Малый бизнес снова становится активным получателем банковского финансирования. Портфель МСП может вырасти в этом году на 15–20%. Как предпринимателю привлечь финансирование? Вопреки негативным прогнозам, малый бизнес неплохо адаптируется к новым реалиям и внешнему давлению. Предприниматели видят новые возможности и находят ниши, для освоения которых требуется внешнее финансирование. По мере снижения ключевой ставки ценовые условия кредитования для МСП также улучшались. Банки зачастую предлагают и другие сервисы бонусом к кредитованию, например, ведение онлайн-бухгалтерии, юридическую поддержку, эквайринг и РКО по выгодным тарифам. Согласно статистике ЦБ по динамике кредитования предпринимательства, объем выдаваемых кредитов растет: суммарная сумма выдач кредитов за 2021 год выросла на 40% по сравнению с 2020. Продолжилась эта динамика и в 2022 году: годовой прирост задолженности за 7 месяцев составил более 30%. Радует тенденция на улучшение качества портфеля МСП, уменьшается объем «плохих» долгов. Качество портфеля МСП свидетельствует о довольно хорошем финансовом состоянии заемщиков из этого сегмента, что позволяет банкам еще больше улучшать условия и повышает доступность кредитов для малого бизнеса. И в целом сегодня многие кредитные организации воспринимают сегмент МСП как стратегически важный. Кроме льготного кредитования с поручительством Корпорации МСП и программы с субсидированием процентных ставок, у субъектов МСП сейчас востребовано оборотное кредитование. Оно позволяет получить деньги, что называется, здесь и сейчас. Процедура одобрения заявки занимает 1–2 дня, требуется минимум документов. В середине августа было подписано постановление правительства РФ, согласно которому МСП могут получить льготное финансирование на инвестцели под 3–4,5% годовых. Речь идет о расширении доступа предпринимателей к льготным инвестиционным кредитам для запуска или модернизации производств. Финансирование можно получить сроком до семи лет, например, на закупку или ремонт оборудования, запуск новых производств или гостиниц. 1. Предпринимателям можно и нужно активнее обращаться в банки, запрашивать разные формы и варианты поддержки, чтобы банк показал, как нужно оформлять заявку, каким критериям нужно соответствовать и что из различных льготных программ может подойти конкретному предпринимателю.Тот, в свою очередь, может в «одном окне» банка при необходимости получить финансирование, уже обеспеченное поручительством института развития. 2. Перед обращением за кредитом можно провести экспресс-проверку своего бизнеса.К примеру, стоит удостовериться в том, что у компании, ее учредителя и руководителя нет неоплаченных штрафов, задолженности по налогам (на имущество, транспорт, землю) и платежам ЖКХ. Эту информацию служба безопасности банка может проверить по своим базам данных.Также лучше не иметь просрочки по личным (например, потребительским) ссудам. 3. Следует рассматривать полный спектр инструментов финансирования — как кредитование, так и альтернативные инструменты, которые в определенных ситуациях даже более оптимальны. 4. Кроме того, в банке можно получить консультационные услуги по интересующим вопросам (правовая поддержка, бухгалтерский учет, налоги), что поможет предпринимателю в развитии бизнеса, а также сделает его компанию более прозрачной для потенциального кредитора.5. Запрос в банк, кроме непосредственно получения финансирования, позволяет получить оценку своего финансового состояния, выявить слабые и сильные стороны.Также, если компания работает в Москве, можно обратиться на портал www.mbm.mos.ru и просчитать все возможные варианты поддержки. По нашим оценкам, в 2022 году кредитный портфель МСП может вырасти на 15–20%. Кроме того, увеличится востребованность альтернативных инструментов финансирования — факторинга, лизинга. В связи с высокой конкуренцией на банковском рынке условия также будут улучшаться — и ценовые параметры, и сервисные составляющие. Банки сегодня сфокусировались на этом клиентском сегменте, поэтому доля кредитов малому бизнесу в общем корпоративном портфеле составит около 25%.И это неудивительно, так как внешние ресурсы уже позволяют большему числу предпринимателей развивать свой бизнес, внутреннее производство и технологии, становясь в конечном итоге действительно драйвером оздоровления и роста экономики страны. Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.