Администрация Байдена представила первую нормативно-правовую базу для криптовалют в США, описав, как должен измениться финансовый сектор, чтобы облегчить международные транзакции и бороться с преступлениями в криптосфере.
В докладе Белого дома под названием “Будущее денег и платежей” подчеркивается проблема прозрачности и волатильности криптовалют, а также говорится, что исследования Федеральной резервной системы по цифровой валюте Центрального банка (CBDC) потенциально могут достичь различных целей, таких как обеспечение национальной безопасности, расширение доступа к финансовым услугам и содействие экономическому росту.
В нормативно-правовой базе собраны результаты девяти отчетов, предоставленных Белому дому в ответ на мартовский указ. Стоимость криптовалютного рынка значительно упала после выхода указа, а такие компании, как Voyager, Celsius, Three Arrow Capital и Terraform Labs, потерпели крах под тяжестью различных неблагоприятных событий.
В докладе говорится, что криптофирмы собирают огромные суммы денег, вводя в заблуждение инвесторов, например, под предлогом высокой доходности. "Одно исследование показало, что почти четверть предложений цифровых монет имели проблемы с раскрытием информации - например, плагиат документов или ложные обещания гарантированной доходности". Откровенное мошенничество, аферы и кражи на рынках цифровых активов растут", - говорится в докладе. Ссылаясь на данные Федерального бюро расследований (ФБР), авторы доклада отметили, что в 2021 году денежные потери от мошенничества с криптовалютами были почти на 600 процентов выше, чем в предыдущем году.
Многие люди остаются вне традиционной финансовой системы, поскольку не могут позволить себе открыть банковский счет из-за требования к минимальному балансу. Белый дом заявил, что его цель - создать экосистему, которая будет поддерживать развитие платежных провайдеров, используя новые технологии для расширения доступа людей к банковским услугам.
Основное беспокойство Белого дома, похоже, вызывают стабильные монеты, стоимость которых привязана к фиатной валюте, такой как доллар США или товар. Это может привести к дестабилизации существующей финансовой системы, если не будет сопровождаться финансовым регулированием, отмечается в докладе.
Так, например, стейблкоин TerraUSD, стоимость которого привязана к доллару США, в мае потерял около 600 миллионов долларов в результате обвала рынка, что привело к краху нескольких крипто-хедж-фондов, которые инвестировали в стейблкоин значительные средства.
Законодательная база направлена на то, чтобы прогнозировать такие риски и принимать меры заранее. "Казначейство будет сотрудничать с другими ведомствами для выявления, отслеживания и анализа возникающих стратегических рисков, связанных с рынками цифровых активов. Оно также будет сотрудничать в выявлении таких рисков с союзниками США", - говорится в отчете.
В докладе отмечается, что киберпреступники пользуются отсутствием финансовых посредников и анонимностью, которую обеспечивает криптосфера. "Цифровые активы способствовали росту киберпреступности, связанной с выкупами; продаже наркотиков и отмыванию денег для организаций наркоторговцев; а также финансированию деятельности режимов-изгоев, как это было в случае недавних краж, совершенных Lazarus Group, связанной с Корейской Народно-Демократической Республикой (КНДР)", - говорится в докладе.
Администрация Байдена намерена внести изменения в Закон США о банковской тайне (BSA), законы о борьбе с подкупами и законы о нелицензированной передаче денег, чтобы они распространялись на поставщиков цифровых активов, таких как криптобиржи и торговые площадки NFT.