В Центробанке ведётся обсуждение различных вариаций по внедрению безотзывных вкладов для россиян. Допускается, что страховка АСВ не будет полностью их покрывать. По словам экспертов, безотзывные вклады, в первую очередь, необходимы банкам.
По словам Александра Данилова, возглавляющего департамент по банковскому регулированию и аналитике в ЦБ РФ, самый активно обсуждаемый сегодня вопрос - будет ли система страхования вкладов покрывать их полностью или частично.
Если говорить о полном размере вклада, это может пошатнуть финансовую стабильность, так как произойдёт чрезмерное увеличение нагрузки на сферу страхования, а также на банки. Кроме того это может спровоцировать судебные разбирательства. Сейчас сумма покрытия АСВ равна 1.4 млн рублей в рамках одного вклада.
По мнению экспертов Центробанка, депозиты необходимо сделать безотзывными. Однако это мера может иметь негативные последствия для людей. Бывают ситуации, когда человеку срочно нужно достать деньги, а значит необходимо предусмотреть ситуации, в которых можно будет досрочно полностью или частично снять необходимую сумму. Также необходимо предусмотреть неустойку банку, установить максимальный лимит на снятие, проработать вопрос кредитования или рефинансирования под залог безотзывного вклада.
Ещё можно внедрить правило по открытию безотзывных вкладов на основе сберегательных сертификатов. Они не пользуются популярностью среди клиентов банков, но этот продукт может быть доработан.
Перемены для банков
По словам Алексея Войлукова, вице-президента банковской Ассоциации, банкам просто необходимы безотзывные вклады. Имея гарантированные пассивы, можно будет эффективнее выстраивать систему кредитования. Если сейчас все вкладчики разом потребуют свои деньги, это способно обанкротить любое финансовое предприятие.
Как сказал Сергей Хотимский, первый заместитель правления в Совкомбанке, безотзывные вклады - это один из лучших инструментов, который обеспечил бы стабильную работу банковским учреждениям без восприимчивости к факторам внешней среды. Кроме того, это позволит привлекать "длинные" деньги для обеспечения финансирования различных проектов с продолжительным сроком окупаемости.
Для банков будут снижены процентные риски, а также риски потерять ликвидность. Особенно это актуально в нестабильных макроэкономических условиях. При этом вкладчик должен иметь возможность забрать хотя бы часть вклада в случае непредвиденных и важных ситуациях.