При получении кредита практически все заемщики понимают, что это – отнюдь не бесплатно. И что за любой кредит придется платить.
Но чаще всего человек предполагает лишь оплачивать проценты, ошибочно полагая, что если он взял 100 000 рублей под 10% годовых, то вернуть ему придется всего лишь 110 000 рублей. Но на практике оказывается, что помимо указанной процентной ставки в договоре могут быть и другие условия, существенно увеличивающие итоговую стоимость кредита. В том числе - в несколько раз!
Банки скрывают эти условия в «мелком шрифте» или же ставят конечную ставку в зависимость от каких-либо действий заемщика – отсутствия просрочек, наличие «неснижаемого остатка» на счете, страхования и т.д.
Законом переплаты по кредиту ограничат
С 3 июля в закон о потребительском кредите внесены изменения, которыми вводятся ограничения на предельный размер переплаты по различным видам кредита.
Полная стоимость ипотечного кредита не может превышать более чем на треть среднерыночную стоимость кредита.
В полную стоимость входят ВСЕ затраты на обслуживание кредита: проценты, комиссии, страховки и т.д. И эту стоимость банк должен честно и открыто донести до заемщика.
Главной сложностью в такой ситуации является правильное определение среднерыночной стоимости ипотечного кредита. Но в будущем этот механизм, предполагается, будет отточен.
Ряд изменений в законе так же коснется информации о вкладах, а на банки будет возложена обязанность по размещению дополнительной и понятной информации о них в договоре.
Какие еще изменения ждут заемщиков по ипотечным и потребительским кредитам, а также вкладчиков – смотрите видео руководителя ЮГ «Делу Время» - Романа Родина.