Хочу поделиться с вами с отрывком из книги которую я прочитал.«нет оправданий!» книга Брайна Трейси
Книга мне помогла преодолеть мою лень и начать самодисциплинироваться.
Читая истории о жизни великих людей, я обнаружил, что первой победой, которую они одерживали, была победа над собой и что их главным достоинством была самодисциплина
Гарри Трумэн
Самодисциплина и деньги
Согласно статистическим данным страховой индустрии, из каждой сотни людей, которые начинают работать в возрасте двадцати одного года, к шестидесяти пяти один становится богатым, четверо добиваются финансовой независимости, пятнадцать кое-что откладывают, а остальные восемьдесят работают до конца своих дней, разоряются, живут на пособие, зависят от пенсии или умирают.
Большинство людей из поколения беби-бумеров планируют продолжать работать даже после семидесяти лет. Почему? Потому, что у них нет сбережений, позволяющих им отойти от дел.
Финансовые проблемы возникают из-за отсутствия самодисциплины, самообладания, и нежелания откладывать вознаграждение на более поздний срок. Кроме того, они появляются из-за склонности людей тратить все заработанное, которая обычно усугубляется банковскими займами и долгами по кредитным карточкам. Для обеспечения финансовой независимости сегодняшний средней нормы сбережений в Америку уже не хватает. Потратив всю свою жизнь на работу, средняя семья американских пенсионеров располагает собственным капиталом в размере всего 8 тысяч долларов. Тем не менее люди продолжают тратить деньги и влезать в долги так, словно завтрашний день их не заботит.
Но хорошая новость заключается в том, что мы живём в самую изобильную эпоху в истории человечества. Ещё никогда возможности достичь богатства и процветания не были столь многочисленными и разнообразны и не представлялись такому большому количеству людей, как сегодня. Ещё никогда у вас не было больше шансов добиться финансовой независимости, чем сейчас. Но сначала вы должны принять решение сделать это, а потом заставить себя претворить его в жизнь.
Причины финансового краха
Главная причина финансовых проблем заключается не в низких заработках. В своей книге «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли и Уильям Данко показали, что две семьи, проживающие на одной улице, в домах одинакового размера и занимающиеся одинаковой работой, могут находиться в совершенно разных финансовых ситуациях. К сорока пяти или пятидесяти годам супружеская пара в одном доме достигает финансовой независимости, в то время как супруги, живущие по соседству с ними, по уши увязают в долгах и с трудом делают минимальные выплаты по кредитным карточкам.
Причина этого не в количестве денег, которое они зарабатывают. Причина — в недисциплинированности и нежелании отсрочить вознаграждение. Почему эта слабость превалирует у большинства взрослых людей в сегодняшнем обществе? Ее корни следует искать в раннем детстве.
Когда вы были маленькими и получали деньги (на карманные расходы или в подарок от родственников), то первое, что вам хотелось сделать, — это потратить их на конфеты. Конфеты сладкие, вкусные, ароматные. Они так нравятся детям, что многие из них готовы объедаться ими до тех пор, пока не заболит живот.
С возрастом у вас развивается условный рефлекс на получение денег из любого источника. При каждом получении денег у вас, как у пресловутой собаки Павлова, начинается «ментальное слюноотделение», связанное с мыслью о возможности потратить их на вещи, которые сделают вас счастливыми, пусть даже на короткое время.
Трата денег делает вас счастливыми
Когда вы становитесь взрослыми, то заработанные или полученные деньги продолжают вызывать ту же самую непроизвольную реакцию. В голове у вас сразу появляется мысль: «Как мне потратить эти деньги, чтобы получить немедленное удовольствие?»
Устроившись на свою первую работу, вы сразу же начинаете думать о том, как потратить на одежду, машину, косметику, развлечения, путешествия и все остальное не только те деньги, которые вы заработаете, но еще и те, которые можно будет получить по кредитной карточке. Ваше ментальное уравнение выглядит так: деньги = удовольствие.
Когда во время отпуска вы приезжаете на какой-нибудь курорт, то видите, что в гостиницах и на улицах полным-полно магазинчиков, бойко торгующих бесполезными безделушками, украшениями, сувенирами, предметами одежды, художественными изделиями и прочими вещами, которые вы никогда не стали бы покупать дома. Почему это все продается? Ответ прост. В отпуске вы чувствуете себя счастливыми, поэтому у вас появляется условный рефлекс, связывающий состояние счастья с тратой денег. Чем сильнее ощущение счастья, тем сильнее ваше бессознательное стремление пойти и потратить деньги на что-нибудь — или, точнее, на что попало.
