Мы собрали самые важные параметры, по которым вы самостоятельно можете провести анализ ваших шансов на получение ипотечного кредита
✔ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Начните с проверки своей кредитной истории, которая показывает также кредитный рейтинг. Ее можно заказать через Госуслуги, например, два раза в год бесплатно. Даже если вы уверены, что все в порядке, иногда бывают неожиданные открытия.
Как минимум, она должна быть. Отсутствие кредитов в молодом возрасте нормально, в среднем - уже может вызвать вопросы. В глазах банков вы должны сформировать свою финансовую репутацию до того, как обратитесь за ипотекой.
Просрочки, невыплаченные штрафы или другие задолженности в настоящем - отказ. Просрочки в прошлом - зависит от банка и давности просрочек. Благодаря обмену информацией между организациями, банки в состоянии узнать, были ли у вас просрочки.
Если вы внимательно изучили свою кредитную историю и обнаружили ошибки - вам нужно обратиться к кредитору, по займу которого есть ошибка и попросить исправить данные. А затем заказать кредитную историю снова, чтобы проверить.
✔ ДОХОД
По словам банковских сотрудников, рассматривают каждую заявку индивидуально. Но мы всегда рассчитываем так, чтобы за вычетом расходов, ваш доход в два раза превышал сумму будущего ежемесячного платежа по ипотеке. Для увеличения суммы дохода можно привлечь созаемщиков - родственников и не родственников.
✔ РАСХОДЫ
Ниже примерные варианты расчета расходов с точки зрения банка:
- Несовершеннолетние дети - минимум размер пособия по уходу за ребенком
- Иждивенцы, в том числе супруги, участвующие в сделке, но не предоставляющие информацию о своих доходах. Расход как пособие по безработице
- Аренда жилья - здесь мы применяем некоторые хитрости, чтобы не указывать этот расход.
- Автомобиль - топливо и обслуживание
- Действующие кредиты и кредитные карты - 10% от лимита карты (считается действующей, пока открыт счет), сумма ежемесячных платежей по кредитам. Банк может одобрить ипотеку, но попросить закрыть часть или все действующие кредиты, если дохода недостаточно и появляется риск высокой кредитной нагрузки.
РАБОТА, СТАЖ НА ПОСЛЕДНЕМ МЕСТЕ, ТИП ЗАНЯТОСТИ
Банку понравится работа, которая не зависит от ситуации в мире и в стране - если коротко. Заемщикам потребуется вносить регулярные платежи на протяжении 5-10-20 лет, что требует высокого уровня платежной дисциплины, а также стабильности в доходах.
Приоритет отдается представителям профессий, которые будут востребованы всегда и не имеют профессиональных рисков. Разумеется, банк оценивает также перспективы продвижения в карьере. К примеру, в пандемию повышенный риск отказа был у работников туристической сферы, общепитов, представителей сферы бьюти.
Для разных банков требуется разный стаж на последнем месте работы и разный общий стаж. То есть, подавать заявку вы можете даже если 1 месяц работаете на последнем месте, но не во все банки. При этом, разные требования выставляются для наемных работников (к которым банки более лояльны), для ИП и собственников бизнеса.
СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
Банки отдают предпочтение женатым мужчинам в возрасте от 27 до 50 лет. Почему мужчина? Здесь все просто: он не уйдет в декрет, ниже риск потерять работу. Но если вы не попадаете под эту категорию, но по остальным параметрам у вас все в порядке - ваши шансы высокие. И наоборот - если все по остальные параметры у вас в минусе, то один этот параметр не сыграет роли.
ВКЛАДЫ И ИМУЩЕСТВО
Если у вас есть вклады или депозиты, это дополнительный источник для банка гарантий, что у вас есть источник получения дохода, часть которого потом может быть использована для платежей по кредитам. То же самое касается ликвидного имущества, которое можно будет взыскать в случае невыплаты ипотеки.
Шансы на одобрение также зависят от канала подачи заявки. Да, если вы просто зашли в банк и без подготовки заполнили сами анкету, вам могут отказать даже если вы идеальный заемщик. Наши специалисты всегда внимательно заполняют анкеты и готовят вас к звонку от банка, если подготовка требуется. А еще, при подаче через наш ипотечный центр, вы можете получить ставку ниже, чем если подали бы самостоятельно на ту же программу. Мы достигаем дисконтов за счет больших объемов заявок.
Подбирая недвижимость для вас, мы оказываем комплексную услугу, в которую входит и одобрение ипотеки. Наш опыт работы показал, что можно найти решение абсолютно для любого заемщика.
Все наши услуги бесплатны для вас - оплату мы получаем от застройщика.
Больше актуальной информации в нашем Телеграм-канале - подписывайтесь!