Страхование загородного дома или дачи бывает на добровольных началах, а также по требованию организации выдавшей кредит на покупку – залоговым. Вариантов получения страховых полисов множество. Но чтобы расходы небыли напрасными, не стоит пренебрегать некоторыми нюансами данных договоров.
Рынок услуг по страхованию недвижимости получил толчок после начала активного кредитования ее покупок банками, которые выставляли условия по страховке, взятой в залог загородной недвижимости.
Саму страховку недвижимости можно разделить на титульную страховку и имущественную. Титульная страховка, в случае, когда теряются права владения собственностью, гарантирует возвращение средств, что, по сути, относится уже к финансовым рискам. Заемщикам, взявшим ипотеку, приходится, как правило, приобретать оба полиса, так как по законодательству, земельный надел и здание, стоящее на нем являются двумя разными объектами страхования. В таком случае страховые полисы будут разными, и каждый объект будет страховаться отдельно.
Но главной проблемой страхования загородных дач является вероятность наступления непредвиденного страхового случая. На это влияет отсутствие развитой инфраструктуры, отделения милиции, пожарной части - все это вызывает осложнение при получении страхового полиса, который порой стоит даже дороже чем квартира.
Страховые компании могут предложить два вида страховых полисов недвижимости – это экспресс - страхование и классическое. При составлении экспресс-договора, условия будут простыми, а выплаты совсем незначительными, а по этой причине в абсолютном значении будут дешевле и в противовес страхованию классическому, жесткой оценке стоимости не требуют.
В отличие от жилых квартир, считающимися как бы стандартными объектами, частные дома в своем большинстве индивидуальны. Различия выявляются не только в проектных отличиях, но и в их технической оснащенности, инженерных системах, отделке, мебелью, в дополнительных подсобных сооружениях и ландшафтном окружении.
Для типа домов сезонного проживания, тариф страхового полиса выше, а страховые компании могут отказать в страховании объекта имеющий высокую степень рисков или уменьшить долю своих обязательств по некоторым рискам.
При страховании недвижимости следует особо уделить внимание оценке имущества. Компании, занимающиеся страхованием, не являются оценщиками, поэтому могут принимать заявления от клиентов с заявленными ими суммами, и основной ошибкой может быть недооценка объекта.
Наилучшая ситуация для страховой компании и клиента будет тогда, когда владелец недвижимости еще до подписания страхового договора, произведет ее оценку за свой счет.
При этом производиться цельный осмотр объекта, а имущество полностью переписывается и в отдельных случаях фотографируется.
Приемы классического договора страхования очень разнообразны, и не всегда могут быть понятными. Например, в договоре может быть записано, что при подорожании недвижимости ее владелец должен перестраховаться и в случае невыполнения, может возникнуть пропорциональная ответственность. Даже при фиксированной стоимости объекта, выплаты могут быть совершенно разными.