Многие люди, когда чувствуют себя несчастными или чем-то расстроены, имеют обыкновение отправляться в поход по магазинам. Они бессознательно надеются, что покупка какой-нибудь вещи принесет им ощущение счастья. Если ожидания не оправдываются, они покупают что-нибудь еще. Иногда на несчастных людей нападает настоящая покупательская лихорадка. Они приобретают массу не очень нужных вещей, потому что подсознательно ассоциируют трату денег с состоянием счастья.
Когда взрослый человек получает зарплату, премию, комиссионные, возврат переплаченных налогов, выигрыш В лотерею или наследство, то прежде всего он думает о том, как потратить эти деньги, чтобы получить максимум удовольствия.
Перепрограммируйте свою реакцию на деньги
Первым шагом на пути к достижению финансовой независимости должно стать изменение отношения к деньгам. Вам нужно добраться до своего подсознания и отключить проводок, соединяющий «центр траты денег» с «центром счастья». После этого вы должны соединить «центр счастья» с «центром сбережений и инвестирования».
С этого момента, вместо того чтобы думать: «Я испытываю счастье, когда трачу деньги», вы должны заставить себя осознать: «Я испытываю счастье, когда сберегаю деньги».
Для того чтобы закрепить этот сдвиг в мышлении, откройте в местном банке «счет финансовой свободы». На него вы будете класть деньги, предназначенные для долгосрочного хранения. Поклянитесь себе, что средства, положенные на этот счет, вы не станете тратить ни на какие цели, кроме достижения финансовой свободы. Если вам захочется скопить денег на покупку яхты или машины, откройте отдельный счет исключительно для этой цели. Но ваш «счет финансовой свободы» должен оставаться неприкосновенным. Вы не станете трогать эти деныи, если только не решите инвестировать их туда, где они принесут вам более высокий доход.
Делайте сбережения всю жизнь
В прежние времена человек, который откладывал 10 процентов от каждой зарплаты с самого начала трудовой карьеры до пенсии, становился если не богатым, то по крайней мере финансово независимым. Однако сегодня, по мнению финансовых экспертов, для достижения всех ваших финансовых целей нужно откладывать от 15 до 20 процентов дохода. Откладывая меньше этой нормы, вы подвергаете себя риску в конце жизни остаться без средств. Когда мы советуем людям направлять на сбережения 10 процентов от общей суммы доходов, они отрицательно качают головами. В наши дни большинство людей тратят все, что зарабатывают, и у них ничего не остается. Вот почему идея сбережения 10 процентов от общей суммы дохода кажется им неосуществимой. Однако у этой проблемы есть решение.
Примите формулу 1 процента
Прямо сегодня начните откладывать 1 процент от общей суммы дохода и научитесь жить на остальные 99 процентов. Справиться с этой задачей будет совсем нетрудно. Для того чтобы каждый месяц сберегать 1 процент, от вас потребуется лишь немного самодисциплины и самоограничения. Каждый день, возвращаясь с работы, кладите дневную норму сбережений в коробку или банку. Раз в месяц доставайте накопленные сбережения из копилки, относите их в банк и кладите на свой «счет финансовой свободы». Это может показаться скромным началом, но вы должны помнить слова Конфуция о том, что «путь длиной в тысячу лиг начинается с одного шага». Не успеете вы оглянуться, как привыкнете жить на 99 процентов своего дохода. Как только вы станете чувствовать себя вполне комфортно, вам нужно будет повысить уровень сбережений до 2 процентов в месяц и начать вносить в свой образ жизни изменения, позволяющие прожить на остальные 98 процентов дохода. Вскоре эти изменения войдут у вас в привычку и вы перестанете замечать все трудности, которые вызваны необходимостью жить на 98 процентов того, что вы зарабатываете. Так постепенно повышайте на 1 процент норму своих ежемесячных сбережений. К концу года вы, возможно, будете откладывать уже 10 процентов своего дохода. После преодоления этого рубежа в вашей жизни начнут происходить другие замечательные изменения. Долги начнут неуклонно уменьшаться, и у вас появится и начнет крепнуть вполне обоснованная уверенность в том, что вы действительно сберегаете деньги и движетесь к финансовой независимости. Вы автоматически начнете проявлять больше здравого смысла в отношении каждой покупки. Вы станете меньше тратить и постепенно, месяц за месяцем, расплачиваться с долгами.
