Мошенничество с кредитами от микрофинансовых организаций (МФО) продолжает идти в ногу со временем. И хотя периодически в СМИ освещаются основные схемы и возможные способы защиты от действий микрофинансовых мошенников, сделать что-то по-настоящему серьезное для защиты граждан пока у государства получается плохо.
Поэтому на сцену выходят общественные инициативы. Об одной из таких инициатив Общероссийского народного фронта (ОНФ) — в данном материале.
В чем суть данной инициативы
По информации газеты «Известия» Общероссийский народный фронт (проект «За права заемщиков») направил письмо в Центробанк.
В письме было предложено обязать микрофинансовые организации ужесточить систему оформления онлайн-займов. В частности, предлагается перечислять заемные средства при онлайн-оформлении исключительно в виде перевода по банковским реквизитам заемщика.
Дело в том, что в большинстве случаев сейчас для получения займа в МФО достаточно ввести паспортные данные человека, указать номер телефона и номер банковской карты. Этого будет вполне достаточно для получения средств. Только вот сам гражданин, чьи персональные паспортные данные используются, как говорится, ни сном ни духом не ведает о том, что он взял деньги под проценты в каком-нибудь «Быстрозайме» или другой подобной конторе.
А его данные использует мошенник, который предоставляет паспортные данные гражданина, свой номер телефона и чужую банковскую карту. В этом случае деньги уходят мошенникам через счета подставных лиц — так называемых дропперов. Причем и сами эти дропперы могут ни о чем не догадываться — их также могут использовать «втемную».
Возникает ситуация, когда ничего не подозревающий гражданин вдруг узнает, что с его счетов по исполнительным листам начинают списываться деньги в счет погашения долгов по займам. Одновременно с этим портится и кредитная история.
По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, у граждан нет привычки следить за своей кредитной историей. Поэтому они не знают, что от их имени кто-то взял заем и деньги ушли мошенникам. По её словам, эту проблему пытались много раз обсудить как с экспертным сообществом, так и с самими микрофинансовыми организациями.
Но все сводилось к тому, что специалисты просто пытались убедить, что заемщики дают МФО при заполнении онлайн-заявки не просто номер карты, а всё то, что полагается для проверки карты и идентификации клиента (ФИО, срок действия карты). Однако практика показывает, что некоторые МФО, выдающие онлайн-займы, не требуют указания ни сроков действия карты, ни имени владельца.
Для исключения таких ситуаций предлагается установить правило, что при онлайн-оформлении займов перевод средств осуществляется не по номеру карты, а по банковским реквизитам заемщика. Легальный заемщик достаточно просто найдет реквизиты банковского счета, к которому привязана карта, в договоре на обслуживание карты или в приложении своего банка.
А вот мошеннику придется для получения денег каждый раз искать дроппера с полностью совпадающими ФИО. Более того, подделать номер самого банковского счета вовсе не возможно, поскольку он уникален. По мнению инициаторов из ОНФ, это сделает схему мошенников практически нереализуемой.
Также указывается, что необходимо запретить взыскание с граждан, если заемные средства были переведены третьим лицам, а у кредиторов (МФО) нет письменного согласия на это от заемщика.
В свою очередь Центробанк считает, что для решения этой проблемы необходимо ввести процедуру самозапрета на любые виды заимствований. В этом случае граждане смогут устанавливать отметку запрета в своей кредитной истории на выдачу им кредита или займа. А банки и МФО будут обязаны проверять наличие самоограничений в кредитной истории клиента перед выдачей ему займов или кредитов.
Если же при наличии самозапрета в кредитной истории деньги все равно будут выданы, то финансовая организация потом не сможет требовать погашения долга. Такой законопроект сейчас находится на межведомственном согласовании — об этом сообщает газета «Ведомости».
Насколько велика проблема с мошенническими займами
Проблема подложных микрозаймов весьма актуальна. Для этого достаточно обратиться к тематическим форумам. Например, в отзывах МФО «Отличные наличные» пользователи делятся своими историями о «неожиданных» займах, взятых от их имени. И отзывы эти свежие — самые последние датированы сентябрем 2022 года.
Подобные истории легко обнаружить и на форуме Банки.ру, посвященному микрозаймам. Например, ветка «Мошенник оформил на мое имя Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные» или «ООО МКК «МАКРО» и ООО МФК «ВЕРИТАС». Мошенники оформили займы на украденные паспортные данные».
И хотя СМИ указывают, что микрофинансовые организации «фиксируют спад мошеннических заявок на получение займов» (издание «Коммерсант»), обычным гражданам, которым «прилетает» займ от мошенников от этого нисколько не легче.
Поэтому самая главная рекомендация для всех — регулярно проверять свою кредитную историю, благо сделать это бесплатно через Госуслуги можно два раз в год. А количество платных обращений в бюро кредитных историй не ограничено.
Юридический экперт в правовых вопросах. Подпишитесь на наш телеграм канал