составлял для женщин 55 лет и 60 лет для мужчин. К 2028 году планируется увеличить эти уровни до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Неплохо так, лишнюю пятеру накинули на ровном месте, а для людей, кому сейчас меньше 40 лет (как мне), в перспективе могут еще добавить.
📈 Я решил взять пенсионный калькулятор и посчитать, предположим, выйду на пенсию через 30 лет (мне будет 65), на что я смогу рассчитывать? Пенсионный калькулятор говорит, что прогнозируемый размер страховой пенсии может быть около 53000 рублей и это при том, что у меня ЗП чуть выше среднего по Москве.
❗️ На первый взгляд весьма неплохо, только 53000 руб. сейчас и через 30 лет это совершенно разные деньги, как вы понимаете. Я ради интереса прикинул, при среднегодовой инфляции в 7% через 30 лет покупательная способность 53000 руб. будет соответствовать примерно 7000 руб. в текущих деньгах, "корову купим, заживем..." (с).
❓ Кстати, а вы знали, что у большинства из нас (кому за 30) есть 3 государственных пенсии, базовая, накопительная и страховая? Если знали, ставьте лайк под постом, если нет, сейчас кратко поясню разницу.
✔️ Базовая часть пенсии - ее хватит, чтобы заплатить за коммуналку (если у вас однушка в регионе) и раз в неделю есть доширак. В 2022 году ее размер составляет примерно 7200 руб. и не зависит от вашего стажа и заработной платы.
✔️ Страховая часть пенсии - формируется, исходя из вашего стажа и средней заработной платы за период работы. Это основная часть итоговой пенсии, сейчас она пересчитывается через баллы, а стоимость каждого балла ежегодно растет на величину инфляции. У меня, например сейчас 85 баллов и стоимость каждого балла составляет 118 руб.
✔️ Накопительная часть пенсии - она работала до 2014 года, чтобы люди могли самостоятельно распоряжаться этими средствами (передавать в НПФ и т.д.), сейчас ее не начисляют. Но тем, у кого накопительная часть сформировалась с 2002 по 2014 год, на нее тоже можно претендовать.
💰Более того, накопительная часть пенсии (если вы ее не успели перевести в НПФ) с 2014 года лежит без доходности и фактически заморожена, эта заморозка уже 4 или 5 раз продлевалась, сейчас крайний срок - конец 2024 года. У меня небольшая сумма там сформировалась, я е успел закинуть в НПФ Сбера, сейчас хотя бы доходность на уровне инфляции.
📌 Итоговая пенсия = базовая + страховая + накопительная.
В моем случае она бы сейчас получилась следующей: 7200 + 85*118 = 17 200 руб. Ну и накопительная пенсия составляет 240 000 руб., обычно ее разбивают на 19 лет, грубо говоря дала бы еще + 1000 руб. в месяц.
К чему я это все говорю... Многие сейчас не задумываются о своем будущем, хотя инструментов для сбережений предостаточно, даже просто среди облигаций, особенно, если грамотно совмещать их со счетом ИИС.
☝️ Минфин в начале сентября выступил с предложением разрешить самостоятельно инвестировать пенсионные накопления. Пока речь идет только о накопительной части, которая заморожена с 2014 года. Лично я забрал бы ее с удовольствием. Да, скорее всего снять ее досрочно не получится и количество инструментов будет ограничено, но главное понимать, как эти инструменты работают и не платить лишний % за управление.
📊 Не так давно разбирал для вас выпуски ОФЗ с поправкой на инфляцию, неплохой инструмент для пенсионного портфеля. Но можно диверсифицировать и другими типами облигаций, чтобы увеличить доходность, их будем разбирать в перспективе, если пост поддержите лайком, кончено 😉.
🧰 Думаю, что рано или поздно вопрос по формированию и управлению своими пенсионными накоплениями ляжет на наши плечи и надо быть готовым к этому, параллельно формировать свои, независимые от государства резервы.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!