На фоне того, что практически каждый российский инвестор столкнулся с блокировкой иностранных ценных бумаг, актуальным становится вопрос передачи ценных бумаг по наследству. Ведь кто знает, когда разблокируются ценные бумаги. Может, только наши внуки увидят подобную разблокировку
Хочешь узнать три самые популярные стратегии инвестирования на фондовом рынке и начать зарабатывать? Тогда кликай сюда и забирай абсолютно БЕСПЛАТНО
Поэтому, предлагаем сегодня обсудить передачу ценных бумаг по наследству. Как именно осуществляется наследование, какие нужны документы, что там прописывают, и как подавать заявление на получение такого наследства
Как передать ценные бумаги по наследству?
Завещание
Наследодатель идет к нотариусу и составляет документ, в котором указывает, какие активы, кому достанутся и в каком количестве. Можно составить и закрытое завещание, тогда до кончины наследодателя никто не узнает содержания документа.
Наследственный договор
В нем фиксируются конкретные условия, которые должен выполнить наследник, чтобы получить имущество наследодателя. В этом случае наследник не может не знать о документе.
Если завещание это односторонняя сделка, т.е. вторая сторона может ничего не знать о наследстве, то наследственный договор — двусторонняя: получатель наследства должен четко согласиться на все условия.
Т.е. наследственный договор заключают при жизни владельца имущества с будущим наследником — тем, кому должна достаться квартира, машина, дача или деньги на вкладе. При этом наследник в курсе, что именно и на каких условиях ему достанется, он соглашается с этим, подписывает документ и заранее знает, чего ждать.
Что конкретно наследуется?
Стоит сказать, что по закону, никакие счета – ни брокерский, ни депозитарный – не могут сменить владельца. Передать можно только сами ценные бумаги, информация о которых находится в депозитарии: именно он занимается их хранением и учётом прав собственности.
А что будет с деньгами на брокерском счёте?
Если на брокерском счету остались средства, которые не были потрачены на покупку бумаг, их тоже можно передать. Однако все деньги будут перечислены на новый счёт наследника, снять их со старого не выйдет.
Долги тоже наследуются
Ценные бумаги – приятная часть наследства, но к ним в придачу можно получить и долги по операциям. Ведь по закону, долги наследуются вместе с активами
А значит, если вы любите открывать маржинальные позиции и получится так, что вы будете должны брокеру, то можно это всё переложить на ваших детей
Но наследниками может быть выбран один из двух сценариев:
• принять имущество вместе с долгами;
• отказаться от наследства.
В то же время, размер долгов не может превышать стоимость наследства.
А что нужно прописать в завещании или наследственном договоре?
• брокера (реквизиты, адрес, контакты);
• номер брокерского счета;
• дату заключения договора;
• конкретные активы: наименование, количество, коды ISIN.
Всю информацию можно запросить у брокера. Чтобы у наследников (если их несколько) не возникло дополнительных сложностей, стоит указать конкретные доли.
Но стоит учитывать, что каждый раз, когда меняется структура портфеля, завещание нужно переделывать.
Как получить наследство?
Для начала наследнику нужно открыть брокерский счет, желательно в той же компании, что и у наследодателя: так проще сделать депозитарные переводы, и за них не должны взять комиссию.
Чтобы начать процесс получения ценных бумаг, нужно обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. По его запросу наследник получит от брокера необходимую информацию. Обычно это факт наличия брокерских и депозитарных счетов на имя наследодателя и наличие остатков по ним.
Получив свидетельство о праве на наследство, нужно лично обратиться в депозитарий, в котором находится имущество. Там составляется поручение на перевод бумаг со счета наследодателя и поручение на прием бумаг на счет наследника.
Далее, чтобы получить деньги с брокерского счета, нужно обратиться в офис брокерского обслуживания. Туда тоже потребуется предоставить свидетельство о праве на наследство, а также написать заявление на вывод средств, указав реквизиты своего счета.
Ставь лайк, если статья понравилась.
Подписывайся на самый крутой телеграм-канал по инвестициям "ИНВЕСТОРИЯ News". А еще на YouTube и Инстаграм.