Сегодня поговорим про открытие банковского счета в ОАЭ. И начнем с разновидностей банков. Их можно выделить в две условные категории – местные и американские/европейские. Большинство предпринимателей из России сразу обращают свой взор на вторую группу – и это серьезная ошибка. Банки из США и Европы соблюдают санкционный режим в отношении россиян – а потому отказывают в регистрации счета. В этой связи благоразумнее обращать внимание на местные банки – они лояльны ко всем и не применяют никаких санкций.
Большинство локальных банков ориентируются в своей работе на резидентов Объединенных Арабских Эмиратов, поэтому они сначала предлагают клиенту получить визу резидента и после этого решать вопрос по открытию счета.
Какие привилегии получают резиденты страны при открытии счета? Здесь можно выделить сразу несколько очень важных пунктов:
- Высочайший уровень конфиденциальности – банки никуда не передают сведения о клиенте, балансе счета и совершаемых транзакциях в страну, гражданином которой он является.
- Отсутствие ограничений на движения капитала
- Лояльные тарифы на проведение банковских операций
- Отсутствие платы за обслуживание счета.
Перечень документов, которые необходимы для создания бизнес-счета
- Заграничный паспорт директора компании
- Копия страницы документа учредителя с отметкой о въезде в ОАЭ
- Копии международных паспортов и Emirates ID владельцев акций, если они имеют статус резидента
- Резюме учредителя, деятельности компании и бизнес-план
- Сведения о деловом опыте учредителей, действующие контракты и рекомендательные письма учредителей
- Учредительная документация юрлица
- Меморандум организации и устав
- Свидетельство о регистрации или лицензия
- Документация о корп. структуре и собственности
- Сведения об источнике средств инвесторов
- Выписка со счета в корпоративном банке за последние 6 месяцев и письмо-рекомендации из банка учредителя.
Обратите внимание, что список необходимых документов не является исчерпывающим и может изменяться!
Процедура открытия счета и отказы банков
В среднем процесс открытия счета составляет 2-3 недели, однако в случае с корпоративным счетами срок может быть увеличен. Вызвано это тем, что банки вынуждены проводить более серьезные проверки компании. В ОАЭ функционирует система KYC, работающая во всех банках страны. Она подразумевает, что все клиенты банка должны отвечать на интересующие кредитную организацию вопросы и предоставлять необходимые документы. Причем необходимость это делать может возникнуть не только в процессе регистрации счета, но и при совершении операций. Такой контроль позволяет банкам минимизировать риски и повышать прозрачность всех процессов.
Чаще всего отказы в открытии счета в ОАЭ могут быть вызваны следующими причинами:
- Собран неполный пакет документов
- Неверно заполненная документация
- Не удалось подтвердить происхождение денежных средств
- Нарушение лимита на оборот
- Блокировка других банковских счетов заявителя.
На какие моменты еще следует обращать внимание?
Лицензия, выданная вам на осуществление определенной деятельности в ОАЭ, должна продлеваться в определенные сроки. Обновленный документ следует предоставлять банку. Если лицензия не будет своевременно направлена в финансовую организацию, банк может временно заблокировать ваш счет.
Если необходимо счет закрыть, то сделать это можно в любое время. Если он закрывается менее чем через год после открытия, банк взимает штраф – порядка 40 долларов (размер штрафа может меняться).
- Не хотите тратить время на изучение юридических и финансовых тонкостей открытия счета? Переходите на сайт, чтобы получить бесплатную консультацию с экспертом по открытию банковского счета в ОАЭ. В рамках бесплатной сессии вам расскажут о подводных камнях процедуры и посоветуют, как максимально ускорить этот процесс!