Ещё одним видом накоплений является - накопительное страхование жизни (НСЖ).
Практически у всех банков и финансовых компаний есть предложения по НСЖ.
Очень часто в эти продукты вставляют различные инвестиционные компоненты: привязка к корзине акций, золоту, индексам и т.п.
У меня есть договор с дочкой сбера - "Сбербанк Страхование" и называется он - "Семейный актив".
Идея этого продукта, применительно ко мне, заключается в том, чтобы за 10 лет к выходу на пенсию накопить 2 млн. рублей (вы можете выбрать свою комбинацию суммы и срока действия). В течение периода накопления вы автоматически застрахованы на эту же сумму, а с дополнительными опциями даже больше, вне зависимости от того, сколько вы успели перечислить страховой компании.
Там много подключаемых программ, в моём случае: уход из жизни, уход из жизни в результате несчастного случая (+2 млн. рублей), уход из жизни во время поездки в транспорте общего пользования (+2 млн. рублей), инвалидность (страховая сумма 2 млн. рублей) и травмы (страховая сумма 750 тыс. рублей).
В момент заключения договора в январе 2016 года мои дети ещё учились, а мне приходилось регулярно ездить в командировки, поэтому я страховал именно этот риск.
Немного цифр.🧮
Через 10 лет я должен получить назад вложенную сумму (2 млн. рублей) и инвестиционный доход. Компания не гарантирует доход, но пока он стабильный (2018 год - 7,1 % годовых, 2019 год - 8,15%, 2020 год - 8%, 2021 год - 7,07%) и сумма постепенно растёт, так как растёт и размер вложений: 13935 руб., 20764 руб., 35160 руб. и 109230 руб., соответственно. Ещё в 2019 году я получил от компанию выплату в размере 37500 руб. за перелом руки.
Здесь конечно же нет "бесплатного сыра" и по итогу вы переплатите компании 381 тысячу рублей за весь период накопления. Возможно инвестиционный доход сможет перекрыть эту сумму.
Если вдруг вы захотите расторгнуть договор досрочно, то вам вернут сумму меньше чем вы успели внести, но так же выплатят накопленный инвестиционный доход плюсом.
На текущий момент сумма моих взносов составляет 1.607.148 рублей, ежеквартальный платёж 59.524 рублей. При досрочном расторжении, например сегодня, компания вернёт мне 1.056.887 + 179.089 = 1.235.976 рублей.
Такой вот принудительный принцип накопления.
В большинстве случаев, люди не могут копить из-за отсутствия дисциплины, всегда находятся оправдания этого не делать, а тут как в поговорке: "Нравится, не нравится, - терпи моя красавица".
Ещё один не очень существенный, но всё же бонус - это получение статуса премиального клиента Сбербанка: персональный менеджер, обслуживание в отделениях без очереди в специальных секциях "Премьер", бесплатная дебетовая карта, Priority Pass.
Я достаточно подробно разобрал свой кейс, чтобы вы понимали принцип продуктов НСЖ и подводные камни, которые безусловно в них есть.
Спасибо за внимание!👏👍