Мы уверены, что нельзя улучшить то, что нельзя измерить.
Поэтому учёт личных финансов, анализ и оптимизации личного бюджета поможет меньше тратить и больше копить/инвестировать при сохранении такого же или лучшего образа жизни.
Чаще всего мы избегаем учета или ведем его не регулярно по двум причинам:
- Денег нет, значит и учитывать нечего.
- Денег хватает, значит и учёт не нужен, раз все хорошо.
Деньги необходимо тщательно считать в каждой ситуации. Единственное, что будет отличаться ― это цель учёта. В первом случае это будет, возможно, сокращение долговой нагрузки и получение позитивной разницы между доходами и расходами. В последнем ― долгосрочное планирование и инвестиции.
Учёт личных финансов ― это первая ступенька к улучшению материального благополучия. Её нельзя перепрыгнуть и приступить сразу к более интересным задачам. Это основа и фундамент финансового планирования.
Почему учёт так важен и что он даёт:
1. Вы узнаете, сколько денег и на что именно вы тратите.
Чаще всего, мы думаем, что тратим меньше, так как в мозгу откладываются только крупные покупки: аренда, кредиты, походы в магазин, заправки, покупки подарков. Мелкие траты на утренний кофе, кафешки, спонтанные покупки, внезапные сладости остаются незамеченными. Тем не менее на них может уходить значительная часть бюджета.
2. Вы узнаете цену своих привычек.
Утренний кофе, походы в бар по пятницам, поездки на такси ― все это можно стоить дорого. Вы можете понять, что цена превосходит ценность. Сократив часть таких расходов, можно начать копить или инвестировать.
3. Вы узнаете, какие именно категории расходов занимают большую часть бюджета.
А при детальном рассмотрении подкатегорий сможете увидеть пути его оптимизации.
Например, внезапно вы понимаете, что автомобиль забирает на себя 20% семейного бюджета, их которых половина уходит на ремонт и обслуживание. Тогда, возможно, покупка нового автомобиля будет более рациональным решением в долгосрочной перспективе.
4. Вы сможете держать расходы под контролем и управлять своими деньгами, а не позволять им управлять вами.
Понимая свои денежные потоки, вы легко сможете перенаправить их в нужное русло.
Что ещё можно сделать понимая свои расходы:
- Зная структуру расходов можно, например, выбрать оптимальные карты с повышенным кешбеком на нужные категории, например, для покупки продуктов и заправки автомобиля - одна карта, для кафе и ресторанов - другая. Кроме того, можно сразу рассчитать выгоду от использования таких карт, так как будете точно знать бюджет расходов по выбранным категориям.
- Можно немного изменить привычки и существенно на этом сэкономить. Например, купить термокружку и брать кофе из дома, ланчи заменить на вкусные домашние обеды, разобрать гардероб и часть вещей продать или дать им вторую жизнь, сократив тем самым расходы на шоппинг. Зная, какую именно сумму получится сэкономить и понимая, на что её можно будет потратить (отпуск, новый гаджет или инвестиции), от приятных но вредных финансовых привычек будет достаточно легко избавиться.
- Можно просто оптимизировать расходы. Например, если у вас есть домашний питомец, можно оформить доставку корма по расписанию с определенной периодичностью (один раз месяц, или раз в две недели). Цены на такую подписку могут быть на 5-20% ниже, по сравнению с разовой покупкой в розницу, а экономия может достигать 10 000 рублей в год.
Измеряйте и учитывайте все свои траты, анализируйте свои цифры и улучшайте регулярными шагами свои личные финансы!