Зачастую жизнь может быть разной: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда – невозможность оплатить счеты или выполнять обязательства по кредитам, откуда происходит невозможность оплачивать платежи. К примеру, лучшее выход из ситуации — банкротство. Возможность получения физлиц в России появилась несколько лет назад. Как и для кого эта процедура работает, с чего нужно начать.
Банкротство - это законное списание долгов через суд, при условии, что взыскать их невозможно. Для начала процедуры банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процесс банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Закон о банкротстве распространяется на все долги гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. Д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, причинённого жизни и здоровью другого человека.
В каком случае можно объявить себя банкротом?
Если доход не позволяет вовремя платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится, процедуру банкротства можно пройти.
- При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо должно объявить себя банкротом.
- С суммы в размере менее чем 500 тысяч рублей, возможно принятие решения добровольно
Простая процедура банкротства.
В упрощенном порядке банкротства через МФЦ можно обойтись без внешнего управляющего. Нужно пройти такую процедуру, если:
- Сумма задолженности в размере от 50 000 до 500 000 рублей.
- Исполнение судебного решения окончено, есть подтверждение от судебных приставов об отсутствии имущества в наличии;
- Иные судебные производства отсутствуют.
- Дело о банкротстве в арбитражном суде не возбуждено.
Если условия подходят под упрощенную процедуру, то необходимо действовать по следующей схеме:
- Составление списка кредиторов и долгов
- Написать заявление на признание банкротства.
- Обратитесь в МФЦ для подачи заявления вместе с перечнем кредиторов, а также пакетом документов. Паспорта , СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
На заявление нет необходимости прикладывать справки с банковских счетов и МФО, а также службы судебных приставов. Сдать документы в МФЦ могут сами кандидаты в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлины не берут.
На случай если в списке есть какие-то кредиторы, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долг будет возвращен обычным образом.
Стандартная схема для банкротства.
Подать заявление в суд можно в свободной форме. В шапке должно быть название суда, паспортные данные должника и адрес и телефон. Необходимо указать, кому и сколько денег вы должны, приложить документы о долге. Составьте список имущества и банковских счетов, объясните причины финансовых проблем.
Определите и сообщите организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его присутствие обязательно для участия в деле о банкротстве: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долговыми обязательствами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением.
Так что дальше происходит?
Порядок ведения процедуры внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Сотрудник МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Несмотря на то, что все соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Как правило, это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списываются, если должник скрыл что-то в своих документах, кредиторы могут обжаловать упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
В случае обращения в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. По решению суда, суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекратят начисление пеней должнику, и дело переходит в финансовый управляющий.
Для начала возможно всего один из трех путей развития ситуации:
- Реструктуризация – это пересмотр условий погашения долга. Неплательщикам составляется план погашения долга без санкций в течение трех лет. Такой вариант возможен, если у человека есть постоянный доход и он может выплачивать все долги с указанной даты. Если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идет реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Не более 50 000 рублей в месяц должен получать должник, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает при условии, что в результате реструктуризации долга полностью погашена задолженность. Если вы не можете выполнить свои обязательства, то вам придется продать свое имущество.
- Продажи имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами устанавливает цену и сроки продажи должника. Согласно законодательству, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку или предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги - списаны. Финансовый управляющий направит в суд для завершения процедуры банкротства.
- Мирное соглашение - это ситуация, при которой должник может договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливают, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Теперь должник должен выплачивать долг согласно новым договоренностям. При несоблюдении условий мирного соглашения дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротом возобновляется.
Результаты банкротства физических лиц
Наличие банкротства избавляет от долгов, а также избавляет от коллекторов. Однако такая процедура имеет и минусы: могут быть испорчены деловую репутацию и кредитная история. Также, кроме того:
- До завершения процесса по банкротству должнику запрещено распоряжаться своими имуществом и счетами, выезжать за границу;
- Собственные доходы в виде зарплаты и пенсий переходят в ведение финансового управляющего до завершения процедуры банкротства;
- Пять лет после банкротства нельзя вновь инициировать эту процедуру.
- При получении кредита в течение пяти лет обязательно информируйте потенциального кредитора о своем статусе банкротства.
- Когда процедура прошла, вы можете занять руководящую должность в компании только три года после процедуры. Если это страховой фонд и негосударственный пенсионный фонд; 10 лет — если речь идет о банке?
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Следствия банкротства для родных
Зачастую, процедура банкротства затрагивает не только должников с супругами. Например, в случае банкротства мужа автомобиль жены подлежат реализации.
Интересы других родных затрагиваются лишь при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, то интересы других родственников затрагиваются. Так, если недвижимость были подарены или приобретена.
Банкротство сколько стоит?
Стоимость процедуры варьируется в разных случаях. Первые затраты: основные расходы:
- Госпошлина для госпошлины — 300 рублей;
- 25 000 рублей будет стоить депозит в суд — 25 000 рублей;
- При расходах финансового управляющего, которые составляют 15 000 рублей, расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
- Кроме того, публикации в СМИ о реструктуризации долгов или продаже недвижимости — от 7 000 рублей.
- Почтовые издержки, связанные с почтовыми услугами.
Стоимость стандартной процедуры банкротства составляет более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру возможно бесплатно.
Также есть компании, которые могут вам помочь в процедуре банкротства: