Банк «Открытие» сообщил, что зафиксировал для всех ставку по потребительскому кредиту. 8,9% — не ставка, а мечта. Есть возможность использовать заём для погашения ранее взятых «дорогих» кредитов. Но прежде чем бежать в банк, нужно внимательно изучить условия, в том числе прописанные мелким шрифтом.
Вкусная ставка с приправами
Как следует из условий кредита наличными, ставку 8,9% можно получить при оформлении финансовой защиты или страховки, если называть вещи своими именами.
Более того, банк подчёркивает:
Ставка определяется индивидуально, критериями для определения размера процентной ставки могут выступать: возраст, стаж, доход, место проживания, кредитная история и долговая нагрузка
Также отмечается, что озвученная ставка «носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой». То есть банк не берёт на себя обязательства выдать кредит под 8,9% каждому желающему. Если клиент по каким-либо причинам не подойдёт (зарплата небольшая, стаж маленький и так далее), то банк откажет в выдаче кредита.
Со страховкой и без
Тем не менее найдутся те, кому «Открытие» одобрит кредит под 8,9% годовых. Посчитаем, есть смысл переплачивать за страховку ради низкой ставки.
Кредитная организация не раскрывает стоимость финансовой защиты. В среднем страховка стоит около 10% от суммы кредита. Значит, если нужно 500 000 рублей, то финансовая защита обойдётся в 50 000 рублей. Поскольку далеко не каждый клиент готов заплатить за страховку своими деньгами, сумма кредита увелится на стоимость финансовой защиты. Поэтому нужно считать ежемесячный платёж и переплату за кредит величиной 550 000 рублей.
По калькулятору «Выберу.ру», ежемесячный платёж по кредиту 550 000 рублей под 8,9% на два года составит 25 101 рублей, переплата — 52 405 рублей + 50 000 рублей за страховку (102 405 рублей).
Если отказаться от страховки, то ставка составит 20,2%, но сумма кредита будет меньше — 500 000 рублей. В этом случае ежемесячный платёж составит 25 497 рублей, переплата — 111 844 рублей.
Таким образом, разница между кредитом со страховкой и без не такая уж большая. Хотя предложение выгодно для рефинансирования, особенно кредитов, оформленных по высоким ставкам.
К тому же страховка — это способ защитить наследников от долгов. Впрочем, предлагаемый банком договор страхования защищает только от несчастных случаев. Страховая компания погасит кредит, если заёмщик умрёт или получит инвалидность I или II группы из-за несчастного случая. В других ситуациях на выплату можно не надеяться. Это важно учитывать, чтобы впоследствии не тратить время на суды в попытках заставить страховщика заплатить.
