Состояние российской экономики меняется стремительно. Сейчас предпринимателям особенно важно вовремя узнавать о мерах государственной поддержки, чтобы остаться на плаву. В апреле мы уже писали про льготные кредиты для бизнеса, пришло время обновить информацию.
Федеральные программы
В прошлой статье мы рассказали про три основных способа получить льготный кредит. Что изменилось?
Программа Банка России «ПСК Оборотная»
Прием заявок: до конца 2022 г.
Размер кредита: до 300 млн руб. для микро- и малого бизнеса, до 1 млрд руб. для среднего бизнеса.
Срок кредита: до 1 года.
Кто может претендовать: малый и средний бизнес, самозанятые, ИП.
Отрасль: без ограничений.
Хотя эту программу и приняли со сроком реализации до конца 2022 года, лимит выделенных средств был практически выбран уже в июле. Обновление данных по программе на сайте Банка России завершено, и сегодня бизнесу не стоит на неё рассчитывать. Но не нужно отчаиваться! Льготную ставку на пополнение оборотных средств теперь можно получить в рамках «Программы 1764» и «Расширенной программы ЦБ и Корпорации МСП» (подробности ниже).
Расширенная программа ЦБ и Корпорации МСП «ПСК Инвестиционная»
Прием заявок: до конца 2022 г.
Размер кредита: от 3 млн до 1 млрд руб. – для малого и среднего бизнеса, до 500 тыс. руб. – для самозанятых.
Ставка: с 15 июля 2022 г. привязана к ключевой ставке и не может превышать её более чем на 3%.
Срок кредита: до 3 лет.
Кто может претендовать: малый и средний бизнес, самозанятые.
Отрасль: любая, кроме производства и продажи подакцизных товаров.
Если вы взяли кредит по этой программе до изменения условий, банк должен был снизить ставку и направить соответствующее уведомление или заключить дополнительное соглашение.
Ещё одно важное изменение: теперь по расширенной программе заёмщики могут получать деньги, чтобы пополнить оборотные средства или рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Ранее можно было взять кредит только на инвестиционные цели.
Программа 1764
По этой программе льготный кредит можно взять под конкретные цели.
Прием заявок: до 2024 г.
Размер кредита: от 500 тыс. до 2 млрд руб. на инвестиционные цели; от 500 тыс. до 500 млн руб. для пополнения оборотных средств; до 10 млн руб. на развитие предпринимательской деятельности для микропредприятий и самозанятых.
Ставка: ключевая ставка + 2,75% на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств; ключевая ставка + 3,5% на развитие предпринимательской деятельности.
Срок кредита: до 3 лет на пополнение оборотных средств или развитие предпринимательской деятельности, до 10 лет на инвестиционные цели. Но льготная ставка для кредита на инвестиционные цели будет действовать 5 лет.
Кто может претендовать: малый и средний бизнес, самозанятые, ИП.
Отрасль: приоритетная для государства, как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.
Пример инвестиционных целей: реконструкция производства, покупка нового оборудования. Кредит на пополнение оборотных средств можно потратить на выплату зарплаты сотрудникам или закупку сырья.
По «Программе 1764» можно рефинансировать старый кредит, в том числе взятый в рамках этой же программы. Ставка равна ключевой ставке на момент заключения договора + 2,75%.
Новые программы поддержки
Помимо трёх инициатив выше, правительство разработало ещё одну меру поддержки совместно с ЦБ и Корпорацией МСП. Новая программа появилась благодаря совмещению уже действующих федеральных инициатив.
Инвестиционный льготный кредит под 3–4,5%
Прием заявок: до конца 2022 г.
Размер кредита: от 50 млн до 1 млрд руб.
Ставка: 3% для среднего бизнеса, 4,5% для микро- и малого бизнеса. Льготный период составляет 3 года, а в следующие 2 года процент не может превышать ключевую ставку от момента подписания договора более чем на 2,75%.
Срок кредита: до 10 лет.
Кто может претендовать: микро-, малый и средний бизнес.
Отрасль: логистика, гостиничный бизнес, обрабатывающее производство, переработка сельхозпродукции. Позднее список отраслей может быть расширен, сейчас программа работает в пилотной версии.
В новой программе участвуют 48 банков, их список доступен по ссылке. Льготный кредит по ней выдаётся на следующие цели:
· запуск новых производств;
· капитальный ремонт производственных помещений;
· закупка оборудования.
Программа 895
По этой программе банки кредитуют импортёров, которые завозят приоритетную для России продукцию. Полный список таких товаров указан в Постановлении Правительства РФ №895.
Прием заявок: до 31 октября 2022 г. или до 30 ноября 2023 г., если изготовление и поставка продукции превышает 12 месяцев.
Размер кредита: до 10 млрд руб. Размер кредита можно увеличить до 30 млрд руб. по согласованию с Минэкономразвития и свыше 30 млрд руб. по согласованию с Правительством РФ.
Ставка: 0,3 от ключевой ставки + 3%. Сейчас ключевая ставка равна 8%, то есть льготный кредит по программе можно взять под 5,4%.
Срок кредита: до 12 месяцев по общему правилу. До 36 месяцев на приобретение товаров для инвестиционных целей или финансирования зарубежного контракта, по которому изготовление и поставка продукции превышает 12 месяцев.
Кто может претендовать: юрлица, ИП.
Отрасль: импорт приоритетных для России товаров.
Подробнее о Программе 895 мы писали в одной из предыдущих статей.
Выше мы перечислили лишь федеральные программы поддержки, но существуют ещё и региональные инициативы. Они варьируются в зависимости от субъекта РФ. Бизнесу необходимо отслеживать их не менее тщательно, чтобы вовремя воспользоваться выгодным предложением. Но это не значит, что вам придётся тратить всё рабочее время на анализ сотни банковских предложений. Ниже рассказываем, как облегчить процесс.
Как получить льготный кредит для бизнеса
В экономике постоянно происходят изменения, на которые государство пытается реагировать быстро и эффективно. Корректируются условия по уже запущенным программам, появляются новые меры поддержки – отследить все подходящие варианты очень сложно.
Если вы определились с программой, появляются другие вопросы: какой банк выбрать? Какие документы собрать? Как их правильно составить?
После заявки на кредит возникают новые сложности:
- банк может отказать в выдаче кредита;
- банк может выдать кредит на невыгодных условиях;
- вам придётся потратить силы и время, чтобы пройти необходимые банковские процедуры.
Все трудности можно преодолеть одним решением – обратиться к специалистам DELFIN. Мы работаем по собственной методологии и сопровождаем сделку на всех этапах от первичной консультации до выдачи кредита. 15-летний опыт позволяет подобрать подходящий способ финансирования, исходя из потребностей вашего бизнеса.
Оплату за свои услуги мы получаем только после успешной сделки, когда деньги поступят на ваш счёт.
Обратитесь за индивидуальной консультацией по ссылке.