Результат будет потрясающим
Усилия, потраченные на сбережение и инвестирование, будут вознаграждены очень щедро. Известный радиокомментатор Эрл Найтингейл был прав, когда говорил, что «счастье есть постепенное осознание достойного идеала, или цели». Поэтому каждый раз, когда вы сберегаете доллар или на доллар уменьшаете свой долг внутри у вас все ликует. Вы ощущаете позитивный настрой и чувствуете себя хозяином своей жизни. В вашем мозге вырабатываются эндорфины, которые приводят вас в состояние спокойствия и благоденствия.
В течение двух лет с начала этого процесса вы избавитесь от долгов и начнете накапливать все большее количество денег на своем «счете финансовой свободы». По мере увеличения этой суммы вы станете притягивать в свою жизнь все больше денег и все больше возможностей вложить эти средства так, чтобы они приносили стабильно высокий доход. В то же самое время постепенно будет меняться ваше отношение к деньгам и их расходованию. Вы станете вести себя более дисциплинированно и рассудительно. Вы больше не захотите бездумно расставаться с деньгами, накопление которых стоило вам таких трудов. Вы будете выбирать варианты инвестирования средств только после их тщательного изучения. У вас появится искренний интерес К всестороннему рассмотрению потенциальных предпринимательских или финансовых возможностей. Система ваших взглядов на деньги начнет радикально перестраиваться в позитивную сторону.
Увеличение доходов не помогает
Иногда я спрашиваю своих слушателей: «Кто-нибудь из вас желает стать финансово независимым?» В ответ все дружно поднимают руки. Затем я задаю следующий вопрос: «Если бы я мог взмахнуть волшебной палочкой и удвоить доход каждого человека в этом зале, помогло бы это вам обрести финансовую независимость?»
Все дружно улыбаются и кивают, соглашаясь с тем, что В случае такого чудесного удвоения доходов они смогли бы стать финансово независимыми.
После этого я интересуюсь: «А кто из вас уже удвоил свой доход по сравнению с тем, что вы получали на своей самой первой работе?»
И снова все присутствующие тянут руки вверх.
Тогда я начинаю спрашивать: «У кого из вас сегодняшний доход вырос по сравнению с первой зарплатой в три раза? В пять раз? В десять раз?» Каждый раз снова поднимается лес рук. Это значит, что с начала своей трудовой карьеры все присугствующие в зале уже успели увеличить свой доход в два, три, пять или десять раз. Теперь я могу довести свою мысль до конца: «Как видите, каждый из вас уже увеличил свой доход в несколько раз, но толку из этого не было никакого. Простое увеличение ваших доходов не может служить гарантией достижения финансовой независимости. Все дело в законе Паркинсона, согласно которому расходы всегда возрастают соответственно доходам. Независимо от размера вашего заработка, вы тратите все, что получаете, и даже больше того».
Чудо сложных процентов
Альберт Эйнштейн называл сложные проценты «самой могущественной силой во вселенной».
Если с двадцати одного года до шестидесяти пяти лет вы будете сберегать по 100 долларов в месяц и вкладывать эти деньги во взаимный или индексный фонд под 7—10 процентов годовых, то к моменту наступления пенсионного возраста ваш капитал превысит миллион долларов. Если бы вы могли сделать так, чтобы из каждого поступления на ваш счет заработной платы автоматически вычиталось 100 долларов и направлялось в ваш инвестиционный портфель, то стали бы одним из самых богатых людей.
Следовательно, если вы всерьез намерены достичь финансовой независимости, то самое главное, что от вас потребуется, — это самодисциплина в сочетании со способностью отказываться от немедленного вознаграждения. Если вы освоите и в течение всей жизни будете использовать навыки самообладания, самоконтроля и самоограничения, тогда все ваши финансовые цели легко осуществятся, а во всех остальных делах вас будет ждать успех и счастье.
В следующей главе мы поговорим о том, что может заставить почти все в вашей жизни работать на вас, — об использовании времени. Все мы начинаем строить свою жизнь, имея в своем распоряжении много времени и мало денег. От того, как вы станете расходовать свое время в течение всей своей взрослой жизни, во многом будет зависеть ее качество.