Центробанк с 1 декабря ужесточит правила выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом на рынке первичного жилья. Это позволит ограничить оформление кредитов без первой выплаты. По мнению экспертов, таким способом регулятор будет бороться с ненадежными кредитными программами.
Надбавка за риск
19 сентября Центробанк сообщил об ужесточении выдачи рублевой ипотеки с низким первоначальным взносом на рынке первичного жилья. В пресс-службе регулятора пояснили, что с 1 декабря к коэффициенту риска таких кредитов сделают надбавку.
Исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска.
Банк Россиипресс-служба
При этом надбавка в два пункта (2,0), которую будут делать к коэффициенту риска по рублевым ипотекам с первоначальным взносом не выше 10%, не зависит от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).
Фото: Freepik
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина ранее высказала мнение, что околонулевые ипотечные ставки, которые предлагают банки, вводит заемщиков в заблуждение, и это просто маркетинговая уловка. Рыночные ставки по ипотеке не могут быть ниже ставок по долгосрочным ОФЗ (облигации федерального займа — прим. ред.), пояснила она.
Избавиться от непопулярной опции
По словам руководителя аналитического центра ООО «Русипотека» Сергея Гордейко, Банк России и раньше прикладывал усилия для того, чтобы снизить риски ипотечного портфеля. В частности, для этого регулятор повышает нормативную нагрузку на банки, которые выдают кредиты с первоначальным взносом ниже 20 и 10%, пояснил он в беседе с телеканалом «360».
Гордейко отметил, что этим ЦБ заранее учитывает, что во время экономического кризиса следует избегать кредитов с низким первоначальным взносом. Такие программы, по его словам, несут большую кредитную нагрузку и переплаты. Но чтобы бороться с ними, регулятор выбрал путь экономического давления, а не запрещения.
Фото: Freepik
Опции без первой выплаты или с небольшим первоначальным взносом крайне редко пользовались спросом у россиян, отметил ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Регулятор убрал не пользующуюся спросом программу, которая не была обеспечена средствами заемщика. И одновременно заявил клиентам, что первоначальный взнос стал минимально низким. В целом это улучшение условий по ипотеке, а не ужесточение.
Дмитрий Ракутаипотечный брокер и эксперт по недвижимости
По мнению Ракуты, нововведение Банка России не повлияет на существенную часть рынка недвижимости. С одной стороны, ЦБ РФ избавился от непопулярной опции, но вместе с тем снизил первоначальный взнос с 15–20 до 10%, отметил он.
Что будет со старыми договорами
Теперь ипотечных программ с первоначальным взносом ниже 10% станет еще меньше, даже если по ним будет действовать повышенная ставка. По мнению Гордейко, самые надежные кредиты — с первым платежом в размере 30–40%. Покупатели, как правило, стремятся внести большую сумму, даже если этот показатель ниже, пояснил он.
На россиян, которые уже оформили ипотеку, решение ЦБ РФ не скажется — все договоры продолжают действовать и обратного эффекта не имеют. Заемщики будут обслуживать ипотеку на закрепленных условиях, добавил Ракута.
Фото: Freepik
По его словам, рынок первичного жилья на сегодняшний день в целом показывает положительную динамику. Ожидать резких скачков в изменении стоимости на первички не стоит, однако планомерный рост стоимости квадратного метра с учетом инфляции будет несомненно.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».