Речь пойдет о формировании пассивного дохода. Но сегодня не будет конкретных инструментов с названиями, потому что я считаю необходимым сделать акцент на принципах его формирования. Мы разберемся, когда и как это делать.
Мы поговорим о стратегических вещах. Ведь разобравшись с ними, выбрать конкретные инструменты не составит труда. Основная проблема - понимать для чего, когда, как и какую часть капитала вкладывать.
Большинство людей, которых я консультирую, сталкиваются с вопросами: “А нужен ли пассивный доход?” “Для чего он нужен и какие инструменты использовать?” По сути, мы приходим к тому, что пассивный доход не так и нужен. Особенно, если выясняется, что нет понимания сути пассивного дохода.
Почему все мечтают о пассивном доходе? В некоторых странах даже тестируется безусловный доход. В Голландии 1000 добровольцев, в Швейцарии и Финляндии вроде собирались вводить. Безусловный доход - это когда люди получают от государства какую-то сумму постоянно и им не надо работать. Считается, что в ситуации, когда человек не думает о пропитании, об удовлетворении базовых потребностей, он начнет творить, воплощать идеи, ведь ему не нужно ходить на нелюбимую работу. Но эти инструменты пока ни к чему хорошему не привели. Люди ничего не делают, сливают время на соцсети, игры, занимаются разрушительной деятельностью, а не созидательной.
Пассивный доход нужен в ситуации, когда нас вдруг сократили, уволили. Или мы сами внезапно оказались нетрудоспособны. И тогда мы лишаемся дохода.
Человеку не достигшему возраста 50 - 55 лет нет смысла отказываться от активного дохода. Инструменты, которые генерируют пассивный доход - низкодоходные, а те, что дают высокий доход - имеют высокие риски.
Весь смысл пассивного дохода в том, чтобы капитал как минимум не уменьшался, а оставался на том же уровне. При этом, дополнительные денежные потоки закрывают базовые потребности человека.
Поэтому пассивный доход - это инструмент, который позволяет не уменьшая свой капитал генерировать достаточный денежный поток для удовлетворения базовых потребностей.
Суть в том, что мечта многих “получить миллион долларов, положить на счет и жить на проценты” не такая уж простая вещь. В такой ситуации хватает денег для удовлетворения своих потребностей. Человек живет на получаемый доход, приобретает какие-то активы и капитал у него содержится на депозитном счету, и это может выглядеть очень неплохо.
Рантье - так называется человек живущий на доход от капитала, на ренту.
В 16,17 и 18 веке были ранние рантье. Они есть и сейчас. Эти люди живут на доход от своего или наследуемого капитала. Здорово быть рантье, но большинство рантье довольно активно чем-то ещё занимается.
Это в Америке посчитали, что если рантье живут только на наследуемый капитал, то он кончается на третьем поколении. То есть если, наследники ничего не делают с капиталом , а только проедают, то деньги кончаются на третьем поколении, какого бы размера не был этот капитал.
Зарабатывает первое поколение, второму ещё хватает и они ещё что-то пытаются делать, как-то его приумножают, а третьи вообще ничего не делают. Например, у нас есть 1000000 мы получаем 10% и все 10% мы вытаскиваем.
В этом случае большинство, не задумываясь о такой штуке как инфляция, оказывается перед фактом, что со временем этот миллион становится уже не миллионом и 10%, которых хватало 10 лет назад, теперь не хватает потому, что цены выросли, покупательская способность валюты падает.
Законы роста капитала говорят о том, что если его ни во что не инвестировать и вытаскивать проценты, вне зависимости от его размеров, он кончится.
Фантастическая идея о том, как получить миллион и ничего не делать, живя на проценты заканчивается тем, что лет через 15 заканчивается весь капитал.
Психологически, когда у тебя лежит какая-то сумма и ты себя не ограничиваешь в обращении с деньгами, не умеешь регулировать и планировать расходы, не умеешь получать доходы, то ты уже в первый год такой жизни теряешь навык включать мозг.
Ты получил в первый год 100 000 дохода, во второй год ты получил не 100 000, а 95000, в третий - уже не 95 000, а 89 000, в четвертый - не 89 000, а 82 000, а привык жить на сотку как в первый год. И сейчас тебе не хватает, а расходы твои не сократились и откуда-то надо брать недостающие суммы, а капитал уходит по чуть-чуть. Вот поэтому необходимо постоянно быть в тонусе и зарабатывать без перерывов.
Когда я рассчитываю суммы, необходимые для жизни на пенсии, я думаю, сколько может прожить человек и считаю всегда с уменьшением капитала. Не с тем раскладом, что я заработаю миллион, буду жить на проценты и отключу мозг.
Если вы живете на пассивный доход, капитал необходимо увеличивать хотя бы на уровень инфляции, если вы из него вытаскиваете какие-то суммы. И увеличивать его надо ежегодно, чтобы он оставался на плюс-минус минимальном уровне. Так получается, когда вы на пенсии.
Принято считать, что человек доходит до пенсии, уже достигнув всех важных целей, поэтому и расходы на пенсии у него значительно снижаются. В мире на это есть разные точки зрения. Где-то считают, что на жизнь пенсионеру хватить 40 % от его обычного дохода, в странах развитых считается 70%. То есть, если я сейчас получаю 100 тысяч, то на пенсии я буду тратить 70 000 и мне будет хватать.
В России считают 40%. Ну, не только в России, то же в СНГ, в Китае. То есть, если в активном возрасте тебе хватает 100 тысяч, то на пенсии 40 тысяч хватит.
Когда мы считаем человеку пассивный доход, мы учитываем несколько факторов. Во-первых, во сколько ты хочешь выйти на пенсию. В 55 лет, например. Ты зарабатываешь столько-то, значит нам надо сформировать капитал, который будет тебе генерировать 70% от текущих расходов ежемесячно. Ну, а дальше индивидуально, конечно.
Если вы уходите раньше, то замораживаете большую часть капитала, ради лени. Почему? Потому, что я считаю, что с любой активной деятельности можно зарабатывать. Не надо ждать пенсии, пассивного дохода, надо использовать текущий момент, каждый момент.
