Многие слышали о таком понятии как «банковский кредит», а некоторые - даже пользовались этим видом банковского финансового продукта.
Вы подумаете, что тут ничего сложного нет?
Однако, это далеко не так.
Я предлагаю поподробнее рассмотреть этот вопрос.
Для начала вспомним: что же такое – займ.
Казалось бы, кредит – это разновидность денежных займов.
Это и так, и не так – одновременно.
Почему?
В кредите есть признаки, которые присущи денежным займам и в то же время – это отдельный вид заемно-денежных отношений со своими индивидуальными особенностями.
Не зря, в Главе 42 «Займы и кредиты» Гражданского Кодекса России, понятие «кредит» выделено в отдельные нормы права.
Не верите? Посмотрите сами.
Итак, в чем, на мой взгляд, разница между «денежным займом» и понятием «банковский кредит»:
*Предметом займа могут выступать как деньги, так и иное имущество, определенное родовыми признаками. Предметом кредита выступают – деньги. И только – деньги.
*Договор займа, и денежного, в том числе, может быть: и процентным и беспроцентным. Кредит же - это ВСЕГДА: только процентный денежный займ. Уплата заемщиком процентов за пользование заемными средствами – обязательное условие понятия «банковский кредит».
*При договоре займа есть две стороны: заимодавец (тот, у кого одалживают) и заемщик (тот, кто берет деньги в долг). В кредитном договоре – заимодавцем (пардон, кредитором) может выступать ТОЛЬКО: банк или иное кредитное учреждение. В подавляющем большинстве случаев – это, конечно же,– БАНКИ.
*При займе денежных средств – деньги переходят в полную собственность заемщика. При договоре кредита – эта обязанность прямо не указана в норме права. Однако, по- моему мнению, если договор банковского кредита не является целевым (на отпуск, на лечение, на образование, ипотека, автокредит, потребительское кредитование и т.д.), то заемщик ничем не ограничен в своем праве - использовать деньги - по своему выбору.
Кстати, заметьте: банки не очень охотно идут на выдачу нецелевых кредитов – так практически невозможно осуществить контроль над расходованием денежных средств – заемщиком.
*Договор займа может быть осуществлен и в устном порядке, если сумма займа не превышает величину в 10 МРОТ. Договор кредита, в любом случае: должен быть составлен в письменной форме. Причем, по закону, вполне хватит: простой письменной формы. Нотариальное оформление кредитного договора – не обязательно.
*Договор займа денежных средств вступает в законную силу только с момента фактической передачи денег. Кредитный договор вступает в действие - с момента его подписания сторонами сделки.
Так же интересно то, что законодатель отдельно определил случаи, когда стороны могут отказаться от продукта под названием «банковский кредит».
Не забывайте так же и то, что банковская деятельность в России – лицензирована. Чтобы этим заниматься – кредитному учреждению нужно получить лицензию, выдаваемую Центробанком России.
Кстати, однажды, в Интернете, я случайно наткнулся на фразу: «Получить банковский кредит – все равно, что получить визу - в Штаты». Сравнение весьма верное, однако при этом: сами же банки, подчас, и подталкивают нас - на получение кредита.
При том, они явно: не совсем опасаются невозвращения заемных денег, потому что реальная ставка продукта – банковский кредит – отнюдь не та, что указана на рекламных плакатах.
И в завершении статьи – небольшое шуточное видео на актуальную тему.
Так что – будьте внимательны, не дайте себя обмануть, постоянно повышайте багаж знаний.
Помните: банкиры – сколачивают огромные состояния – на Вашей финансовой безграмотности.