Часть 1. Копить или тратить?
Миллионы людей пользуется финансовыми советами людей, не являющихся экономистами (non-economists) . Такие книги, как «Богатый папа, бедный папа» Р. Кийосаки, «Думай и богатей» Н. Хилла, а в последнее десятилетие и видеоблоги на YouTube воспринимаются гораздо легче, чем сложные статьи и монографии по экономике и финансам. Джеймс Чжой в своей статье «Popular Personal Financial Advice versus the Professors» оценивает, насколько советы, содержащиеся в подобных источниках, соответствуют экономическим законам и, следовательно, могут помочь верные финансовые решения (financial choices).
Первая популярная рекомендация по достижению финансового успеха состоит в том, чтобы как можно раньше начинать делать сбережения (savings). Причем сразу в крупных размерах - минимум 20% от дохода. А лучше всего представить себе сумму, с которой хотелось бы выйти на пенсию, и разделить ее на время, оставшееся до ее выхода, и эту сумму использовать в качестве ориентира.
Несмотря на то, что такой совет кажется вполне разумным, с точки зрения экономической теории, в начале карьеры нормально и иногда даже желательно не только не делать сбережения, но и иметь отрицательную чистую стоимость (negative net worth). Проще говоря, брать кредиты, например, на образование или открытие своего дела, потому что такие инвестиции принесут бОльший доход/прибыль в середине жизни, когда экономисты рекомендуют максимально повысить ставку сбережения (savings rate).
А что говорит ваш опыт, что больше нужно в молодости карьеры - тратить или сберегать?
