Банковские клиенты смогут запрещать банку, в котором они обслуживаются, совершать денежные переводы, а также ограничивать максимальную сумму одной транзакции на определенный период времени. В то же время сами кредитные организации для дополнительной защиты от мошенников должны будут проводить идентификацию всех устройств, с которых их клиенты совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты. Такие упреждающие меры предусмотрены указанием ЦБ, которое вступает в силу 1 октября.
Сам себе защита
По данным Центробанка, потери россиян от действий кибермошенников растут - только в прошлом году они недосчитались на своих счетах более 13 миллиардов рублей. А операций по переводу средств без согласия клиента в I квартале стало больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, да и их объем увеличился с 2,873 до 3,294 миллиарда рублей.
Вступающие в силу 1 октября новации ЦБ позволят серьезно противостоять цифровым воришкам. Россияне смогут устанавливать запрет дистанционных каналов для отдельных услуг, например, переводов, онлайн-кредитования, или на все операции сразу.
Это должно помочь людям избежать необоснованных финансовых утрат, уверен финансовый эксперт Михаил Беляев. «Ведь с каждым годом растет и количество мошенников, и число операций, из-за которых россияне или лишаются денег, или отягощаются кредитами, которые вынуждены оплачивать. Такие кредиты трудно потом опротестовать, а поиски мошенников далеко не всегда результативны», — пояснил «Парламентской газете» эксперт.
Сервис бесплатный, а чтобы воспользоваться им, нужно написать заявление в свой банк. Форму документа и порядок его подачи определит уже сама кредитная организация. При этом отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций клиент банка может в любое время без ограничений.
Директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров рекомендовал воспользоваться новым сервисом в первую очередь пожилым людям, наиболее подверженным влиянию кибермошенников. «Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу», — привели на сайте регулятора пояснение Уварова.
Вступающая в силу норма значительно сузит круг потенциальных жертв мошенников, уверен Михаил Беляев. Каждый человек, по его словам, сможет получить эффективный инструмент для защиты.
Будет еще идентификация
Дополнительные инструменты цифровой безопасности с 1 октября получат не только люди, доверившие свои деньги кредитным организациям, но и сами банки. Для более убедительной защиты вкладчиков от кибермошенников они будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых клиенты совершают онлайн-операции.
По словам Михаила Беляева, такой комплексный подход к защите оправдан, так как позволяет банкам обезопасить клиентов со всех сторон. «При борьбе с мошенничеством хороши все средства. Поэтому хорошо, что принято несколько мер. Зачастую мы думаем, что введем одну меру и она все отрегулирует. На самом деле в экономике всегда более эффективно работают комплексные меры, когда закрывается одна возможность, вторая и третья. Потому что всегда можно найти обходные пути, и чем больше их будет закрыто, тем простым людям будет жить спокойнее, а мошенникам сложнее», — отметил эксперт.
Нововведение предполагает, что технология обработки защищаемой информации, применяемая при распознавании клиентов, должна дополнительно идентифицировать устройства, используемые при удаленном доступе к финансовым операциям.
Кроме того, банкам надлежит подтверждать адреса электронной почты клиентов и их телефонные номера. Если банковская операция проводится через мобильную версию приложения, банки должны «обеспечить проверку использования клиентом — физическим лицом абонентского номера подвижной радиотелефонной связи», сообщается в документах ЦБ.