ЦБ и Минфин в последнее время очень продуктивно работают над нововведениями, по их мнению, способными улучшить ситуацию в финансовом секторе российской экономики. Так, помимо громкого предложения о приватизации замороженных пенсионных накоплений,
на стратегической сессии по развитию финансового рынка в правительстве 30 августа было презентовано еще одно инновационное решение: безотзывные депозиты для физлиц.
Суть продукта, который потенциально может появиться в российских банках в ближайшее время, понятна из названия: вкладчик будет размещать в банке депозит, который в любом случае должен будет "долежать" до окончания срока, указанного в договоре. Забрать его раньше срока будет невозможно ни под каким предлогом.
Такие вклады, согласно видению ЦБ и Минфина, должны попадать под 100% гарантии АСВ, независимо от их суммы.
Ну и, судя по всему, они должны оформляться на более привлекательных процентных условиях, чем обычные, предполагающие возможность досрочного расторжения. Иначе какой в них смысл?
За счет безотзывных депозитов банки смогут увереннее планировать свои активные операции и спокойнее чувствовать себя в кризисные периоды, когда граждане часто спешат досрочно забрать свои вклады, опасаясь, что они "сгорят" или обесценятся.
На мой взгляд, востребованность такого продукта во многом будет зависеть от того, какую надбавку в доходе будет получать вкладчик в сравнении с обычным вкладом. Если это будут какие-то десятые доли процента - особого интереса в таких вкладах я не вижу. Если хотя бы 1-2% - это уже более интересно.
Также хочу напомнить, что резервов АСВ не хватит чтобы компенсировать все вклады даже одного крупного системного банка. А тем более - нескольких. Например, в 2014-2015 году, когда у банков начали массово отзывать лицензии, АСВ не хватало средств для компенсационных выплат, и оно занимало их в Центробанке. Но закрывались тогда мелкие и редко - средние банки.
Напомню, что на сегодняшний день любой банковский вклад можно расторгнуть досрочно.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!