Если нечем платить по кредиту, можно уйти на каникулы.
Кредитные каникулы — это новая мера господдержки в условиях санкций и снижения доходов граждан. Она нацелена на поддержку заемщиков, которые не могут в полном объеме вносить платежи по ипотечному или потребительскому кредиту.
Форма кредитных каникул
- отсрочка платежа для физлиц и ИП
- снижение суммы ежемесячных платежей только для ИП
Льготный период может длиться от 1 до 6 месяцев. В этот период банк не может прибегать к дополнительным начислениям, комиссиям или штрафам за отсутствие платежей.
При этом стоит учитывать, что кредитные каникулы не означают списания долга. При оформлении данной формы поддержки меняется график платежей за счет продления срока кредита. Фактически его продолжительность увеличивается на срок «кредитных каникул».
Для кого доступны
Существуют определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик, для оформления кредитных каникул:
- Размер ипотечного кредита — не более 3 млн рублей (4 млн рублей — для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ; 6 млн рублей — для Москвы).
- Размер потребительского кредита — 700 тыс. рублей автокредит, 300/350 тыс. рублей потребительский займ для граждан/ИП, 100 тыс. рублей по кредитной карте.
- Доход заемщика за месяц до даты обращения в банк снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год.
- Кредит оформлен до 1 марта 2022 года.
- Кредитный договор должен быть действующим и заключенным до даты вступления в силу новой редакции закона.
- На момент обращения в банк заемщик не находится на ипотечных каникулах.
Что, если банк отказал в каникулах
Кредитные каникулы — право граждан. Если заемщик соответствует требованиям закона, то банк не вправе отказать в предоставлении кредитных каникул. В случае, если заемщику неправомерно отказали в предоставлении кредитных каникул или не объяснили причину отказа, он может обратиться с жалобой в Банк России либо оспорить решение в судебном порядке.
Кроме того, банк не может досрочно прекратить действие «кредитных каникул». По закону кредитору запрещено требовать досрочной выплаты или начислять неустойку.
Сроки
Обратиться за предоставлением кредитным каникул можно до 30 сентября 2022 года. Срок и дату начала кредитных каникул определяет сам заемщик (от 1 до 6 месяцев с момента подачи заявления).
Дадут ли каникулы, если я уже был на них в "ковидный" период?
Да, заемщики, которые ранее использовали право на ипотечные каникулы, также могут воспользоваться новой мерой поддержки.
Чтобы оформить каникулы
Необходимо лично или дистанционно (в зависимости от банка) подать заявление на оформление кредитных каникул в банк, где оформлен ипотечный кредит.
В течение пяти дней банк обязан рассмотреть заявление и, в случае одобрения, сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора.
Необходимые документы
- справка о доходах и суммах налогов (прежнее название – 2-НДФЛ)
- справка из службы занятости о регистрации гражданина в качестве безработного
- листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
- иные документы, свидетельствующие о снижении совокупного дохода заемщиков по договору
Подтверждающие документы предоставляются исключительно кредитору по его запросу в срок не более 90 дней с даты заявления. Кроме того, банку могут потребоваться дополнительные документы, поэтому целесообразно заранее проконсультироваться с сотрудниками банка.