В условиях ипотеки для IT-специалистов есть подвох — и не один. Рассказываем, что важно учитывать.
Ипотека для IT-специалистов выдаётся по ставке до 5% годовых. Можно купить квартиру, построить дом или приобрести его у застройщика. Но во время и после оформления кредита у заёмщика могут возникнуть проблемы.
❌ Повышение ставки при увольнении
Ключевое условие IT-ипотеки — работа заёмщика — гражданина РФ в российской IT-компании, аккредитованной в Минцифры. Тут могут ждать неприятные сюрпризы.
Если заёмщик перестанет работать в IT-компании, то ему нужно будет устроиться в новую аккредитованную IT-компанию в течение трёх месяцев. И компания должна соответствовать всем условиям ипотеки. Если этого не произойдёт, то ставку по ипотеке пересмотрят: она будет равна базовой ставке банка, но не выше ключевой ставки Банка России на дату заключения договора плюс 2,5% при покупке квартиры или 4,5% при строительстве дома. То есть если договор оформлен в августе 2022 года, то ставка в будущем может вырасти до 10,5% или 12,5% годовых.
❌ Компания должна воспользоваться льготами Минцифры
Компания — работодатель потенциального заёмщика не просто должна быть аккредитована в реестре IT-компаний, она ещё и обязана не менее одного квартала пользоваться налоговыми льготами Минцифры. А для получения этих льгот, помимо аккредитации, есть условия, выполнение которых вряд ли может контролировать сам заёмщик. В частности, по итогам отчётного периода доля доходов от IT-деятельности должна составлять не менее 70% от всех доходов за этот период (до лета 2022 года доля таких доходов должна была составлять не менее 90%);
Получается, даже если компания-работодатель аккредитована, это не гарантия того, что IT-ипотеку удастся получить. Заёмщику нужно сначала узнать, удалось ли компании оформить налоговые льготы. Если их нет, то не выдадут и IT-ипотеку.
❌ Заёмщик должен быть молодым и богатым
Требования к возрасту и заработку заёмщика могут стать ещё одним камнем преткновения.
Сотруднику IT-компании на момент выдачи кредита должно быть от 22 до 44 лет. Зарабатывать он должен от 150 000 ₽, если его работодатель зарегистрирован в городе с населением от 1 миллиона человек, или от 100 000 ₽, если его работодатель находится в менее крупных населённых пунктах.
Это высокие зарплаты, особенно если учесть, что IT-ипотеку выдают не только разработчикам, но и всем работникам IT-компании. К тому же при расчёте зарплаты учитывается город регистрации компании, а не место жительства сотрудника. Сотрудник может жить в Пскове и работать на компанию в Москве, а требования к зарплате будут московские.
Что может измениться в IT-ипотеке
Минцифры уже заметило проблемы IT-ипотеки и предложило пути их решения.
Вот какие изменения предлагает министерство:
✅ Снизить минимальный требуемый размер зарплаты до 120 000 ₽ для городов-миллионников и до 70 000 ₽ для менее крупных населённых пунктов.
Однако для Москвы требование прежнее — 150 000 ₽. Зато размер зарплаты может суммироваться с оплатой на работе по совместительству, если вторая компания также аккредитована.
✅ Расширить границы возраста заёмщика с 22 до 50 лет.
✅ Отменить требование для компании-работодателя получать налоговые льготы — достаточно быть аккредитованной.
✅ Ввести ограничение на повышение ставки: заёмщику достаточно работать в аккредитованных IT-компаниях пять лет с даты предоставления ипотеки, а затем трудоустройство не будет проверяться, а ставка сохранится.
В рамках этих пяти лет при увольнении нужно устроиться в новую IT-компанию в течение шести месяцев вместо трёх.
✅ Кроме того, Минцифры предлагает снизить ставку по IT-ипотеке до 3% вместо 5% годовых.
Пока что неизвестно, вступят ли эти изменения в силу, но мы будем следить за ситуацией.
Ипотека от застройщика под 0,1%: как взять и в чём подвох
Льготная ипотека под 7%: условия и где можно взять
Статья изменена 14 сентября 2022 года: исправлены условия, по которым IT-компании могут получать налоговые льготы. Также изменён первый блок статьи — сотрудникам компаний, которых Минцифры лишил аккредитации, сохранили ставку по IT-ипотеке.
Читайте также:
Тест для предпринимателей: правда и мифы про наём
ЦБ снизил ключевую ставку до 7,5%. Что будет дальше
Как получить 450 тысяч ₽ на ипотеку через Госуслуги многодетным