Большинство заемщиков обращаются за микрокредитом в целях временного поддержания привычного уровня жизни. Об этом «Московской газете» рассказал депутат Госдумы Анатолий Вассерман, комментируя новость о том, что в России средняя запрашиваемая сумма микрозаймов достигла рекордного уровня
В исследовании экосистемы Unicom говорится, что средняя запрашиваемая сумма микрозаймов в августе достигла в России рекордного уровня в 24,8 тысячи рублей, при этом сами микрофинансовые организации готовы предложить заемщикам в среднем втрое меньше – около 8-9 тысячи рублей. Это объясняется желанием компаний минимизировать риски образования «плохой» задолженности.
«Большинство заемщиков обращаются за микрокредитом в целях временного поддержания привычного уровня жизни и для использования текущих расходов. Как правило, услуги по микрозайму востребованы среди граждан, которые верят, что материальные трудности носят временный характер и уверены, что смогут соблюсти условия договора. Причина рекордного роста запрашиваемой суммы микрозаймов –инфляционные процессы, вызванные западными санкциями», – говорит Анатолий Вассерман.
По словам парламентария, многие, в том числе заемщики, считают, что все трудности, связанные с экономической ситуацией, будут уже скоро ликвидированы, но это заблуждение.
«Боюсь, что это слишком оптимистический прогноз. Вряд ли все закончится в ближайшие месяцы. Поэтому спрос на микрозаймы останется высоким. Но я бы рекомендовал гражданам поискать другие способы для решения своих материалах проблем», – сказал Анатолий Вассерман.
Между тем, на фоне снижения реальных доходов населения может вырасти объем просроченной задолженности, и в экспертных кругах опасаются, что страну может накрыть волна банкротств среди граждан.
Юрист Александр Тямчик считает, что такая ситуация не возникнет, поскольку процедура банкротства зачастую занимает длительное время, поэтому «бума» банкротств среди физлиц вряд ли стоит ожидать. При этом правозащитник отметил, что не все заемщики смогут обнулить себя по долгам и кредитам.
«Любой гражданин России вправе подать заявление о признании себя банкротом в случае, если он не в состоянии в срок платить по своим долгам. Начать процедуру банкротства может как должник, так и кредитные организации. Однако следует помнить, что не все заявления о банкротстве доходят до судебного разбирательства. Нередко суд отклоняет исковое заявление, заподозрив должника в недобросовестных действиях и умышленном уклонении от погашения кредиторской задолженности. Например, если должник скрывает, что имеет дополнительный доход, который может быть использован для исполнения обязательств по кредиту, суд может не принять заявление или не признать лицо банкротом. Если должник по объективным причинам не может выполнять финансовые обязательства перед кредитной организаций, то судом рассматривается ряд механизмов по восстановлению платежеспособности лица и погашения задолженности в рамках реструктуризации долга или заключения мирового соглашения. Если стороны готовы пойти на взаимные уступки, то в мировом соглашении прописываются новые условия и сроки погашения кредита. Если в дальнейшим заемщик вновь нарушает достигнутое соглашение, то его имущество подлежит реализации для полного погашения долга», – пояснил Александр Тямчик.
Юрист напомнил, что в 2020 году Госдума приняла поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому физические лица с долгами в размере от 50 000 до 500 000 рублей, не имеющие имущества для их погашения, могут заявить о своем банкротстве в Многофункциональный центр.
«Если у должника образовалась задолженность, превышающая сумму в 500 тыс. рублей, то рассчитывать на внесудебное разбирательство не получится. В целом, перед обращением в финансовые организации за кредитом гражданам следует хорошо оценить свои финансовые возможности и помнить о «подводных камнях», которые могут «всплыть» в случае неисполнения своих обязательств. С одной стороны, можно аннулировать долги, получив статус банкрота, но с другой стороны, это несет в себе негативные правовые последствия. В частности, лицу будет запрещено занимать (в течение трех лет) управленческие должности, он будет ограничен в подаче повторного заявления о банкротстве в течение пяти лет, а при обращении за кредитом гражданин обязан в течение пяти лет сообщать потенциальным кредиторам о том, что ранее проходил процедуру банкротства», – заключил Александр Тямчик.