К концу нынешнего года портфель ипотеки в России побьет рекордную планку в 14,8 трлн рублей, а его доля достигнет 53% в общем портфеле кредитов физических лиц, впервые преодолев неипотечные займы (12,9 трлн рублей). Об этом в рамках ВЭФ-2022 заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. При этом, по его словам, спрос на ипотечные займы будет лишь усиливаться
«Бум строительства в нашей стране еще не пройден», — заявил Анатолий Печатников, добавив, что доля ипотеки в ВВП РФ все еще имеет значительный потенциал для развития.
Примечательно, что в рамках того же Восточного экономического форума первый замминистра труда и социальной защиты Ольга Баталина сообщила, что как минимум 40% семей в стране не имеют возможности взять никакую ипотеку, в том числе льготную.
Так кто же прав в этом споре? Почему так много жителей России не имеют возможности брать ипотеку? Каков в этой связи потенциал ипотеки в стране? Следует ли ждать продолжения ипотечного бума, и не превратится ли он в пузырь на луже рынка из-за экономических трудностей?
«Ипотека, даже по льготным госпрограммам, подразумевает достаточно крупные ежемесячные платежи в течение длительного времени. И ее недоступность для большой части семей связана с довольно низкими доходами населения, которые не позволяют более или менее комфортно обслуживать такой займ. Я ожидаю продолжения оживления ипотечного рынка в ближайшие месяцы на фоне дальнейшего снижения ставок. Однако его восстановление до докризисного уровня до конца года все же маловероятно, поскольку в условиях повышенной неопределенности, прежде всего в отношении своих будущих доходов, люди будут осторожно подходить к такому важному делу, как взятие ипотечного кредита. Тем не менее в среднесрочной перспективе ипотека, думаю, продолжит оставаться самым быстрорастущим сегментом розничного кредитования. Говорить о надувании «пузыря» на ипотечном рынке пока, на мой взгляд, преждевременно. Как показывает практика, люди берут ипотечный кредит, тщательно взвесив свои возможности по его обслуживанию, и на этом фоне доля просрочки в этом сегменте составляет невысокие 0,5%. Причем показатель практически не изменился с начала нынешнего кризиса. Риски, конечно, присутствуют и связаны с возможным дальнейшим ухудшением ситуации в экономике и как следствие снижением доходов населения на фоне его уже достаточно высокой закредитованности. В то же время Центробанк внимательно следит за ипотечным сегментом и наверняка примет меры, если в нем будут развиваться негативные тенденции», — рассказал «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
В беседе с изданием с ним согласился и Артем Клюкин, эксперт ИК «ИВА Партнерс»: «Существенных рисков для банковского сектора и экономики в целом рост доли ипотечных кредитов в портфеле банков пока не несет. Такая ситуация существует во многих странах мира, хотя ипотечные кредиты и не являются для банков самыми выгодными. Конечно, резкое падение доходов населения может потенциально нанести удар по этому виду кредитов, но риски по ним существенно ниже, чем по другим видам кредитования, да и обеспечение весьма серьёзное. Людям все равно будет нужно где-то жить, и этот вид кредитов они будут продолжать гасить до последней возможности. Собственно, поэтому в странах Запада при более низких ставках сроки предоставления таких кредитов постоянно растут, кое-где достигая 75 лет. По мере того, как платежеспособный спрос на ипотеку будет исчерпываться, банки будут смягчать условия предоставления кредитов и у нас в стране. Дополнительным драйвером для этого рынка выступает поддержка строительной отрасли государством, рассматривающим её как локомотив развития экономики, поддерживающий спрос».
Следует ли ожидать рекордного спроса на ипотеку в дальнейшем?
«Кто-то, вполне возможно, воспринимает ипотеку под не самые высокие ставки как некую страховку своих сбережений, ведь они уже вложены в прочный актив. С одной стороны, этим возможно объяснить рост показателей интереса к ипотечным кредитам в текущем году. С другой стороны, вполне возможно, что значимую роль тут сыграла льготная ипотека на новостройки, которая и активировало в свое время всплеск спроса на ипотечные займы. Сейчас можно говорить о том, что ажиотажный пик интереса прошел, на смену ему идет стабилизация рынка — как девелопмента, так и банковских предложений», — сказал «Московской газете» сооснователь ARAVANA MFO Сергей Усков.
Читайте также: